Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) выбрало пять британских scale-up для расширенной регуляторной поддержки через свою Scale-up Unit, поскольку ведомство стремится снизить нагрузку по соблюдению требований для быстрорастущих компаний.

Zilch, ClearScore, Modulr, Teya и Urban Jungle стали первыми компаниями, регулируемыми только FCA, которые присоединились к подразделению. Оно предоставляет каждой фирме выделенный контакт в FCA для помощи по регуляторным вопросам по мере роста бизнеса. Поддержка охватывает такие области, как запуск новых продуктов и адаптация к меняющимся регуляторным правилам. Пять компаний представляют разные сегменты потребительского fintech: кредит buy now, pay later (Zilch), сервисы кредитного скоринга и финансового сравнения (ClearScore), встроенную платёжную инфраструктуру (Modulr), merchant payments (Teya) и страхование, ориентированное на недостаточно обслуживаемых арендаторов и молодых водителей (Urban Jungle).

Philip Belamant, chief executive и сооснователь Zilch, назвал выбор компании «recognition of what we've built» и выразил надежду, что Zilch сможет помочь формировать то, как будет развиваться регулирование для растущих компаний.

Заявление прозвучало на фоне усиливающегося давления на FCA со стороны правительства и отрасли, требующих сделать Британию более привлекательной юрисдикцией для создания и расширения финансовых компаний при сохранении защиты потребителей. С 2023 года регулятор действует в рамках вторичной цели по поддержке роста Великобритании и международной конкурентоспособности, и с тех пор его призывают показать, как это обязательство выражается в практических изменениях, а не просто в более мягком регулировании. Этот вопрос особенно важен, поскольку после Brexit Лондон конкурирует с Амстердамом, Парижем и Франкфуртом за fintech-листинги и венчурное финансирование.

Jessica Rusu, chief data, information and innovation officer FCA, заявила, что «high-growth firms play a vital role» в экономике, добавив, что регулятор хочет, чтобы Британия оставалась одним из лучших мест для запуска и масштабирования компании в сфере финансовых услуг.

В рамках программы каждая участвующая компания получает выделенный регуляторный контакт, а также поддержку по регуляторным процессам и предстоящим изменениям политики.

В более раннюю группу, принятую в феврале, вошли шесть компаний, находящихся под совместным надзором FCA и Prudential Regulation Authority Банка Англии: Allica Bank, ClearBank, Monument, Nottingham Building Society, OakNorth и Zopa.

Рост на фоне ужесточения надзора

Однако более тесные отношения с FCA не означают снижения контроля за участвующими компаниями. Заявление совпало с ужесточением правил в отдельных сегментах потребительского финансового рынка, включая сектор buy now, pay later, где Zilch является одним из крупных игроков. Этот сектор переводится под регулирование FCA из-за опасений, что клиенты могут накапливать долг без защит, применяемых к традиционным формам заимствований.

Zilch уже несколько лет взаимодействует с FCA, в том числе через свой так называемый regulatory sandbox, который позволяет компаниям тестировать новые финансовые продукты под надзором регулятора.

«We've never shied away from engaging with regulation», — сказал Belamant, добавив, что работа с FCA была «to our benefit».

Myles Stephenson, chief executive Modulr, заявил, что «strong collaboration between industry and the FCA is critical», если компании хотят продолжать инвестировать и расширяться в Британии.

Stephenson сказал City AM: «While we are also expanding in global markets like the US, it was initial UK growth and investment that allowed us to do this, and we remain focused on the continued scaling and success of our UK business.»

Сам FCA признал, что быстрый рост может создавать риски. Выводы, опубликованные вместе с понедельничным заявлением по итогам более раннего пилота с участием 15 высокорастущих компаний, показали, что бизнесу необходимо достаточно рано усиливать управленческие и риск-контроли, чтобы успевать за расширением.

Teya, основанная в 2019, показывает, какого масштаба могут достичь компании до входа в программу.

Компания, работающая в сфере платежей, сообщает, что теперь обслуживает более 75,000 businesses в девяти европейских рынках, включая более 30,000 в Британии, и нанимает около 1,500 человек.

С момента запуска различных инновационных программ FCA поддержало более 1,000 growing businesses.