Как GCash for Business и GLoan Negosyo трансформируют финансирование филиппинских МСП

Микропредприятия, малые и средние предприятия (МСП) образуют основу экономики Филиппин, составляя более 99 процентов зарегистрированного бизнеса и обеспечивая занятость большей части рабочей силы страны. От небольших магазинов на углу и продавцов на публичных рынках до перспективных региональных брендов — эти предприятия дают средства к существованию миллионам филиппинцев и служат двигателями экономического развития за пределами крупных городских центров. Однако, несмотря на их критически важную роль, владельцы малого бизнеса долгое время действовали на обочине формальной финансовой системы — это устойчивый разрыв в стране, где значительная доля взрослого населения по-прежнему не имеет банковского счёта или недостаточно обслуживается банками.

Предприниматели по всей стране часто сталкиваются с серьёзными барьерами роста, включая ограниченный доступ к капиталу, отсутствие цифровой инфраструктуры и нехватку практического финансового образования. Эти проблемы сохраняются, несмотря на то, что Bangko Sentral ng Pilipinas продвигает свою программу финансовой инклюзии и цифровых платежей, направленную на расширение доступа к формальным финансовым услугам во всех секторах экономики. Для решения этих задач GCash for Business и Fuse Financing — кредитное подразделение GCash — создали интегрированную цифровую экосистему, разработанную для поддержки филиппинских предпринимателей на каждом этапе их делового пути, используя охват в десятки миллионов пользователей GCash для вовлечения недостаточно обслуживаемых торговцев в цифровую экономику.

Преодоление традиционных барьеров на пути к капиталу

На протяжении десятилетий получение формального кредита для расширения операций, закупки запасов или стабилизации денежных потоков было сложной задачей для местных торговцев. Традиционные банки, как правило, требуют материального обеспечения, нескольких лет аудированной финансовой отчётности и подтверждённой формальной кредитной истории — документации, которой у малых или неформальных предпринимателей практически нет. В результате многие владельцы бизнеса вынуждены обращаться к неформальным кредиторам с высокими процентными ставками или мириться с задержками денежных потоков просто для поддержания ежедневных операций.

Fuse Financing решает эту проблему, предлагая соответствующим предпринимателям полностью цифровой кредитный опыт.

«Через Fuse Financing мы помогаем преодолеть этот разрыв, предоставляя соответствующим предпринимателям доступ к ответственному финансированию посредством полностью цифрового кредитного опыта», — сказал Кевин Ю (Kevin Yu), руководитель направления B2B-кредитования в Fuse Financing, Inc.

«Используя технологии и альтернативные данные, — продолжил он, — мы делаем формальный кредит более доступным для предпринимателей, которые ранее могли быть недостаточно обслуживаемыми, при этом продолжая стимулировать ответственное заимствование и разумное управление финансами».

Формирование цифрового следа через платежи

Дополняя кредитные возможности Fuse Financing, GCash for Business предоставляет цифровые платёжные решения, которые модернизируют обработку повседневных транзакций торговцами. Интегрируя безналичные платежи в ежедневные операции, платформа помогает торговцам автоматически формировать проверяемый цифровой след. Вместо того чтобы опираться на владение материальными активами или традиционные балансовые отчёты, модели оценки кредитоспособности могут использовать альтернативные данные, генерируемые в ходе повседневной деловой активности, для точного определения способности к погашению. Этот подход, основанный на данных, особенно значим на рынке, где многие предприниматели не имеют формальной кредитной истории, но проводят стабильные, измеримые объёмы транзакций.

Демистификация цифрового внедрения

Несмотря на очевидные преимущества, среди местных МСП сохраняется нерешительность. Многие владельцы бизнеса воспринимают финтех-решения как слишком сложные, чрезмерно дорогие или разработанные исключительно для крупных корпораций. После многолетнего reliance на наличные операции переход к цифровым инструментам может казаться непривычным и пугающим.

Пол Альбано (Paul Albano), генеральный директор GCash for Business, реагирует на эти опасения, делая акцент на инновациях, ориентированных на торговцев. «Наша цель — устранить барьеры на пути цифрового внедрения, предоставляя инструменты, которые просты в использовании, требуют минимальных начальных инвестиций и приносят реальную пользу предпринимателям», — отметил он.

Для выполнения этого обязательства GCash for Business представил набор специализированных продуктов:

• GCash SoundPay Plus: Устройство, разработанное для ритейл-точек с высоким потоком клиентов и шумных рыночных условий. Оно помогает торговцам мгновенно подтверждать платежи QRPH и по картам посредством голосовых уведомлений в реальном времени, одновременно выполняя функцию портативной колонки, что избавляет от необходимости вручную проверять транзакции в часы пик. QRPH — это национальный интероперабельный QR-стандарт, поддерживаемый Bangko Sentral ng Pilipinas, обеспечивающий бесперебойные платежи между различными банками и электронными кошельками.

• GCash PocketPay: Это решение превращает любой Android-телефон с поддержкой NFC в портативный терминал Tap to Pay, позволяя компаниям принимать бесконтактные платежи по дебетовым и кредитным картам непосредственно на их существующих устройствах. Торговцы могут отправлять цифровые чеки по электронной почте, ускорять расчёт на кассе с помощью предзагруженного каталога товаров, а также отслеживать транзакции или оформлять возвраты в любое время через приложение.

• GCash EasyPOS: Интегрированная система кассовых операций, позволяющая компаниям принимать различные способы оплаты, отслеживать продажи и управлять транзакциями с одного устройства. Она также открывает встроенные маркетинговые и мерчандайзинговые функции, предоставляя торговцам прямой доступ к миллионам пользователей GCash для расширения охвата и клиентской базы.

• GCash for Business Portal: Централизованная цифровая панель управления, где торговцы могут отслеживать транзакции, контролировать эффективность бизнеса, получать аналитические данные и управлять счетами в любое время и из любого места.

В совокупности эти инструменты способствуют дальнейшей демократизации цифровых финансов, устраняя традиционные барьеры — предприниматели получают доступ к лимиту кошелька до ₱5 млн при наличии лишь верифицированного аккаунта GCash.

Развитие финансовой грамотности

Технологии и финансовый капитал наиболее эффективны в сочетании с непрерывным развитием потенциала. Цифровое внедрение наиболее успешно тогда, когда предприниматели чётко понимают, как эти инструменты улучшают эффективность бизнеса и защищают прибыль.

Осознавая это, GCash дополняет свои продуктовые предложения инициативами по повышению финансовой грамотности на местах. Караваны финансовой грамотности и сессии по подключению торговцев обеспечивают предпринимателей базовыми деловыми навыками, включая дисциплинированное управление денежными потоками, бюджетирование, цифровой маркетинг и ответственное управление кредитами.

GCash также сотрудничает с органами местного самоуправления (LGU) для прямого подключения торговых ассоциаций, публичных рынков и региональных МСП к программам финансовой инклюзии. Кроме того, компания партнёрствуется с образовательными учреждениями для интеграции финансовой грамотности, управления бизнесом и цифровых навыков в местные учебные программы, подготавливая как нынешнее, так и будущие поколения предпринимателей.

«Эти партнёрства позволяют нам находить предпринимателей там, где они находятся — будь то через общественные программы, учебные сессии или местные деловые инициативы», — пояснил г-н Альбано. «Наше сотрудничество позволяет выйти за рамки предоставления финансовых продуктов. Вместе мы можем создать более прочную систему поддержки, которая даст предпринимателям знания, инструменты и уверенность для создания, управления и развития своего бизнеса».

Дополнительная информация о решениях GCash for Business доступна на сайте business.gcash.com.

Spotlight — спонсируемый раздел BusinessWorld, позволяющий рекламодателям усиливать свой бренд и взаимодействовать с аудиторией BusinessWorld путём публикации своих историй на сайте BusinessWorld.