Lender Price запустил портал APR с самообслуживанием («APR Portal»), расширив доступ к своей платформе корпоративного класса по удержанию заёмщиков и возврату кредитного портфеля на более широкий сегмент ипотечного рынка. Инструмент APR (Analyze, Price, Recapture) компании — автоматизированная система возврата в реальном времени, уже используемая ведущими кредиторами и обслуживающими организациями — ежемесячно обрабатывает сотни миллионов кредитных сценариев и обеспечивает более 10% немедленных возможностей кредитования из существующих портфелей.

Запуск происходит в период, когда ипотечные кредиторы испытывают постоянное давление на объёмы кредитования. При ставках, значительно превышающих пиковые значения эпохи рефинансирования 2020–2021 годов, многие независимые ипотечные банки (ИМБ) и кредитные союзы уделяют больше внимания удержанию заёмщиков, уже находящихся в их портфелях, а не конкуренции исключительно за новый бизнес по покупке жилья. Возврат заёмщиков — выявление действующих клиентов, которые могли бы воспользоваться рефинансированием или кредитным продуктом под залог недвижимости — стал критически важным фактором маржинальности для кредиторов любого размера.

До настоящего времени независимые ипотечные банки (ИМБ) и кредитные союзы имели ограниченные возможности по удержанию заёмщиков. Они могли либо инвестировать в дорогостоящие, трудоёмкие процессы удержания, не обладающие масштабируемостью, либо рисковать потерей заёмщиков в пользу конкурентов, предлагающих более выгодные условия. Новый портал APR меняет эту динамику, позволяя кредиторам любого размера загружать свои базы для возврата заёмщиков и немедленно начинать мониторинг в реальном времени, автоматически уведомляя заёмщиков о возможностях рефинансирования и кредитования.

APR непрерывно оценивает каждый кредит в портфеле кредитора или обслуживающей организации по сравнению с актуальными рыночными ценами. Система выявляет возможности по мере их возникновения и направляет их непосредственно в автоматизированные рабочие процессы взаимодействия с клиентами, исключая ручные этапы передачи данных. Платформа отличается от конкурирующих решений, которые полагаются на статические снимки портфеля, ручные сравнения ставок или запаздывающие отчёты, часто поступающие слишком поздно для принятия действенных мер.

Это расширение повторяет траекторию, заданную Lender Price при создании Base Price Solution (BPS) — первого в отрасли полностью автоматизированного инструмента формирования базовой цены для команд рынков капитала. BPS позволил кредиторам управлять и обновлять базовые цены за считанные минуты, заменив ручные рабочие процессы. С APR компания применяет тот же подход к удержанию заёмщиков и переоценке портфеля.

Ключевые возможности Lender Price APR:

• Переоценка портфеля в реальном времени: Каждый кредит непрерывно оценивается по актуальным рыночным данным — система работает круглосуточно, а не ежеквартально или по запросу.
• Немедленное выявление возможностей возврата: APR отмечает кандидатов на рефинансирование и удержание в момент пересечения ценового порога, прежде чем конкуренты успеют их привлечь.
• Мгновенное ценообразование сценариев: Сценарии рефинансирования и кредитования под залог жилья моделируются автоматически с использованием фактических данных по кредиту каждого заёмщика в сочетании с текущими рыночными ставками.
• Автоматизированные рабочие процессы взаимодействия: Выявленные возможности напрямую поступают в очереди взаимодействия с клиентами, устраняя разрыв между аналитикой и действием.
• Масштабируемость для кредиторов любого размера: Платформа корпоративного класса теперь доступна ИМБ и кредитным союзам без затрат и сложности, связанных с устаревшими решениями.

«Кредиторы и обслуживающие организации, использующие APR сегодня, удерживают заёмщиков, которых ранее потеряли бы — не потому, что они стали работать интенсивнее, а потому, что они смогли увидеть возможность и действовать до того, как это сделают конкуренты. ИМБ и кредитные союзы, которые были полностью лишены доступа к этой категории, теперь могут конкурировать на равных условиях с крупнейшими банками и обслуживающими организациями на рынке», — заявил Пол Орландо, директор по стратегии Lender Price.

ИМБ и кредитные союзы давно искали решение для возврата и удержания, адаптированное под их масштаб. Исторически инструменты аналитики портфеля требовали операционной инфраструктуры, бюджета и технических ресурсов крупной обслуживающей организации для внедрения и поддержки. Портал APR с самообслуживанием отражает более широкую тенденцию в сфере ипотечных технологий, где облачные платформы постепенно снижают барьер входа для возможностей, ранее эксклюзивных для крупнейших институтов.

«Кредиторы обнаруживают более 10% дополнительного объёма кредитования за счёт кредитов, которыми они уже владеют. Такая отдача достигается за счёт наличия нужной информации в нужное время и платформы, которая действует автоматически. Именно это обеспечивает Lender Price APR, и ни одно другое решение на рынке не делает этого в таком масштабе», — заявил Давар Алими, генеральный директор Lender Price.

Lender Price продолжает расширять свой набор технологий ценообразования на ипотечном рынке, обеспечивая доступность инструментов, ранее предназначенных только для крупнейших институтов, для каждого кредитора, конкурирующего за заёмщиков.