FIS, мировой лидер в области технологий для финансовых услуг, объявила о запуске платформы FIS Embedded Banking Platform — своего первого предложения в сфере встроенных финансов, созданного специально для банков. Платформа позволяет американским банкам предоставлять банковские услуги непосредственно в том бизнес-ПО, которым их корпоративные клиенты пользуются ежедневно.

Платформа FIS Embedded Banking Platform дает банкам возможность предлагать счета, выпуск карт, операции по дебиторской и кредиторской задолженности, а также управление расходами непосредственно в бухгалтерском ПО и бизнес-инструментах, которыми их клиенты уже пользуются каждый день. Поскольку платформа хранит счета на собственном балансе банка, а не на ledger третьей стороны, банки сохраняют полное владение клиентскими отношениями и более чистое регуляторное положение, тогда как программные партнеры управляют пользовательским опытом. Такой дизайн отличает это предложение от многих более ранних моделей banking-as-a-service (BaaS), при которых финтех-компании обычно находились между банком и конечным клиентом и нередко держали средства клиентов на виртуальных ledger'ах — схема, привлекшая повышенное внимание регуляторов в США в последние годы.

FIS запускает платформу совместно с пилотными банками, включая Cogent Bank, Commercial Bank of California и M&T Bank; счета и платежи планируются на четвертый квартал 2026 года. Выход крупного процессора ядра банковских систем, такого как FIS, на рынок встроенного банкинга со стороны банков свидетельствует о том, как устоявшиеся технологические провайдеры перестраиваются по мере смещения дистрибуции финансовых услуг от банковских отделений и порталов к программным платформам, на которых бизнес уже работает.

Корпоративные клиенты все чаще ожидают, что банковские операции будут доступны напрямую в том ПО, которым они ежедневно управляют бизнесом, а не через отдельный банковский портал. Embedded Banking Platform делает это возможным: клиенты банка могут открывать счета и переводить деньги непосредственно в привычном ПО, опираясь на банковские технологии, обеспечивающие безопасность и соответствие требованиям регуляторов.

Как это работает

Банки используют Embedded Banking Platform от FIS, сотрудничают с вертикальным разработчиком ПО или финтех-компанией и встраивают собственные счета и платежные возможности в продукт партнера. Корпоративные клиенты получают интегрированный банковский опыт, не покидая ежедневного ПО. Банк сохраняет отношения с клиентом, программный партнер отвечает за пользовательский опыт, а FIS обеспечивает инфраструктуру.

Банки могут предлагать платформу через API, SDK, встраиваемые виджеты или приложения под белой маркой — в зависимости от предпочтений программного партнера.

Почему это важно

Банки сохраняют полное владение клиентскими отношениями и регуляторный контроль, поскольку счета находятся на балансе банка, а не на виртуальном ledger'е, управляемом третьей стороной. Это также означает более простое соответствие требованиям, более чистое регуляторное положение и более надежную инфраструктуру. Вместо того чтобы полагаться исключительно на собственные прямые продажи, банки могут охватывать корпоративных клиентов через ПО, которым те уже пользуются в своем бизнесе.

Встроенные финансы перемещают банкинг в то ПО, которым бизнес пользуется каждый день. Платформа FIS Embedded Banking Platform разработана, чтобы банки оставались в центре этого сдвига, расширяя свое присутствие на протяжении всего жизненного цикла денег — от депозитов и счетов, которыми они владеют, до платежей, которые они проводят, и капитала, который они задействуют, — везде, где клиенты решат пользоваться банковскими услугами. Для банков, взвешивающих участие во встроенных финансах, пилотный запуск в четвертом квартале 2026 года станет ранним индикатором того, как модель «балансового приоритета» покажет себя на практике с вертикальными программными партнерами.

«Клиенты банков хотят, чтобы банкинг был встроен в то ПО, которым они ежедневно управляют своим бизнесом, — заявил Джон Бриггс (Jon Briggs), глава глобального направления Embedded Solutions and Money Movement в FIS. — Embedded Banking Platform позволяет банкам оправдать эти ожидания и оставаться в центре клиентских отношений, сохраняя регуляторный контроль и владение клиентом, которые определяют традиционный банкинг».