OvationCXM, операционная система оркестрации для финансовых услуг, опубликовала новое исследование AI Agents: From Experiment to Execution, которое показывает, что финансовые руководители перешли от экспериментов с ИИ-агентами к их использованию в финансовых процессах — и планируют в течение следующих 12 месяцев еще шире интегрировать эту технологию в банковскую и коммерческую работу.

Согласно опросу 520 финансовых руководителей в США, 75% из них сегодня активно используют ИИ-агентов или пилотируют и тестируют их как минимум в одном финансовом или банковском процессе. Исследование охватило как текущее использование, так и планы на ближайшие 12 месяцев. По мере расширения внедрения финансовые руководители ожидают, что их ИИ-агенты выйдут за рамки внутренних задач и поиска информации и начнут инициировать инструкции и транзакции напрямую со своими финансовыми учреждениями.

Ключевые выводы исследования:

• 75% уже используют или тестируют ИИ-агентов. Финансовые команды сообщают об активном использовании, пилотировании или тестировании в финансовых и банковских процессах.
• Клиентские ИИ-агенты уже затрагивают банковскую сферу. Три из шести основных финансовых процессов с использованием ИИ-агентов связаны с банками, включая отслеживание транзакций, согласование платежей и инициирование платежей или переводов.
• 68% ожидают, что их ИИ-агенты будут совершать транзакции. В течение следующих 12 месяцев финансовые руководители планируют использовать ИИ-агентов для задач с доступом только для чтения, выполнения инструкций и совершения транзакций — трех возрастающих уровней автономности агентов: от получения информации до выполнения платежей. При этом 28% ожидают использовать ИИ-агентов для ACH-платежей, а 23% — для банковских переводов (wire).
• 54% будут искать обходные пути, если их банк не сможет поддержать их ИИ-агентов. Среди финансовых руководителей, уже использующих ИИ-агентов, 54% найдут внутреннее или стороннее решение, а 15% переведут банковское обслуживание в другое место.

«Клиентские ИИ-агенты стремительно становятся следующим банковским каналом», — заявил основатель и генеральный директор OvationCXM Альфред «Чип» Кан. «Возможность для банков — возглавить этот сдвиг, ставным шлюзом для взаимодействия этих агентов со своими системами. Это означает понимание того, чей агент отправляет запрос, что ему разрешено делать и когда в процесс должен включиться человек».

Исследование также показывает, что финансовые руководители не требуют неограниченной автономии ИИ. Их главные требования для укрепления доверия связаны с разрешениями и ограничениями, возможностью приостановить или отозвать доступ агента, видимостью в реальном времени, историей аудита и сверки, а также верификацией личности. Когда в процесс включено одобрение человеком, финансовые руководители почти так же готовы позволить своим агентам инициировать или продвигать транзакционные банковские задачи, как и задачи с доступом только для чтения, — 50% против 54%. Эти требования closely согласуются с описанной Каном ролью шлюза, при которой банк знает, какой агент отправляет запрос, что ему разрешено и когда необходимо участие человека.

«Если банк не может поддержать ИИ-агентов своих клиентов, эти клиенты найдут другой способ выполнить работу — либо со своим банком, либо в другом месте», — сказал Кан. «Риск в том, что большая часть клиентского опыта перейдет к конкуренту или за пределы банка. Банкам необходимо создать эту контрольную точку сейчас, пока канал формируется».

С учетом того, что 68% респондентов ожидают транзакционного использования агентов в течение следующих 12 месяцев, опрос указывает на готовность банков к клиентским агентам как на фактор, влияющий на то, где финансовые команды будут поддерживать свои банковские отношения — динамику, которую выводы об обходных путях и переходах формулируют вполне конкретно.

Источник: Global FinTech Series