Инвесторы всё чаще обращаются к инструментам искусственного интеллекта (ИИ) для получения финансовых и инвестиционных рекомендаций, однако многие относятся к результатам скептически и продолжают полагаться на человеческих консультантов при принятии важных решений, показывает новое исследование.

Исследование, проведённое Gallup совместно с Edward Jones, показало, что примерно три четверти американцев обращались за финансовыми рекомендациями по крайней мере к одному источнику за последний год.

Среди этих взрослых американцев 73% проводили собственное исследование в интернете, 35% консультировались с членами семьи, 32% обращались к профессиональным финансовым консультантам, 26% полагались на новости или социальные медиа и 23% обсуждали вопросы с друзьями. Ещё 18% обращались за финансовыми рекомендациями к ИИ-инструментам, таким как ChatGPT и Claude.

Уровень доверия к полученным рекомендациям существенно различался в зависимости от источника. Исследование показало, что 79% взрослых американцев выразили хотя бы некоторую уверенность в финансовых консультантах, при этом примерно четверть сообщили о высокой степени доверия. Для сравнения, менее трёх из десяти опрошенных указали хотя бы на некоторую уверенность в ИИ при получении финансовых рекомендаций, и лишь 3% сообщили о высокой степени доверия.

Эти результаты появляются на фоне того, как волна генеративных ИИ-инструментов вошла в массовое использование с конца 2022 года, побуждая крупные финансовые компании изучать способы интеграции больших языковых моделей в клиентские сервисы, исследования и операционные процессы. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) также указала на пристальное внимание к использованию ИИ в отрасли: председатель SEC Гэри Генслер предупредил о потенциальных конфликтах интересов, когда фирмы используют предиктивную аналитику данных и ИИ-управляемые рекомендации.

Дэвид Чубак, глава подразделения управления капиталом в Edward Jones, заявил в интервью FOX Business, что исследование «подтверждает нам, что когда речь заходит о серьёзных разговорах и принятии реальных жизненных решений, люди пока не готовы доверить ИИ роль лица, принимающего решения, или консультанта».

«Напротив, они по-прежнему полагаются на своего финансового консультанта как на надёжного человеческого партнёра, который помогает им осмыслить процесс и опыт принятия этого решения», — сказал Чубак.

Он отметил, что ИИ всё же играет значимую роль в определённых аспектах финансового консультирования. «ИИ, на наш взгляд, играет важную роль в первичном изучении вопроса и в подходе людей к улучшению своего финансового положения. Но когда дело доходит до повышения финансового благополучия, люди по своей сути по-прежнему верят в важность человеческих доверительных отношений», — добавил он.

Чубак объяснил, что люди, как правило, используют ИИ-инструменты для того, что он назвал «тактическими» вопросами, такими как сбор информации о пенсионных планах 401(k), образовательных сберегательных счетах 529 или недавно запущенных счетах Trump Accounts. Однако люди обычно не тратят столько же времени на работу с ИИ, когда речь идёт о более глубоком смысле их личного финансового планирования или об тревогах, связанных с этими решениями.

«В таких случаях они обращаются к консультанту, чтобы провести этот разговор, выявить, в чём на самом деле заключается проблема, которую они пытаются решить, и затем попытаться решить её вместе с ним», — сказал Чубак.

Он добавил, что тактические или ориентированные на первичное изучение взаимодействия с ИИ-инструментами могут «действительно помочь им определить, когда им нужен консультант», а также помочь им «уточнить, на каких направлениях они хотят сосредоточиться, чтобы консультант мог по-настоящему сфокусироваться на наиболее значимых возможностях».