Некоторые предложения на этой странице размещены рекламодателями, которые платят нам, что может влиять на то, о каких продуктах мы пишем, но не на наши рекомендации. См. наше Раскрытие информации для рекламодателей .

Ставки HELOC и жилищных кредитов под залог дома сегодня, вторник, 28 июля 2026 года: как выбрать между HELOC и кредитом под залог дома

Если вы не можете переехать в новый дом или рефинансировать ипотеку, чтобы использовать equity, накопленный в вашем доме, вы, вероятно, рассматриваете жилищный кредит под залог дома или home equity line of credit. Но помимо процентных ставок, как выбрать между HELOC и кредитом под залог дома? Ответ часто зависит от того, как вы планируете использовать деньги и хотите ли вы, чтобы условия заимствования оставались предсказуемыми из месяца в месяц.

Ставки HELOC и жилищных кредитов под залог дома: вторник, 28 июля 2026 года

Средняя переменная ставка HELOC составляет 7.23%, согласно компании по аналитике данных о недвижимости Curinos. Минимум 2026 года для ставок HELOC составил 7.19% и был зафиксирован в середине мая.

Национальная средняя ставка по кредиту под залог дома с фиксированной ставкой составляет 7.36%, что выше минимума 2026 года в 7.31%, отмеченного в конце июня.

Обе ставки рассчитаны для заемщиков с минимальным кредитным рейтингом 780 и максимальным combined loan-to-value ratio (CLTV) ниже 70%.

Как работают процентные ставки HELOC

Большинство HELOC — это продукты с переменной ставкой, то есть их процентные ставки привязаны к внешнему ориентиру. Когда этот ориентир растет или снижается, ставка по вашему HELOC, как правило, меняется в том же направлении.

HELOC обычно привязаны к prime rate — базовой ставке, которую банки взимают со своих наиболее надежных клиентов.

Кредиторы также оценивают риск, который представляет каждый заемщик, и добавляют margin, чтобы защитить себя. Для более рискованных заемщиков margin обычно выше, а для менее рискованных — ниже. При такой оценке учитываются такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, debt-to-income ratio (DTI) и loan-to-value ratio (LTV).

Как работают процентные ставки по кредитам под залог дома

Кредит под залог дома и его ставка в некоторых отношениях работают как HELOC, а в других — как традиционная основная ипотека.

Как и в случае с HELOC, prime rate обычно влияет на ставки по кредитам под залог дома, а кредиторы добавляют к ставке margin. На ставки как HELOC, так и кредитов под залог дома также косвенно влияют federal funds rate Федеральной резервной системы и более широкие экономические условия.

Однако, как и многие первые ипотечные кредиты, кредиты под залог дома обычно являются продуктами с фиксированной ставкой, то есть процентная ставка остается одинаковой в течение всего срока. Кредиты HELOC с фиксированной ставкой существуют, но встречаются гораздо реже.

Подробнее: Процентные ставки по HELOC и кредитам под залог дома: как они работают и сколько, вероятно, придется заплатить

Как соответствовать требованиям для HELOC или кредита под залог дома

Точные требования зависят от кредитора, но в целом кредиты под залог дома и HELOC требуют, чтобы заемщик:

• Имел кредитный рейтинг FICO 680 или выше
• Имел историю хорошей кредитной дисциплины и подтверждение достаточного ежемесячного дохода
• Прошел оценку, чтобы определить текущую рыночную стоимость дома
• Имел не менее 15% to 20% equity в доме
• Имел debt-to-income ratio 43% или ниже
• Предоставил подтверждение действующего страхования домовладельца

Кредиторы также могут взимать origination fees и другие closing costs по HELOC или кредиту под залог дома. При выборе предложения обязательно уточняйте все возможные application fees, annual charges, fees за досрочное закрытие счета и другие разовые или регулярные расходы. Сравнение нескольких кредиторов может помочь найти самую низкую процентную ставку и наименьшее число комиссий, что важно, поскольку лучшая заявленная ставка не всегда означает самый дешевый кредит в целом.

Подробнее: Home equity line of credit (HELOC) vs. home equity loan: в чем разница и что подходит именно вам?

Часто задаваемые вопросы о ставках HELOC и кредитов под залог дома

Какая сейчас хорошая процентная ставка по HELOC или HEL?

Ставки могут значительно различаться у разных кредиторов. Вы можете увидеть ставки почти от 6% до 18%, в зависимости от вашей кредитоспособности и того, насколько тщательно вы выбираете предложение. Национальная средняя ставка по HELOC составляет 7.23%, а по кредиту под залог дома — 7.36%. Эти показатели могут служить ориентиром при сравнении кредиторов по second mortgage.

Стоит ли сейчас брать HELOC или кредит под залог дома?

Для домовладельцев с низкими ставками по основной ипотеке и значительным equity в доме сейчас, вероятно, стоит рассмотреть HELOC или кредит под залог дома. Во-первых, ставки находятся на самых низких уровнях за многие годы. И вы не теряете выгодную ставку по основной ипотеке, которую получили при покупке дома. Средства, полученные из equity, можно использовать на home improvements, ремонт, модернизацию или практически на любые другие цели.

Каков ежемесячный платеж по линии кредита под залог дома на $50,000?

Если вы полностью снимете $50,000 из home equity line of credit и заплатите процентную ставку 7.25%, ваш ежемесячный платеж в течение 10-летнего периода выборки HELOC составит примерно $302. Это может звучать привлекательно, но ставка обычно переменная, поэтому она периодически меняется, а платежи увеличатся в течение 20-летнего периода погашения. По сути, HELOC превращается в 30-летний кредит. HELOC и HEL лучше всего подходят, если вы занимаете и погашаете остаток за гораздо более короткий срок.

Хорошее ли сейчас время для оформления HELOC?

Это может быть хорошее время для получения HELOC, особенно если вы не хотите потерять низкую ставку по первой ипотеке. Узнайте, как рынок жилья может повлиять на ваше решение.

Как работают HELOC с фиксированной ставкой и какие кредиторы их предлагают?

Home equity lines of credit (HELOC) обычно имеют переменные ставки, но у некоторых кредиторов можно найти HELOC с фиксированной ставкой. Узнайте, как работает HELOC с фиксированной ставкой.

Является ли HELOC хорошей идеей? Что учитывать за и против.

Home equity line of credit (HELOC) может помочь многим домовладельцам, но он подходит не всем. Прежде чем оформлять такой продукт, оцените его преимущества и недостатки.

Лучшие кредиторы HELOC в июне 2026 года

Лучшие кредиторы HELOC предлагают гибкие варианты платежей, допускают высокие значения CLTV и многое другое. Ознакомьтесь с нашими лучшими вариантами, чтобы найти подходящего кредитора HELOC.

HELOC vs. personal loan: что выбрать?

HELOC и personal loans — это два сильных варианта финансирования ремонта дома или других крупных расходов. Узнайте, какой из них лучше подходит для вашей ситуации.

Сколько можно занять по HELOC?

Сумма, которую можно занять по HELOC, зависит от стоимости вашего дома, остатка по ипотеке и кредитора. Узнайте, как рассчитать, сколько денег по HELOC вы можете получить.