Суд по мелким искам в Найроби постановил, что цифровые кредиторы, включая кредитные приложения, не имеющие лицензии Центрального банка Кении, не могут использовать суды для взыскания непогашенных займов. Это решение лишает нелицензированных кредиторов, пытающихся преследовать заемщиков через судебную систему, одного из самых сильных механизмов принудительного взыскания.

Решение было принято по двум отдельным делам с участием Tri-State Capital Limited и Mombo iCapital Limited. Эти две компании по отдельности подали иски о взыскании с заемщиков задолженности в размере Ksh 500,000 и Ksh 162,297.

Прежде чем рассматривать, действительно ли заемщики должны эти деньги, постоянный магистрат Gladys Kiama сосредоточилась на более базовом правовом вопросе: были ли компании вообще уполномочены выдавать кредиты в Кении.

Ни Tri-State Capital Limited, ни Mombo iCapital Limited не смогли доказать, что имеют лицензию Центрального банка Кении. В результате оба дела были отклонены.

Это судебное решение не означает, что заемщики могут свободно игнорировать долги, которые они действительно обязаны выплатить. Суд четко указал на это. Скорее, решение означает, что нелицензированный кредитор не может обратиться в суд и ожидать, что судебная система обеспечит исполнение его договоров. Чтобы полагаться на суды, кредитор сначала должен действовать в рамках закона.

На практике это решение ставит статус лицензирования в центр споров о взыскании задолженности с участием цифровых кредитных провайдеров. Иск кредитора может быть отклонен еще до того, как суд перейдет к таким вопросам, как остаток по займу, история погашений или дефолт, если кредитор сначала не сможет показать, что он уполномочен регулятором.

Решение было вынесено на фоне продолжающегося ужесточения надзора Кении за сектором цифрового кредитования. Страна лицензирует цифровых кредиторов с тех пор, как поправки к Закону о Центральном банке Кении передали кредиторов, не принимающих депозиты, под надзор регулятора.

По состоянию на прошлый месяц 252 цифровых кредитных провайдера получили лицензии CBK. Процесс лицензирования продолжается с марта 2022 года, и в его рамках было обработано более 800 заявок.

Кенийская кампания по лицензированию последовала за жалобами на высокие процентные ставки, агрессивные практики взыскания долгов и неправомерное использование кредитными приложениями персональных данных заемщиков. Регуляторная система была разработана для решения этих проблем, требуя от операторов соответствовать минимальным стандартам до того, как они смогут законно вести кредитный бизнес в стране.

Для сотен кредитных приложений, которые по-прежнему работают без лицензий, это решение существенно повышает последствия несоблюдения требований. Лицензия CBK уже была регуляторным требованием. Теперь это решение также делает лицензирование разделительной линией между наличием доступа к правовым средствам защиты при дефолте заемщиков и отсутствием такой возможности через суды.