Kentucky First Federal Bancorp (Nasdaq: KFFB), холдинговая компания First Federal Savings and Loan Association of Hazard и First Federal Savings Bank of Kentucky, сообщила о чистой прибыли $680,000, или $0.08 на разводненную акцию, за три месяца, закончившихся 30 июня 2026 года. Это на $504,000 больше, чем чистая прибыль $176,000, или $0.02 на разводненную акцию, за тот же квартал годом ранее. При общих активах примерно $362 million и семи банковских офисах в центральной и юго-восточной части Kentucky, KFFB относится к числу более мелких публично торгуемых community thrifts в United States, и ее результаты отражают операционную динамику, типичную для учреждений такого масштаба.

За двенадцать месяцев, закончившихся 30 июня 2026 года, чистая прибыль составила $1.9 million, или $0.24 на разводненную акцию, по сравнению с $181,000, или $0.02 на разводненную акцию, в предыдущем финансовом году — рост на $1.7 million.

Квартальные результаты обусловлены ростом чистого процентного дохода

Годовой рост квартальной чистой прибыли был в первую очередь обусловлен более высоким чистым процентным доходом. Чистый процентный доход увеличился на $780,000, или 33.9%, до $3.1 million, отражая как рост процентных доходов, так и снижение процентных расходов. Сочетание роста доходности активов и снижения стоимости фондирования в течение квартала привело к заметному расширению чистой процентной маржи компании — ключевого фактора прибыльности для финансовых учреждений, принимающих депозиты, за которым внимательно следят в банковском секторе в текущих условиях процентных ставок.

Процентные доходы выросли на $319,000, или 6.4%, до $5.3 million, чему способствовал рост средней доходности процентных активов на 62 базисных пункта до 5.90%. Это улучшение доходности более чем компенсировало снижение средних процентных активов на $7.2 million, или 2.0%, до $360.1 million. Более высокая средняя доходность в первую очередь была связана с ростом доходности по кредитам, обусловленным новой выдачей займов под более высокие ставки и продолжающимся повышением ставок по ипотеке с плавающей ставкой.

Процентные расходы снизились на $461,000, или 17.2%, до $2.2 million за квартал. Это снижение отражало уменьшение как средней величины процентных обязательств, так и средней ставки, выплачиваемой по ним. Средние процентные обязательства сократились на $10.5 million, или 3.3%, до $306.1 million, тогда как средняя выплачиваемая ставка снизилась на 52 базисных пункта до 2.91%.

Частично компенсировало более высокий чистый процентный доход увеличение резерва на покрытие убытков по кредитам на $183,000. Этот рост был частично связан с оценочным убытком по обращению взыскания на кредит, обеспеченный жилой недвижимостью, а частично отражал решение руководства о том, что увеличение общего резерва по кредитным убыткам было уместным в условиях общего пересмотра ставок по кредитам вверх, что может оказывать давление на заемщиков, инфляции на рынке, небольшого снижения цен на недвижимость на рынках компании и общей экономической неопределенности.

Непроцентные доходы и расходы

Непроцентные доходы выросли на $48,000, или 43.2%, до $159,000 за квартал, главным образом из-за роста чистой прибыли от продажи кредитов на $42,000, или 107.7%, по сравнению с кварталом предыдущего года.

Непроцентные расходы снизились на $12,000, или 0.6%, до $2.2 million, в основном благодаря сокращению страховых взносов FDIC на $34,000, или 59.6%. Компания получила выгоду от более низких взносов FDIC после ранее объявленного прекращения Office of the Comptroller of the Currency формального письменного соглашения с косвенной полностью принадлежащей компании дочерней структурой First Federal Savings Bank of Kentucky. Такие соглашения OCC обычно вводят усиленные надзорные требования и операционные ограничения для регулируемых учреждений, а их прекращение может сигнализировать инвесторам и регуляторам о том, что выявленные недостатки были устранены. Руководство ожидает, что текущие ставки FDIC останутся стабильными.

Годовые результаты

Рост чистой прибыли за двенадцатимесячный период был в первую очередь обусловлен увеличением чистого процентного дохода и более высокими непроцентными доходами, что было частично компенсировано ростом непроцентных расходов, увеличением резерва под кредитные потери и более высокими расходами по налогу на прибыль.

Чистый процентный доход за год вырос на $2.8 million, или 33.2%, до $11.1 million. Процентные доходы увеличились на $1.6 million, или 8.1%, до $20.8 million, тогда как процентные расходы снизились на $1.2 million, или 11.2%, до $9.7 million. Непроцентные доходы выросли на $129,000, или 25.8%, в годовом выражении, главным образом из-за увеличения чистой прибыли от продаж кредитов.

Расходы по налогу на прибыль выросли на $538,000 в результате более высокой прибыли до налогообложения, тогда как непроцентные расходы увеличились на $435,000, или 5.1%, до $9.0 million за двенадцать месяцев, закончившихся 30 июня 2026 года, главным образом из-за роста расходов на обработку данных и расходов на оплату труда и льготы сотрудникам. Расходы на обработку данных выросли на $344,000, или 51.0%, в годовом выражении из-за повышения ставок, дополнительных расходов, связанных с обслуживанием, и смены поставщика по ряду услуг. Расходы на оплату труда и льготы сотрудникам увеличились на $221,000, или 4.6%, вследствие обычного повышения заработной платы и найма дополнительных сотрудников по развитию руководящего состава и депозитов. Резерв по кредитным убыткам увеличился на $198,000 до $237,000 за период, в значительной степени по тем же причинам, что и за квартал.

На 30 июня 2026 года активы составили $362.4 million, снизившись на $8.8 million, или 2.4%, по сравнению с $371.2 million на 30 июня 2025 года, главным образом из-за уменьшения кредитного портфеля на $7.5 million, или 2.3%, до $320.6 million на 30 июня 2026 года. Денежные средства и их эквиваленты также снизились на $3.0 million, или 15.4%, в годовом выражении. Инвестиционные ценные бумаги выросли на $1.1 million, или 11.2%, благодаря покупкам, сделанным в течение года.

Совокупные обязательства снизились на $10.7 million, или 3.3%, до $312.1 million на 30 июня 2026 года. Депозиты сократились на $16.7 million, или 6.0%, до $260.8 million, главным образом из-за уменьшения брокерских депозитов на $14.3 million, или 32.6%. Федеральные авансы Federal Home Loan Bank увеличились на $5.8 million, или 13.6%, до $48.6 million.

На 30 июня 2026 года компания сообщила балансовую стоимость на акцию в размере $6.22. Собственный капитал акционеров вырос на $1.9 million, или 4.0%, до $50.3 million на 30 июня 2026 года по сравнению с 30 июня 2025 года, что в основном связано с чистой прибылью за период.

О Kentucky First Federal Bancorp

Kentucky First Federal Bancorp является материнской компанией First Federal Savings and Loan Association of Hazard, которая управляет одним банковским офисом в Hazard, Kentucky, и First Federal Savings Bank of Kentucky, которая управляет тремя банковскими офисами в Frankfort, Kentucky, двумя банковскими офисами в Danville, Kentucky и одним банковским офисом в Lancaster, Kentucky. Акции Kentucky First Federal Bancorp обращаются на Nasdaq National Market под символом KFFB. На 30 июня 2026 года у компании было примерно 8,086,715 находящихся в обращении акций, из которых примерно 58.5% принадлежало First Federal MHC.

Заявления о перспективах

Этот пресс-релиз может содержать заявления, относящиеся к будущему, в смысле, определенном Private Securities Litigation Act of 1995 или правилами, положениями и публикациями Securities and Exchange Commission. Компания намерена, чтобы такие заявления подпадали под предусмотренные законом безопасные гавани. Эти заявления могут быть идентифицированы по таким словам, как «believe», «expect», «anticipate», «plan», «estimate», «intend» и «potential», а также по словам со сходным значением, либо по глаголам в будущем или условном наклонении, таким как «should», «could» или «may». Заявления о перспективах включают заявления о наших целях, намерениях и ожиданиях; заявления о наших бизнес-планах, перспективах, росте и операционных стратегиях; заявления о качестве наших кредитного и инвестиционного портфелей; а также оценки наших рисков и будущих затрат и выгод.

Фактические результаты, показатели или достижения Kentucky First Federal Bancorp могут существенно отличаться от тех, что выражены или подразумеваются в заявлениях о перспективах. Риски и неопределенности, которые могут привести к таким существенным различиям, включают, помимо прочего, общие экономические условия; цены на недвижимость в рыночных районах компании; процентную среду и ее влияние на бизнес, финансовое состояние и результаты деятельности; нашу способность успешно реализовывать стратегию по увеличению прибыли, росту базовых депозитов, снижению зависимости от более дорогих источников финансирования и смещению кредитного портфеля в сторону более доходных кредитов; нашу способность выплачивать будущие дивиденды и, если да, то в каком размере; нашу способность получить требуемое регуляторное одобрение или отсутствие возражений для выплаты дивидендов акционерам; нашу способность выплачивать дивиденды от First Federal Savings and Loan Association of Hazard и First Federal Savings Bank of Kentucky компании, чтобы компания могла выплачивать дивиденды акционерам; способность First Federal MHC получить одобрение своих членов на отказ от получения любых дивидендов компании в пользу First Federal MHC; конкурентные условия в отрасли финансовых услуг; изменения уровня инфляции; последствия тарифов, санкций и иной торговой политики США и их глобальных торговых партнеров; изменения спроса на кредиты, депозиты и другие финансовые услуги, которые мы предоставляем; возможность того, что будущие кредитные потери окажутся выше ожидаемых; конкурентное давление среди компаний финансовых услуг; способность привлекать, развивать и удерживать квалифицированных сотрудников; нашу способность обеспечивать безопасность систем обработки данных и информационных технологий; исход находящихся на рассмотрении или угрожающих судебных разбирательств, а также дел в регулирующих органах; изменения в законах, государственной политике и регулировании, быстро меняющиеся технологии, влияющие на финансовые услуги, а также другие вопросы, упомянутые в Item 1A Годового отчета компании по Form 10-K за год, закончившийся 30 июня 2025 года. За исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством или регулированием, компания не принимает на себя ответственность и прямо отказывается от обязательства публично раскрывать результаты любых пересмотров таких заявлений о перспективах, чтобы отразить события или обстоятельства после даты заявлений либо наступление ожидаемых или неожидаемых событий.