Standard Chartered и HSBC завершили первую реальную трансграничную транзакцию на блокчейн-реестре Swift — это событие, произошедшее примерно через месяц после запуска реестра, демонстрирует совместимость систем токенизированных депозитов двух банков.

Транзакция включала обмен платёжными сообщениями между банками через реестр Swift, при этом возникшие обязательства были зафиксированы в сервисе токенизированных депозитов HSBC (Tokenised Deposit Service) и в инфраструктуре токенизированных депозитов Standard Chartered. Реестр Swift выступил в качестве слоя оркестрации, сопоставляя и сводя неттингом обязательства между двумя учреждениями до того, как окончательный расчёт был проведён через существующие платёжные системы.

Реальная транзакция последовала за июльским объявлением Swift — крупнейшей в мире финансовой сети обмена сообщениями — о готовности её блокчейн-реестра к начальному использованию: 17 банков с шести континентов готовились к пилотированию реальных транзакций с использованием токенизированных депозитов. Среди других банков пилотной группы — Citi, BNP Paribas, BNY, Wells Fargo, UBS, MUFG, DBS и ANZ. Став первыми в этой группе, кто перешёл к реальным операциям, транзакция HSBC и Standard Chartered даёт ранний действующий пример межинституциональных потоков в реестре, а дальнейшие реальные транзакции остальных банков-пилотов станут следующим шагом инициативы.

Реестр спроектирован так, чтобы соединять токенизированные депозиты, выпущенные на отдельной инфраструктуре банков, обеспечивая трансграничные платежи в режиме 24/7 с сохранением существующих механизмов расчётов, комплаенса и управления рисками. Этот соединительный слой решает ключевую проблему токенизированных банковских денег: депозитные системы до сих пор создавались каждым банком по отдельности, из-за чего токены каждого учреждения оставались на обособленной инфраструктуре, не способной напрямую взаимодействовать с другими банками. Участие Swift привносит взаимосвязанность в инфраструктуру обмена сообщениями, через которую уже проходит значительная часть мирового трансграничного платёжного трафика, распространяя эту инициативу на систему корреспондентских банковских отношений, которую сеть обслуживает на протяжении десятилетий.

Банки движутся к совместимым токенизированным депозитам

Банки всё активнее тестируют токенизированные депозиты между учреждениями и юрисдикциями, поскольку отраслевые усилия смещаются в сторону совместимости и расчётов в режиме 24/7. Токенизированные депозиты представляют собой основанные на блокчейне формы коммерческих банковских денег, то есть требования на депозиты, хранящиеся в банке-эмитенте, что отличает их от стейблкоинов, выпускаемых небанковскими организациями, — это различие банки подчёркивают по мере роста популярности стейблкоинов в платежах.

В ноябре 2025 года HSBC сообщила, что планирует расширить сервис Tokenised Deposit Service на корпоративных клиентов в США и ОАЭ в первой половине 2026 года, дополнив действующие внедрения в Гонконге, Сингапуре, Великобритании и Люксембурге. В апреле банк запустил этот сервис в США, предложив подходящим корпоративным и институциональным клиентам внутренние и трансграничные переводы в режиме 24/7 с использованием токенизированных депозитов.

Standard Chartered также участвовал в более широких инициативах по тестированию токенизированных банковских денег между учреждениями. В июле банк входил в число 28 финансовых учреждений и центральных банков, задействованных в испытаниях расчётов реальной стоимостью в рамках проекта Agorá Банка международных расчётов, по которым было урегулировано около 1 млн долларов в шести валютах с использованием токенизированных депозитов коммерческих банков и резервов центральных банков.

Банки также развивают инфраструктуру, специально предназначенную для объединения токенизированных депозитов между учреждениями. The Clearing House, оператор платёжных услуг, принадлежащий некоторым из крупнейших банков США, как сообщается, планирует запустить сеть токенизированных депозитов в первой половине 2027 года, объединив традиционные платёжные рельсы с инфраструктурой цифровых активов для расчётов в круглосуточном режиме.