Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Федеральная резервная система официально отозвали предложение 2020 года, которое снижало бы порог Закона о банковской тайне для трансграничных переводов средств с $3 000 до $250 и прямо включило бы криптовалюты в эти правила. Действующий порог в $3 000 остаётся в силе.

В уведомлении, опубликованном в понедельник в Federal Register, оба ведомства заявили, что "не будут предпринимать дальнейших действий" в отношении предложения, впервые выпущенного 27 октября 2020 года.

Что предполагало предложение 2020 года

План снизил бы пороги хранения записей и Travel Rule — оба введены в рамках Закона о банковской тайне, основополагающего американского закона о противодействии отмыванию денег, — до $250 для переводов, которые начинаются или заканчиваются за пределами США. По действующим правилам банки и небанковские финансовые организации обязаны собирать, хранить и передавать информацию о клиентах по переводам на сумму от $3 000. Этап передачи информации — это и есть Travel Rule, названный так потому, что информация «путешествует» вместе с переводом.

Кроме того, предложение уточнило бы значение слова "деньги" в обоих правилах, чтобы они распространялись на операции с конвертируемой виртуальной валютой, а также на цифровые активы, имеющие статус законного платёжного средства для получателя.

Почему ведомства отказались от плана

Согласно уведомлению, FinCEN и ФРС получили почти 3 000 комментариев к предложению, большинство из которых представляют собой существенно схожие шаблонные письма. Комментарии в целом выступали против снижения порога, указывая, что это создало бы нагрузку для smaller institutions и могло бы подтолкнуть потребителей, отправляющих денежные переводы, к менее регулируемым каналам.

Многие также отметили, что потенциально незаконные переводы на суммы менее $3 000 уже направляются в FinCEN через отчёты о подозрительной активности — конфиденциальные документы, которые организации подают при подозрении на неправомерные действия. Некоторые предложили вместо этого повысить порог, ссылаясь на инфляцию с 1995 года.

Отношение к формулировкам о криптовалютах было неоднозначным. Компании, предоставляющие криптоуслуги, и их отраслевые объединения выступили против, ссылаясь на технические ограничения и отсутствие международного стандарта обмена сообщениями для криптопереводов, в то время как некоторые банки и компании денежных переводов поддержали их.

Ведомства назвали две причины отзыва предложения. Во-первых, прошло более пяти лет, и, по их словам, перед принятием чего-либо подобного помогут дополнительные общественные консультации. Отзыв, как они написали, даёт общественности "уверенность", что окончательное правило не будет принято без новой возможности прокомментировать его.

Вторая причина — сама криптоиндустрия. В уведомлении говорится, что крипторынки "продолжают взрослеть" и появляются новые правовые рамки, со ссылкой на закон о стейблкоинах GENIUS Act, вступивший в силу 18 июля 2025 года. Любые будущие изменения, связанные с криптовалютами, по словам ведомств, должны рассматриваться с учётом этих событий, чтобы быть "соответствующими назначению".

Что отзыв делает — и чего не делает

Уведомление не отменяет и не изменяет никаких правил. Порог в $3 000, действовавший десятилетиями, остаётся на месте, как и действующее правило Travel Rule.

Исчезает лишь конкретный путь к $250 и предложенные формулировки, которые включили бы криптовалюты в определение "денег". Ведомства не сообщили, планируют ли новое предложение, и не назвали сроков.

Этот отзыв — последний в череде разворотов Минфина США. 6 октября FinCEN отменил своё предложение 2020 года о "некастодиальных кошельках" и план 2023 года признать международное смешивание криптовалют основной угрозой отмывания денег — шаг, который Coin Center назвал значительной победой финансовой приватности.

Решение не сигнализирует об ослаблении правоприменения. В пятницу FinCEN отключил биржу MEXC от финансовой системы США из-за предполагаемого уклонения от санкций, использовав иной правовой инструмент, направленный на одну конкретную платформу, а не на правило для всех институтов.

Стейблкоины развиваются по собственной траектории. В рамках GENIUS Act ФРС в июне предложила требования по идентификации клиентов для эмитентов стейблкоинов, а FinCEN и санкционное управление Минфина в апреле предложили программы противодействия отмыванию денег для тех же компаний.

Что это значит для пользователей биткоина

Практический эффект заключается в том, что ничего не меняется: порог в $3 000 сохраняется, а формулировки о криптовалютах, против которых выступали отраслевые объединения, на данный момент исчезли. Вернутся ли FinCEN и ФРС с новым порогом, определением криптовалют или ни с тем ни с другим, станет ясно только после публикации предложения — и ведомства обязались сначала собирать комментарии.

Эта статья впервые опубликована на Bitcoin Magazine, автор — Micah Zimmerman.