Управление по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), подразделение Министерства финансов США, выявило около 12,7 млрд долларов финансовых операций, зафиксированных американскими учреждениями и связанных с подозрительными инвестиционными мошенничествами с цифровыми активами. По данным FinCEN, такие мошенничества, как правило, организуются транснациональными организованными преступными группами, базирующимися в Юго-Восточной Азии.

Результаты, опубликованные 3 сентября 2026 года в рамках анализа финансовых трендов FinCEN и сопроводительного предупреждения финансовым учреждениям, увеличивают нагрузку на биржи, эмитентов стейблкоинов и регуляторов, поскольку мошеннические средства по-прежнему движутся по тем же каналам, что и средства легитимных клиентов. Для потребителей это предупреждение служит напоминанием, что указанные потери проходят через обычные платёжные системы и криптокошельки, что и затрудняет отличить такие схемы от легитимной активности в момент перевода.

FinCEN рекомендовала банкам и криптовалютным компаниям внимательно следить за признаками мошеннических операций и добровольно обмениваться информацией о скамах в соответствии со статьёй 314(b) Закона США PATRIOT Act — нормой, позволяющей финансовым учреждениям объединять сведения о подозряемом отмывании денег и финансировании терроризма без нарушения правил защиты приватности клиентов. Однако ужесточение трансграничного контроля без ущерба для легитимной криптовалютной активности остаётся сложной задачей.

Два года отчётности, 12,7 млрд долларов помечено

Цифра в 12,7 млрд долларов основана на 33 904 отчётах, поданных по Закону о банковской тайне в период с 8 сентября 2023 года по 31 декабря 2025 года. Большинство этих отчётов поступило от компаний денежных услуг, сильно зависящих от индустрии цифровых активов, при этом на депозитные учреждения пришлось до 96% всех отчётов.

FinCEN отметила, что общая сумма не представляет подтверждённых потерь жертв. Данные могут включать попытки проведения операций, дублирующиеся отчёты, переводы в обоих направлениях, а также исправления ранее поданных отчётов.

Количество поданных отчётов в среднем росло на 10,9% месяц к месяцу, а сумма сообщённых средств увеличилась примерно на 18%. Жертвы были выявлены во всех 50 штатах и на некоторых территориях США. FinCEN подчеркнула, что рост отчётности объясняется расширением терминологии, используемой в предупреждениях, и не должен восприниматься как свидетельство роста самой мошеннической активности.

«Инвестиционные мошенничества с цифровыми активами представляют собой одну из самых серьёзных угроз мошенничества, с которыми сегодня сталкиваются американцы», а организации, стоящие за ними, «эксплуатируют как новые технологии, так и человеческую уязвимость», — заявил Джин Ланге, исполняющий обязанности заместителя министра по вопросам терроризма и финансовой разведки.

Куда уходят деньги: «рынки гарантий» и стейблкоин-офрампы

Предупреждение FinCEN описывает полностью аутсорсинговую криминальную экосистему. Преступники используют «рынки гарантий» (guarantee marketplaces) для получения услуг — от создания аккаунтов и фишинга до отмывания денег. Профессиональные провайдеры отмывания создают фиктивные компании и счета мулов для перемещения незаконных средств через финансовую систему, в том числе с использованием стейблкоинов, переводимых на биржи за пределами США.

Выводы других регуляторов подтверждают эту картину. Опубликованный в марте отчёт FATF о стейблкоинах и некастодиальных кошельках со ссылкой на Chainalysis установил, что на стейблкоины пришлось 84% нелегальных транзакций с виртуальными активами в 2025 году. FATF также подробно описала, как некастодиальные кошельки и сложные методы отмывания используются для сокрытия происхождения средств.

Отчёт FATF от 3 сентября о подпольном банкинге и системе хавала зафиксировал появление «цифровой хавалы», при которой операторы общаются через зашифрованные мессенджеры, такие как WhatsApp, Telegram и Signal, а расчёты производятся виртуальными активами, включая стейблкоины.

Единая криминальная экономика Юго-Восточной Азии

Июльская оценка UNODC показала, что преступные синдикаты Юго-Восточной Азии формируют растущую сервисную экономику, в которой мошенничество, торговля людьми и отмывание денег используют общую инфраструктуру.

UNODC оценила потери от скама в Восточной Азии, Юго-Восточной Азии, Австралии и Новой Зеландии в диапазоне от 88,3 до 114,1 млрд долларов в 2025 году. Также сообщалось, что в скам-компаундах региона были выявлены люди как минимум из 80 стран и территорий.

Эти сети доходят и до отдельных судов. В августе Апелляционный суд Гонконга подтвердил приговор в 56 месяцев вербовщику, заманившему пять человек в Юго-Восточную Азию. Некоторые из этих жертв содержались в KK Park в Мьянме, и суд расценил торговлю людьми и принудительный труд как отягчающие обстоятельства в деле о мошенничестве.

Прессинг комплаенса

Предупреждение FinCEN усиливает давление на криптовалютные компании, требуя дальнейших инвестиций в мониторинг транзакций, отслеживание счетов мулов и оперативный международный обмен информацией. Однако, как показал мартовский отчёт FATF об офшорных провайдерах услуг с виртуальными активами, более острой проблемой остаётся неравномерность надзора между юрисдикциями, которой преступники могут воспользоваться.

FinCEN заявила, что её программа Rapid Response Program позволяет взаимодействовать с иностранными подразделениями финансовой разведки для выявления и возврата мошеннических транзакций, однако физическим лицам по-прежнему настоятельно рекомендуется оперативно сообщать о случаях в Интернет-центр жалоб на преступления ФБР (IC3), поскольку скорость обращения влияет на то, удастся ли вернуть замороженные средства. Открытым остаётся вопрос, насколько быстро и эффективно такое взаимодействие будет работать по мере того, как преступники всё чаще прибегают к профессиональным услугам отмывания денег.