Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) — подразделение Министерства финансов США, отвечающее за применение Закона о банковской тайне, — официально отозвала свое предложение 2023 года, направленное против смешивания криптовалют, заявив, что это правило могло непреднамеренно ограничить законные транзакции. Ведомство также отменило предложение от декабря 2020 года, которое ввело бы строгие требования по проверке личности и ведению записей для транзакций с некастодиальными криптокошельками.

В пресс-релизе FinCEN написало: «FinCEN рассмотрело комментарии, представленные в ответ на эти предложения, и отзывает их в рамках курса администрации Трампа на дерегулирование и продолжающихся усилий по обеспечению соответствия регулирования цифровых активов поставленным целям».

Отзыв предложений официально положил конец обоим процессам разработки правил. Поскольку ни одно из правил так и не было окончательно принято, их отмена полностью сохраняет действующие регуляторные требования к финансовым учреждениям.

FinCEN стремилось признать международное смешивание криптовалют основной угрозой отмывания денег

Документ, поданный в понедельник, отменяет предложенное правило о смешивании криптовалют, хотя ведомство по-прежнему считает, что криптомиксеры используются злоумышленниками. Когда мера была первоначально представлена в 2023 году при администрации Байдена, FinCEN заявляло, что ужесточение необходимо для разрушения незаконных финансовых сетей враждебных структур, включая террористические организации, такие как Hamas и Palestinian Islamic Jihad.

Директор FinCEN Андреа Гацки в то время подчеркивала, что смешивание криптовалют служит источником поддержки для преступных режимов и хакеров, помогая им скрывать незаконные денежные потоки и финансировать будущие операции.

Правило обязало бы финансовые компании фиксировать подробные данные об операциях по смешиванию, включая адреса кошельков, хэши транзакций и IP-адреса. Оно также определяло «смешивание» как любой метод сокрытия деталей транзакции — например, ее источника, получателя или суммы — путем объединения средств пользователей, дробления платежей, использования одноразовых адресов или введения поэтапной обработки для предотвращения отслеживания.

Прежде всего, предложенное правило признало бы международное смешивание криптовалют «основной угрозой отмывания денег» в соответствии с Законом США о патриотизме (USA PATRIOT Act). Такая классификация дает Министерству финансов право вводить специальные меры — например, целевые требования к ведению записей или отчетности — для транзакций, которые оно считает высокорисковыми. Это определение вызвало значительное противодействие со стороны отрасли: участники обсуждения заявляли, что оно будет препятствовать законной торговле и создаст для финансовых компаний серьезное бремя соблюдения требований. Адвокатская организация Coin Center отметила, что предложенное определение было «чрезвычайно широким» и распространялось на распространенные методы, которые пользователи криптовалют применяют для сохранения конфиденциальности.

«Мы утверждали, что финансовые учреждения, избегающие рисков, неизбежно будут сообщать даже о полностью внутренних транзакциях, что может иметь серьезные побочные последствия для добросовестных пользователей, включая ограничение или закрытие счетов», — заявила Coin Center в своем обращении.

Обеспокоенность криптосообщества существенно повлияла на решение об отзыве предложения. Тем не менее ведомство заявило, что продолжит мониторинг миксеров конвертируемой виртуальной валюты (CVC) на предмет возможной незаконной финансовой деятельности и при необходимости примет дополнительные меры.

Правило о кошельках было направлено на транзакции с некастодиальными кошельками

Вторым отозванным документом стало предложение от декабря 2020 года, опубликованное в конце первого президентского срока Трампа. Оно предусматривало, что если сумма транзакции превышает $3,000 и она связана с некастодиальным кошельком или иностранной платформой, на которую не распространяется банковское законодательство США, финансовые компании должны будут проверять личность пользователей и отслеживать данные.

Финансовые компании также должны были бы сообщать ведомству о транзакциях на сумму свыше $10,000 или о нескольких транзакциях, общая сумма которых превышает этот порог в течение 24 часов. Coin Center также утверждала, что предложенное правило о кошельках установило бы для криптовалютных транзакций иной стандарт по сравнению с другой финансовой деятельностью.

Исполнительный директор Coin Center Питер Ван Валкенбург опубликовал сообщение в X: «“Правило о некастодиальных кошельках”, которое заставило бы Coinbase и другие компании собирать информацию о людях, самостоятельно хранящих свои криптоактивы, отменено».

Несколько организаций, выступающих в поддержку цифровых активов, приветствовали решение FinCEN отменить обременительные требования к отчетности по некастодиальным кошелькам и миксерам. Crypto Council for Innovation назвало отзыв предложений «позитивным для экосистемы цифровых активов».

Оба отзыва также опираются на опубликованный Белым домом в июле 2025 года отчет о цифровых активах. В уведомлении о криптомиксерах цитируется поддержка возможности законных пользователей проводить транзакции конфиденциально в публичных блокчейнах.

Более мягкий подход к регулированию криптовалют

Отзыв предложений показывает, что администрация Трампа, по всей видимости, придерживается более мягкого подхода к регулированию криптовалют. Вместо введения новых требований к отчетности, которые затронули бы обычных пользователей криптовалют, FinCEN, похоже, сосредотачивается на строгом контроле транзакций и компаний, связанных с наиболее очевидной преступной деятельностью.

Для криптовалютных компаний отзыв предложений может снизить неопределенность в отношении потенциальных обязательств по соблюдению требований, которые так и не были окончательно утверждены. Биржам и другим финансовым учреждениям не придется готовиться к дополнительным требованиям к отчетности, предусмотренным этими двумя предложениями. Однако им по-прежнему необходимо соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и идентификации клиентов.

Для пользователей это решение также имеет значение, поскольку некастодиальные кошельки позволяют людям хранить и переводить цифровые активы без обращения к централизованной бирже. Сторонники конфиденциальности давно заявляют, что отношение к таким транзакциям как к изначально подозрительным может подорвать одну из ключевых особенностей децентрализованных криптовалют.

Тем не менее отзыв предложений не означает, что FinCEN отказывается от борьбы с незаконной деятельностью в криптовалютной сфере. Ведомство может представить новые предложения или принять меры по правоприменению, если выявит возникающие риски, связанные с миксерами, некастодиальными кошельками или другими сервисами цифровых активов. Любая новая попытка разработки правил пройдет ту же процедуру уведомления и общественного обсуждения, которая на этот раз вызвала значительное противодействие отрасли.

Источник: Cryptopolitan