Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) официально отозвала два предложенных правила, которые вводили бы новые обязанности по отчетности и ведению учета для операций с некастодиальными криптокошельками и сервисами смешивания криптовалют. Ведомство объявило об этом решении 5 октября 2026 года, отказавшись от предложений, которые годами вызывали обеспокоенность у защитников конфиденциальности и криптобизнеса. Поскольку ни одно из предложений так и не стало окончательным правилом — этапом, на котором требования становятся обязательными в рамках американского нормотворчества, — действующие обязательства по противодействию отмыванию денег остаются без изменений.

Что отозвал FinCEN

Оба отзыва, вступившие в силу 6 октября 2026 года, были опубликованы в виде двух отдельных уведомлений в Federal Register. Первое касается предложения о некастодиальных кошельках, выпущенного в декабре 2020 года. Второе относится к предложению 2023 года, по которому международное смешивание конвертируемой виртуальной валюты (CVC) — объединение криптоактивов для сокрытия их происхождения — должно было быть признано категорией первоочередной угрозы отмывания денег в соответствии с разделом 311 USA PATRIOT Act.

FinCEN заявил, что изучил комментарии, представленные общественностью, и охарактеризовал отзывы как часть дерегуляционной повестки администрации и усилия по адаптации правил для цифровых активов к их фактическому назначению.

Предложение о некастодиальных кошельках обязывало бы банки и организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств, подавать отчеты и проверять личности клиентов при определенных операциях с некастодиальными кошельками — криптокошельками, которыми пользователи управляют напрямую, а не через биржу или кастодиана. Порог отчетности был установлен на уровне $10 000, включая несколько транзакций, суммарно превышающих эту сумму в течение 24-часового периода. Отдельное требование по ведению учета в том же предложении применялось к переводам на сумму от $3 000. FinCEN теперь подтвердил, что не будет предпринимать дальнейших действий по уведомлению о предлагаемом нормотворчестве в отношении кошельков 2020 года.

В части смешивания FinCEN также отозвал свой вывод о том, что международное смешивание CVC представляет собой класс транзакций, представляющих первоочередную угрозу отмывания денег. Ведомство отметило, что комментаторы предупреждали: широкое определение смешивания CVC в предложении могло бы подавить легитим деятельность и создать значительное бремя отчетности. Предложение содержало шесть иллюстративных методов смешивания CVC — охват, который, по словам критиков, был достаточно широк, чтобы захватить как повседневные инструменты конфиденциальности, так и незаконную деятельность. В рамках того же действия FinCEN отдельно отозвал связанное предложение 2023 года об отчетности по смешиванию криптовалют.

Почему предложенные правила были важны

Некастодиальный кошелек — это просто криптокошелек, который пользователь контролирует напрямую: аппаратное устройство или программное приложение, в котором только владелец обладает приватными ключами. Предложение FinCEN обязывало бы финансовые учреждения относиться к переводам на такие личные кошельки или с них скорее как к крупным наличным операциям, требующим документирования.

Смешивание CVC — это сервисы или протоколы, которые объединяют криптотранзакции нескольких пользователей, затрудняя отслеживание происхождения средств в публичном блокчейне. Эти инструменты используются как пользователями, заботящимися о конфиденциальности, так и, в некоторых случаях, злоумышленниками, пытающимися скрыть след незаконных средств. Регуляторам было сложно разработать правила, нацеленные на вторых, не блокируя первых, — это противоречие отражает более широкие дискуссии о правилах идентификации клиентов в сфере цифровых активов.

Потенциальный охват обоих предложений был значительным. Биржи, платежные процессоры и другие криптобизнесы, работающие как организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств, в соответствии с Bank Secrecy Act (BSA) — основным законом США, обязывающим финансовые учреждения помогать в выявлении и отчетности по отмыванию денег, — столкнулись бы с новыми затратами на комплаенс и обязанностями по сбору данных.

Что означает отзыв сейчас

Поскольку ни одно из предложений так и не было завершено, отзыв не отменяет ни одного действующего закона. Юридический анализ Cooley подтверждает, что все текущие обязательства по BSA и противодействию отмыванию денег для финансовых учреждений остаются полностью в силе. Криптобизнесы по-прежнему должны соблюдать действующие требования по идентификации клиентов («know your customer»), отчетности по транзакциям и ведению учета, применимые к ним сегодня.

Это действие также официально закрывает нормотворческий процесс, открытый с декабря 2020 года, положив конец почти шестилетней неопределенности относительно того, вступят ли когда-либо в силу предложенные требования к кошелькам.

FinCEN также заявил, что продолжит отслеживать активность миксеров на предмет признаков незаконных финансовых операций. Это означает, что ведомство не дало смешиванию регуляторного «зеленого света», а лишь отказалось от конкретных правил, сочтенных неработоспособными в предложенном виде. Будущее нормотворчество, пересмотренные руководства или правоприменительные меры остаются возможными.

Для обычных держателей криптовалют практический эффект ограничен. Отзыв устраняет риск того, что биржа была бы обязана собирать и сообщать дополнительную идентификационную информацию при переводе средств на личный кошелек. Это не меняет того, как биржи сегодня проводят проверку личности, что уже требуется по действующим правилам.

Регуляторная активность в этом секторе продолжается по нескольким направлениям, включая продолжающееся нормотворчество в отношении стейблкоинов, пропустившее собственный июльский срок, поэтому более широкий комплаенс-ландшафт для криптовалют остается активным.

Отказ от ответственности: эта статья носит исключительно информационный характер и не является финансовой или инвестиционной рекомендацией. Рынки криптовалют и цифровых активов сопряжены со значительным риском. Всегда проводите собственное исследование перед принятием решений.