Банковский омбудсмен Великобритании может быть вынужден выплатить миллионы фунтов группе крупнейших кредиторов после того, как Высокий суд отменил четыре принятых им в начале этого года решения по овердрафтам и кредитным картам.

Служба финансового омбудсмена (FOS) оказалась перед счётом за юридические услуги, который может превысить £2 млн, после того как суд встал на сторону Barclays, NatWest, Santander и Vanquis Bank в значимом споре о юрисдикции.

Высокий суд обязал FOS покрыть судебные издержки четырёх кредиторов по итогам судебного разбирательства в июне, которое отменило решения омбудсмена от июля 2024 года по жалобам на непосильные кредитные карты и овердрафты. FOS, созданная в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках 2000 года, предоставляет бесплатную услугу по разрешению жалоб для потребителей, исчерпавших внутренние процедуры рассмотрения претензий в компаниях, и финансируется за счёт сборов и пошлин за рассмотрение дел, уплачиваемых финансовым сектором.

Суд вынес решение в пользу банков, установив, что омбудсмен совершил «фундаментальную юридическую ошибку», попытавшись расширить свою юрисдикцию по срокам давности в отношении исторических кредитных отношений. FOS пыталась обойти стандартный шестилетний срок подачи жалоб, утверждая, что каждый день, когда банк не устранял несправедливые условия кредитного продукта, являлся новым событием, фактически перезапускающим шестилетний отсчёт. Это означает, что потребители, чьи жалобы на старые кредиты выходят за пределы установленных законом сроков, вряд ли смогут добиваться их рассмотрения через омбудсмена: в целом требования предусматривают подачу жалобы в течение шести лет с момента события или в течение трёх лет с момента, когда потребитель узнал о наличии причин для жалобы.

После июньского решения банки потребовали компенсации своих судебных расходов. FOS возражала, что принуждение государственного органа по разрешению споров выплачивать полные судебные издержки окажет «остужающий эффект» на его работу.

Предупреждение об «остужающем эффекте» не нашло поддержки в суде

Суд отклонил этот довод, постановив, что взыскание издержек с государственных органов «вероятно, будет способствовать хорошему управлению и послужит полезным напоминанием о нецелесообразности отстаивания слабых или заведомо ошибочных позиций».

Судья также критиковал FOS за «множество излишней полемической жары и споров», вызванных её постоянно менявшейся стратегией на процессе.

Согласно судебному решению, только Barclays понесла издержки порядка £830 000, а Vanquis и NatWest — примерно £353 000 и £158 000 соответственно. Расходы Santander не раскрываются, но, как ожидается, они приблизят общую сумму к отметке £2 млн.

Согласно приказу суда, Santander, NatWest и Vanquis имеют право на возмещение 100 процентов своих судебных издержек. Barclays, которая возглавляла банки в этой судебной борьбе, получила 92 процента после вычета восьми процентов в связи с отклонением её дополнительного аргумента о правах человека. Точная итоговая сумма будет определена после того, как судья по издержкам проведёт построчную проверку счетов банков.

Суд постановил произвести выплату в течение 14 дней с даты приказа суда.

Решение вынесено на фоне более широкого пересмотра деятельности FOS: ранее в этом году правительство начало crackdown на службу из-за опасений, что она стала функционировать как «квазирегулятор».

Правительство законодательно введёт 10-летний срок подачи жалоб в FOS, предоставив Управлению по финансовому регулированию и надзору (FCA) право делать исключения из этого срока. Также заявлено о планах вернуть FOS её изначальную роль беспристрастной службы разрешения споров, которая рассматривает жалобы «быстро и эффективно». Это законодательное изменение после вступления в силу расширит нынешние сроки подачи жалоб для потребителей, однако сроки его реализации пока не определены.

FOS обратили за комментарием.