Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) — ведомство Министерства финансов США, отвечающее за исполнение Закона о банковской тайне, — официально отозвала предложение 2020 года, которое вводило бы требования по ведению учета, отчетности и проверке личности для отдельных криптовалютных операций с некастодиальными кошельками — самостоятельно хранимыми кошельками, владельцы которых контролируют собственные приватные ключи, а не полагаются на биржу или иного кастодиана, — изменив ландшафт регулирования и положив конец нормотворчеству, остававшемуся нерешенным почти шесть лет.

В уведомлении Federal Register, публикация которого запланирована на 6 октября, ведомство подтвердило, что не будет предпринимать дальнейших действий по правилу, впервые предложенному 23 декабря 2020 года. Отзыв также был анонсирован в пресс-релизе, опубликованном ведомством.

Что предусматривало предложение 2020 года

Первоначальное предложение охватывало отдельные операции с конвертируемой виртуальной валютой или цифровыми активами, имеющими статус законного платежного средства. Согласно плану, банки и организации по переводу денег (MSB) столкнулись бы с дополнительными обязательствами при проведении клиентами операций с определенными кошельками, включая некастодиальные кошельки и некоторые кошельки, обслуживаемые финансовыми учреждениями в юрисдикциях, определенных FinCEN.

По операциям на суммы свыше $10 000 банки и MSB должны были бы подавать отчеты, содержащие информацию о клиентах и контрагентах. Под предлагаемое требование об отчетности также подпадали бы несколько операций на общую сумму свыше $10 000 в течение 24 часов.

Операции на суммы свыше $3 000 потребовали бы от учреждений ведения записей о клиентах, операциях и контрагентах. В таких обстоятельствах банки и MSB также должны были бы проверять личности своих клиентов.

Отзыв обоснован цифровой политикой администрации

По данным FinCEN, отзыв является частью подхода администрации Трампа к регулированию цифровых активов. Чиновники сослались на отчет Рабочей группы президента по рынкам цифровых активов, созданной согласно Указу 141, подписанному в январе 2025 года. FinCEN заявил, что решение поддерживает усилия по приведению регулирования цифровых активов к принципу «соответствия назначению».

Наряду с предложением о некастодиальных кошельках FinCEN также отозвал отдельное правило, касающееся операций с криптовалютными миксерами. Это предложение предусматривало классификацию определенного смешивания конвертируемой виртуальной валюты как операций, представляющих первоочередную угрозу в контексте отмывания денег, и ведомство предлагало ввести специальную меру на основании своих регуляторных полномочий — полномочия, доступные согласно Разделу 311 закона USA PATRIOT Act — в рамках этого действия. Оба отзыва последовали после рассмотрения публичных комментариев, полученных в ходе соответствующих процессов нормотворчества.

Предложенные пороги не вступят в силу

Отзыв предложения 2020 года означает, что запланированный порог учета в $3 000 не вступит в силу, а предложенные требования по отчетности по охватываемым операциям свыше $10 000 реализованы не будут. Эти два порога составляли основу предлагаемого режима комплаенса для операций с охватываемыми кошельками.

Однако отзыв касается только этих предлагаемых требований. Он не отменяет действующие обязательства по Закону о банковской тайне, которые могут применяться к регулируемым финансовым учреждениям, поэтому банки и MSB продолжают работать в рамках уже действующих комплаенс-обязанностей. Для пользователей некастодиальных кошельков это решение закрывает регуляторное предложение, находившееся на рассмотрении с декабря 2020 года, официально завершая длительное нормотворчество.