Гавайи стали первым штатом США, запретившим криптовалютные киоски и банкоматы

Гавайи стали первым штатом США, вводящим комплексный запрет на криптовалютные киоски и банкоматы. Губернатор Джош Грин подписал закон, запрещающий владение, эксплуатацию и управление киосками для торговли цифровыми финансовыми активами, которые принимают доллары США и выдают криптовалюту. Закон вступил в силу немедленно после подписания.

Предпосылки введения запрета

Запрет стал ответом на резкий рост мошенничества, связанного с криптовалютами. Согласно отчёту ФБР о преступлениях в интернете за 2024 год, потери от криптовалютного мошенничества по всей стране превысили 11 миллиардов долларов за последний отчётный год. Значительная доля этих потерь связана с физическими киосками, позволяющими конвертировать наличные в криптовалюту, которые всё чаще предпочитают мошенники, направляя жертвы для внесения наличных — нередко под ложными предлогами — практически без возможности возврата средств. Управление по защите финансов потребителей (CFPB) отдельно предупредило о всплеске мошенничества с использованием криптобанкоматов, отметив, что жертвы часто направляются к этим устройствам злоумышленниками, выдающими себя за государственных служащих, специалистов технической поддержки или инвестиционных консультантов.

Законодатели штата Гавайи назвали защиту потребителей главной мотивацией, подчеркнув сложность отслеживания мошеннических транзакций, проводимых через киоски. Закон направлен на закрытие высокорискового канала, который непропорционально сильно затронул пожилых жителей и людей, мало знакомых с цифровыми технологиями — группы, часто становящиеся мишенью схем подмены личности и инвестиционного мошенничества.

Регуляторная среда для криптовалютных киосков

Общештатный запрет означает существенную эскалацию регулирования. В Соединённых Штатах находится крупнейшая в мире сеть криптовалютных банкоматов — десятки тысяч устройств размещены в розничных магазинах по всей стране. Несмотря на такие масштабы, криптовалютные киоски функционируют в значительной степени нерегулируемой серой зоне. В отличие от традиционных банкоматов, эти устройства не подвергаются тому же уровню федерального контроля, а операторы существенно различаются по соблюдению требований по противодействию отмыванию денег (AML) и процедур «знай своего клиента» (KYC). Хотя FinCEN с 2013 года классифицирует операторов виртуальных валютных киосков как предприятия денежных услуг, требующие федеральной регистрации, соблюдение требований и их обеспечение в отрасли остаётся нестабильным.

В то время как некоторые юрисдикции ввели требования к лицензированию или ограничения на суммы транзакций для криптокиосков, полный запрет Гавайев является самой жёсткой мерой, принятой каким-либо штатом на сегодняшний день. Отраслевые эксперты отмечают, что это может создать прецедент для других штатов, рассматривающих аналогичные меры. Данное решение также может усилить давление на федеральные регулирующие органы, включая Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), с целью пересмотра национальных правил, регулирующих эти устройства.

Влияние на потребителей

Для жителей Гавайев запрет устраняет удобный, но сопряжённый с высоким риском способ покупки криптовалюты за наличные. Лица, которые пользовались киосками из соображений конфиденциальности или не имеют доступа к традиционным банковским услугам, могут обратиться к альтернативным вариантам, таким как онлайн-биржи или одноранговые платформы, — каждый из которых сопряжён с собственными рисками и регуляторными особенностями.

Группы по защите прав потребителей в значительной степени поддержали эту меру, утверждая, что опасности, связанные с киосками, перевешивают их преимущества. ФБР и другие правоохранительные органы неоднократно предупреждали, что мошенники инструктируют жертв использовать именно эти устройства, поскольку транзакции трудно отследить и они обеспечивают минимальную защиту. Официальные лица Гавайев заявили, что, удалив киоски из штата, запрет призван снизить уровень мошенничества и послужить моделью для других штатов.

Ключевые детали законодательства

Запрет охватывает все киоски для торговли цифровыми финансовыми активами, которые принимают доллары США и выдают криптовалюту, включая криптобанкоматы и аналогичные устройства. Поскольку запрет вступил в силу немедленно после подписания губернатором, все такие киоски, действовавшие на Гавайях, были обязаны прекратить работу без промедления.

Криптовалютные киоски привлекли внимание регулирующих органов, поскольку они позволяют проводить анонимные наличные транзакции, которые практически невозможно отменить, что делает их привлекательным инструментом для мошенников — особенно тех, кто нацелен на пожилых жертв. Данные ФБР о более чем 11 миллиардах долларов общенациональных потерь от криптовалютного мошенничества подчёркивают масштаб проблемы, побудившей законодательную инициативу Гавайев.

Источник: CryptoNews