Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) рекомендует финансовым учреждениям США учитывать списки юрисдикций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) при пересмотре своей политики и процедур, основанных на оценке рисков. В уведомлении об обновлённых списках FinCEN сообщает, что ФАТФ — межправительственный орган, устанавливающий мировые стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, — 30 октября 2026 года исключила Болгарию, Кот-д’Ивуар, Демократическую Республику Конго и Монако из списка юрисдикций под усиленным мониторингом. Отдельный список юрисдикций высокого риска, к которым применяются призывы к действиям, остался без изменений.

Иран, Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР) и Мьянма остаются в списке высокого риска. ФАТФ продолжает призывать к контрмерам против Ирана и КНДР, тогда как в отношении Мьянмы применяется лишь усиленная комплексная проверка. FinCEN отмечает, что учреждениям США следует учитывать позиции ФАТФ при оценке своих обязательств и мер контроля, основанных на рисках.

Два списка ФАТФ — два уровня реагирования

ФАТФ публикует два официальных заявления, охватывающих юрисдикции с различной степенью стратегических недостатков. Список юрисдикций под усиленным мониторингом, часто называемый «серым списком», определяет страны, которые сотрудничают с организацией в рамках согласованного графика для устранения выявленных недостатков. Заявление о юрисдикциях высокого риска, к которым применяются призывы к действиям, указывает на серьёзные стратегические недостатки и призывает к усиленной комплексной проверке, а в наиболее серьёзных случаях — к контрмерам.

В отношении юрисдикций под усиленным мониторингом FinCEN напоминает поднадзорным финансовым учреждениям о необходимости выполнения требований комплексной проверки иностранных финансовых учреждений согласно 31 C.F.R. § 1010.610(a). Эти требования действуют наряду с общими обязательствами учреждений по программам противодействия отмыванию денег согласно 31 U.S.C. § 5318(h) и подзаконным актам к нему.

Программы в отношении корреспондентских счетов должны включать конкретные основанные на рисках политики, процедуры и средства контроля. По данным FinCEN, эти меры должны позволять учреждениям выявлять и сообщать об известном или предполагаемом отмывании денег через счета, открытые в США для иностранных финансовых учреждений. Там, где это оправдано, программы должны предусматривать усиленный контроль и непрерывный мониторинг.

Компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств, несут аналогичные обязательства в отношении иностранных агентов или контрагентов. FinCEN отсылает к своему интерпретационному релизу 2004 года и руководству по мониторингу агентов для получения дополнительной информации. В уведомлении также предостерегается, что комплексная проверка, основанная на рисках, не должна служить оправданием для масштабного или безоглядного отказа от обслуживания целого класса клиентов или категории финансовых учреждений.

Для Ирана, КНДР и Мьянмы сохраняются особые меры

В отношении Мьянмы ФАТФ призывает к усиленной комплексной проверке, соразмерной рискам, а FinCEN рекомендует учреждениям США обращаться к существующим руководствам по финансовым операциям с участием Мьянмы. В отношении КНДР и Ирана сохраняются призывы к контрмерам. FinCEN указывает, что учреждения США обязаны соблюдать американские ограничения, запрещающие им прямо или косвенно открывать или вести корреспондентские счета для северокорейских или иранских финансовых учреждений.

В уведомлении описываются дополнительные меры США в отношении Ирана. В нём отмечается, что правительство Ирана и иранские финансовые учреждения остаются под действием правил о блокировке имущества согласно Указу 13599 и Правилам о сделках и санкциях в отношении Ирана. Там также указывается, что лицам США в широких пределах запрещено проводить транзакции или деловые операции с Ираном, его правительством и иранскими финансовыми учреждениями в соответствии с этими правилами.

Отдельно FinCEN сообщает, что её правило по разделу 311 от 2019 года запрещает поднадзорным финансовым учреждениям США открывать или вести корреспондентские счета для иранского финансового учреждения или от его имени. Правило также запрещает использовать корреспондентские счета иностранных финансовых учреждений в поднадзорных учреждениях США для проведения операций с участием иранских финансовых учреждений.

FinCEN добавляет, что при оценке юрисдикций, исключённых из списков, учреждениям следует учитывать доводы ФАТФ. Учреждения обязаны подавать отчет о подозрительной активности, если они знают, подозревают или имеют основания подозревать, что операция связана с незаконно полученными средствами, отмыванием денег, финансированием терроризма или нарушением иного федерального закона или нормативного акта. В уведомлении учреждениям предписано продолжать применять соответствующие рекомендации FinCEN и санкционные нормы.