В 2025 году в нигерийских социальных сетях широко разошлись два тревожных случая, в которых беременные женщины пострадали из-за слишком дорогой медицинской помощи.

В первом случае у женщины возникли осложнения беременности, и муж срочно доставил ее в частную больницу. Сообщалось, что больница потребовала авансовый платеж в размере ₦500,000 ($368) до начала лечения. Не сумев собрать деньги, пара отправилась в государственную больницу. Женщина умерла в машине до прибытия.

Этот случай вызвал широкое возмущение: многие нигерийцы спрашивали, почему женщине в критическом состоянии могли отказать в спасительной помощи только потому, что у нее не было денег на оплату.

Второй случай был не менее трагичным. Женщина, беременная двойней, столкнулась с осложнениями и срочно нуждалась в ₦28,000 ($20.62) на лечение. У нее не было этих денег. К тому моменту, когда финансовая помощь поступила, оба ребенка уже погибли в утробе. Позднее врачи приняли мертвых близнецов, пытаясь спасти ей жизнь и предотвратить материнский сепсис.

Это были не единичные трагедии. По последним оценкам Межведомственной группы ООН по оценке материнской смертности, основанным на данных 2023 года, в Нигерии каждые семь минут умирает одна женщина по причинам, связанным с беременностью. На страну приходится 29% всех случаев материнской смертности в мире. Сильная зависимость Нигерии от прямых платежей из кармана — на которые приходится около 70% общих расходов на здравоохранение, один из самых высоких показателей в мире — означает, что многим семьям нужно найти наличные еще до начала лечения. Несмотря на Закон о Национальном управлении медицинского страхования 2022 года, сделавший медицинское страхование обязательным для всех нигерийцев, фактический охват остается на уровне однозначных цифр, и подавляющее большинство людей по-прежнему не защищены от медицинских расходов.

Для Кеми Олакунле, основательницы HealthVest, эти истории усилили вопрос, который определял ее работу на протяжении многих лет: может ли помощь женщинам в накоплении средств на здравоохранение до родов предотвратить часть таких трагедий?

Именно на этом вопросе построена PreggiCare — платформа HealthVest для накоплений на материнское здоровье. Исходя из того, что беременность обычно дает семьям несколько месяцев на финансовую подготовку, платформа позволяет женщинам постепенно откладывать средства на дородовое наблюдение, роды и экстренные случаи, а также предоставляет доступ к льготной медицинской помощи для матерей через больницы-партнеры.

До HealthVest был Health4Moni

Идея HealthVest начала формироваться во время магистерской программы Олакунле, где ее исследования были сосредоточены на финансировании здравоохранения.

На ее интерес также повлиял опыт нескольких лет назад, когда она работала ассистентом врача во время обязательной годичной службы в рамках National Youth Service Corps (NYSC) в штате Эдо на юге Нигерии. Пациенты регулярно откладывали лечение — иногда на недели — просто потому, что не могли себе этого позволить.

Этот опыт изменил траекторию ее карьеры.

«Я сказала родителям, что деньги, которые они хотят дать мне на медицину, пусть оставят себе. Я хочу найти ответ на проблему недоступного здравоохранения в Нигерии», — вспоминала она свои слова.

Изучая проблемы здравоохранения Нигерии, Олакунле все больше интересовалась неформальными системами накоплений, которые давно вплетены в повседневную жизнь: ajo — неформальными ротирующимися сберегательными группами в Нигерии — а также кооперативами и схемами общественных взносов, на которые семьи полагаются, чтобы оплачивать обучение, начинать бизнес и строить дома. «Что если бы люди могли откладывать на здравоохранение так же, как наши родители откладывали на дома, обучение, бизнес и многое другое?» — вспоминала она свой вопрос.

Этот вопрос привел к созданию Health4Moni — пилотной программы при поддержке Bayer Foundation, благотворительного подразделения Bayer AG, которое финансирует инициативы в сфере здравоохранения и социальных инноваций.

В конце 2023 года Олакунле обратилась с идеей к ассоциации торговцев на рынке Bodija Market, одном из крупнейших и самых оживленных рынков в Ибадане, столице штата Ойо на юго-западе Нигерии. Она напечатала бумажные карты ajo и направила полевых агентов, чтобы несколько раз в неделю обходить торговые ряды и собирать небольшие взносы в медицинские накопления.

По словам Олакунле, в ходе пилота 2023–2024 годов в программе приняли участие более 1,000 человек.

Пилот также показал масштаб недиагностированных хронических заболеваний среди нигерийцев с низким доходом. По словам Олакунле, у 40%–50% участников, прошедших скрининг в рамках программы, были недиагностированные или нелеченные гипертония и диабет.

«Мы видели людей с давлением 200 миллиметров ртутного столба», — сказала она. «В медицине это называют ходячим мертвецом. Может случиться что угодно. Они могут просто упасть и умереть».

Однако пилот выявил и слабые стороны модели. Через шесть месяцев многие более здоровые участники, составлявшие большинство программы, начали уходить. Без их взносов поддерживать общий сберегательный фонд становилось все труднее.

Затем произошла встреча, изменившая курс компании.

Во время одного из выездных приемов мобильной клиники к Олакунле подошла женщина примерно на четвертом месяце беременности и надеялась записаться, чтобы схема помогла покрыть расходы на дородовое наблюдение и последующие роды.

Олакунле пришлось отказать ей. Health4Moni не был создан для поддержки материнского здравоохранения, и у программы не было ресурсов, чтобы взять на себя дополнительные расходы. Но этот разговор остался с ней надолго после окончания приема.

Она начала иначе смотреть на беременность по сравнению с хроническими заболеваниями, на которых был сосредоточен пилот. В отличие от многих медицинских экстренных случаев, беременность обычно дает несколько месяцев предупреждения. Этот промежуток, как она считала, может стать возможностью для женщин финансово подготовиться к родам и возможным осложнениям.

К концу 2025 года, после нескольких месяцев переосмысления модели, она решила сузить фокус компании до материнского здравоохранения.

«Если я смогу реализовать вмешательство, которое будет помогать этим людям и окажется успешным, — сказала она, — тогда у меня будут ресурсы и доказательства, чтобы вернуться на тот рынок, который изначально мне дорог».

Это решение привело к появлению PreggiCare — продукта, который теперь находится в центре стратегии HealthVest.

Как работает HealthVest

HealthVest запустился как веб-приложение в декабре 2025 года, а PreggiCare стал его флагманским продуктом.

Пользователи могут вносить любую доступную им сумму — ₦200 ($0.15), ₦500 ($0.37) или ₦1,000 ($0.73) за раз — в цифровой кошелек, на который начисляется 10% годовых. Когда им нужна медицинская помощь, они могут использовать свои накопления в сети из более чем 50 больниц, лабораторий и аптек-партнеров, где получают скидки до 30% на услуги здравоохранения.

Дополняет сберегательный кошелек кампания Pregnancy Moni Campaign, которая призывает женщин репродуктивного возраста начинать копить на беременность и роды еще до того, как им понадобится материнская помощь.

«Мы хотим, чтобы женщины понемногу откладывали на свое материнское здравоохранение до беременности и во время нее», — сказала Олакунле.

Платформа позволяет накапливать средства на дородовые визиты, лабораторные анализы, лекарства, роды, экстренные процедуры и послеродовой уход.

По словам Олакунле, PreggiCare сейчас обслуживает более 150 активных пользователей.

За пределами материнского здравоохранения

Хотя материнское здравоохранение остается основным направлением HealthVest, компания постепенно расширила модель медицинских накоплений и на другие потребности.

Кошелек Grey and Ruby Care предназначен для людей, живущих с гипертонией и диабетом: он соединяет пользователей со специалистами и клиническими диетологами, помогая им откладывать средства на лечение.

Еще один продукт, кошелек Wellness Care, нацелен на людей без уже имеющихся заболеваний. Он побуждает пользователей откладывать на регулярные обследования и непредвиденные медицинские расходы до того, как болезнь перерастет в неотложное состояние.

Кошелек Sickle Cell Care был запущен после того, как люди с серповидноклеточной болезнью обратились в компанию и объяснили, что их часто исключают из традиционного медицинского страхования из-за высокой стоимости лечения.

По словам Олакунле, во всех своих продуктах HealthVest также предоставляет виртуальные консультации с врачами и доставку лекарств.

Большие амбиции

Работа HealthVest начала получать признание за пределами Нигерии.

Африканский союз выбрал стартап в качестве AU Youth Startup, а на African Startup Conference в Алжире в декабре 2025 года компания получила грантовое финансирование для поддержки своей цели — привлечь 10,000 беременных женщин к концу 2026 года.

Однако для Олакунле признание вторично по отношению к подтверждению самой идеи компании. Ее ближайшая цель — показать, что регулярные накопления на здоровье могут улучшить доступ к материнской помощи для женщин, которым иначе было бы трудно оплатить лечение при возникновении осложнений.

«Если я смогу решить вопрос финансирования здравоохранения, — сказала она, — тогда я смогу открыть доступ к медицинской помощи для миллионов нигерийцев».

В более долгосрочной перспективе она хочет построить интегрированную экосистему, которая объединит цифровые инструменты финансирования здравоохранения с физическими клиниками для малообслуживаемых сообществ, чтобы пациенты могли получать помощь без разрывов — как онлайн, так и лично.

Пока же амбиции компании по-прежнему сводятся к простому, но неотложному вопросу. В стране, где женщины по-прежнему теряют жизнь из-за слишком позднего лечения, может ли откладывание по несколько сотен найр за раз, за месяцы до родов, стать разницей между своевременным прибытием в больницу и опозданием?

Именно на этот вопрос Олакунле намерена ответить — по одному небольшому взносу за раз.