Панафриканская финтех-компания M-KOPA достигла 10 миллионов клиентов в Кении, Уганде, Нигерии, Гане и Южной Африке. Этот рубеж отражает быстрый рост финансирования смартфонов как одного из расширяющихся финансовых продуктов в Африке.

Компания сообщила, что ей потребовалось восемь лет, чтобы привлечь первый один миллион клиентов после запуска в 2012 году в качестве бизнеса по финансированию солнечных решений. Однако с момента выхода в сегмент финансирования смартфонов в 2020 году M-KOPA добавила еще девять миллионов клиентов за шесть лет, что подчеркивает как спрос на финансирование устройств, так и более широкое изменение в том, как миллионы африканцев получают доступ к кредиту.

Нигерия сыграла заметную роль в этом росте. M-KOPA сообщила, что страна стала самым быстрым рынком в ее истории, превысившим один миллион клиентов, что показывает, насколько быстро ее модель финансирования получила распространение в крупнейшей экономике Африки.

Вместо того чтобы полагаться на данные о зарплате или обширные кредитные истории, которые обычно требуют традиционные кредиторы, M-KOPA разрабатывает свои продукты вокруг категории, которую она называет “Every Day Earners.” Этот термин относится к людям, таким как торговцы, ремесленники, транспортные операторы и владельцы малого бизнеса, которые получают доход ежедневно, но часто исключены из формальных финансовых услуг.

Флагманский продукт компании сочетает финансирование смартфонов со встроенными услугами, такими как страхование, защита устройства и доступ к кредиту. Клиенты могут приобретать устройства посредством платежей в рассрочку вместо полной оплаты стоимости покупки авансом.

Этот рубеж также подчеркивает меняющуюся роль смартфонов в Африке, где устройства вышли за рамки потребительской электроники и стали финансовой инфраструктурой. Для многих пользователей владение смартфоном все чаще становится первым шагом к цифровым платежам, онлайн-торговле, цифровому банкингу, возможностям удаленной работы и другим финансовым услугам.

Положение Нигерии как самого быстрорастущего рынка M-KOPA также отражает более широкую тенденцию в финтех-экосистеме страны, где доступ к смартфонам все теснее связан с финансовой инклюзией.

Многие цифровые финансовые услуги, включая банковские приложения, платформы цифрового кредитования, инвестиционные продукты и платежные инструменты, зависят от владения смартфоном. В то же время инфляция вывела цены на телефоны за пределы доступности для многих потребителей, сделав финансирование важным способом сократить разрыв в доступности.

Финтех-компании все чаще рассматривают телефоны не просто как розничные товары, а как активы, которые открывают доступ к более широкой цифровой экономике. Такой подход помог M-KOPA расшириться далеко за пределы ее первоначального бизнеса в сфере солнечных решений.

По данным компании, с 2020 года ее выручка росла в среднем на 50% в год. Сейчас M-KOPA добавляет около 10,000 новых клиентов ежедневно на пяти рынках, где она работает.

Масштаб этого роста также привлекает больше внимания к исполнению в сфере финансирования устройств, где компании должны сочетать дистрибуцию, сбор платежей, послепродажную поддержку и управление рисками, обслуживая клиентов, чьи доходы могут быть нерегулярными.

Компания также инвестировала в местное производство наряду со своими финансовыми операциями. В 2023 году она открыла в Кении объект, который описывает как крупнейшее в Африке предприятие по сборке смартфонов. На предприятии работают более 400 человек, и на сегодняшний день там собрано более 3.3 миллиона устройств.

Дистрибьюторская сеть M-KOPA также существенно выросла, ее поддерживают более 40,000 торговых агентов на рынках компании.

Расширение компании принесло ей международное признание. M-KOPA пять лет подряд входила в рейтинг Financial Times Africa’s Fastest Growing Companies, а недавно второй год подряд была включена в список CNBC World’s Top Fintech Companies.

“Every Day Earners have always been creditworthy. What they needed was credit built around how they really make a living, not a payslip,” сказал Джесси Мур, соучредитель и CEO M-KOPA.

Рубеж в 10 миллионов клиентов достигнут на фоне продолжающегося усиления конкуренции на африканском рынке финансирования устройств, где финтех-компании все чаще рассматривают владение смартфоном не только как розничную возможность, но и как путь к вовлечению миллионов недостаточно обслуживаемых потребителей в формальную цифровую финансовую систему.