Цифровые кредиторы, работающие без лицензии Центрального банка Кении (CBK), не могут взыскивать невыплаченные займы через суд, постановил магистрат в Найроби в решении, которое может изменить оценку рисков для нелицензированных финтех-компаний.

В двух решениях, вынесенных 17 июля, магистрат Гладис Киама отклонила иски о взыскании долгов, поданные Tri-State Capital Limited и Mombo iCapital Limited, установив, что у цифровых кредитных компаний не было правоспособности для принудительного исполнения своих кредитных соглашений, поскольку они не доказали, что получили лицензию на ведение кредитной деятельности.

Эти решения указывают на то, что кредиторам, работающим без лицензии CBK digital credit provider, может быть сложно добиваться исполнения кредитных договоров, что повышает коммерческие риски кредитования до получения регуляторного одобрения. Хотя решения касаются двух компаний, за ними, вероятно, будут внимательно следить финтех-кредиторы, чьи заявки на лицензию остаются на рассмотрении.

«Истец не продемонстрировал, что обладает правоспособностью и регуляторными полномочиями, необходимыми для осуществления кредитной деятельности, изложенной в исковом заявлении», — сказала магистрат.

Вместо того чтобы сначала определять, допускали ли заемщики просрочку, суд прежде всего рассмотрел, имели ли кредиторы законное право вообще предоставлять кредит.

Дело отклонено

В одном деле Tri-State Capital пыталась взыскать KES 500,000 ($3,858) с Geoffrey Mucuku после того, как заявила, что заем на сумму KES 213,500 ($1,647), обеспеченный моторным транспортным средством, вырос после просрочки.

Во втором деле Mombo iCapital подала иск против Florence Wawira на сумму KES 162,297 ($1,252), заявив, что заем в размере KES 65,000 ($501), выданный в 2025 году, увеличился из-за процентов и еженедельных штрафов за просрочку. Суд отклонил оба иска.

Сославшись на Section 3 Banking Act, магистрат постановила, что организации, ведущие регулируемую финансовую деятельность, должны получить необходимое регуляторное одобрение.

«Следовательно, ведение кредитной деятельности без такой лицензии означает незаконность и экономический риск», — сказала она.

Суд добавил, что разрешение нелицензированным кредиторам добиваться исполнения кредитных соглашений подорвало бы цели государственной политики, лежащие в основе финансовой регуляторной системы Кении.

«У истца отсутствует locus standi для возбуждения или подачи иска либо каким-либо образом обращения в суд за защитой прав», — постановила магистрат, отклонив оба требования.

Эти решения усиливают усилия CBK по переводу кредиторов, работающих через приложения, под формальный надзор после внесенной парламентом в 2021 году поправки к закону в ответ на жалобы на чрезмерные процентные ставки, агрессивное взыскание долгов и неправомерное использование персональных данных заемщиков.

С момента начала лицензирования в 2022 году CBK одобрил 252 поставщика цифрового кредитования из более чем 800 заявок, оставив сотни заявителей либо в ожидании одобрения, либо вне регулируемого рынка.

Истинный масштаб требует выхода за рамки поверхностных интеграций к надежной реализации. Мы отсекли лишний шум в Moonshot 2026, оптимизировав конференцию исключительно для качественных контактов между основателями стартапов, глобальными финансовыми операторами, руководителями крупных компаний и теми, кто переосмысливает технические основы Африки. Получите скидку 20% на билеты Early Bird на ограниченное время .