Financial Conduct Authority (FCA) запретила бывшему советнику Quilter работать в финансовой сфере и оштрафовала его на 742 700 фунтов стерлингов, обвинив его в «безрассудном предании доверенных ему обязательств» из-за пенсионных консультаций, которые он не имел квалификации давать.

Дэниел Томас, чья компания DPT Financial Solutions была уполномоченным представителем управляющего богатством из индекса FTSE 250 Quilter, получил пожизненный запрет на работу в финансовой отрасли за консультирование клиентов по пенсионным схемам с фиксированными выплатами (DB), сообщил в четверг лондонский регулятор.

Регулятор установил, что за пять лет Томас ввел в заблуждение более 50 клиентов, рекомендуя им выходить из DB-пенсий — схем, в которых вкладчики получают гарантированный доход до конца жизни, примерно соответствующий их итоговой зарплате. Рекомендуя клиентам перевести средства, Томас заработал более 173 000 фунтов в виде комиссионных.

Томас, чья консультационная фирма из Бридженда была исключена из сети Quilter более шести лет назад, давал советы, которые он не был ни квалифицирован, ни уполномочен давать, согласно FCA.

По правилам FCA советники должны иметь специальную квалификацию по пенсионным переводам, прежде чем рекомендовать переводы из DB-схем, а вкладчики с переводной стоимостью выше 30 000 фунтов обязаны получить регулируемую консультацию перед переходом. Правила были ужесточены после пенсионной реформы 2015 года, которая резко повысила спрос на переводы и, вместе с ним, озабоченность регулятора неподходящими консультациями — контроль усилился после эпизода с пенсионной схемой British Steel, когда тысячи металлургов получили рекомендации выйти из своих DB-схем.

«Когда вы консультируете человека по его пенсии, вы держите его будущее в своих руках, — сказала Терез Чемберс, исполнительный директор по надзору FCA. — Мистер Томас безрассудно предал эту ответственность».

«Мы не прекратим действовать против тех, кто игнорирует наши правила и несправедливо подвергает риску людей и их заработанные тяжелым трудом деньги», — добавила она.

Томас «неоднократно вводил в заблуждение пенсионных провайдеров»

Выход из DB-пенсий редко отвечает интересам вкладчиков. Их преемники — пенсии с Defined Contribution — обычно выплачивают клиентам меньше, а их доходность в большей степени зависит от результатов фондов, в которые вложены сбережения. FCA давно заявляет, что для большинства людей сохранение DB-пенсии, скорее всего, является лучшим вариантом.

Томас подал апелляцию на решение, поэтому выводы FCA в настоящее время носят лишь предварительный характер. Регулятор сообщил, что советник «неоднократно вводил в заблуждение клиентов и пенсионных провайдеров» относительно своей квалификации, уничтожал клиентские документы и отказывался сотрудничать с расследованием. В случаях, когда советники не могут платить, пострадавшие клиенты в прошлом могли добиваться компенсации через Financial Services Compensation Scheme, хотя путь к возмещению здесь будет зависеть от исхода апелляции и вовлеченных компаний.

FCA не выдвинула никаких претензий к Quilter в рамках этого решения. Также было установлено, что Томас предоставлял вводящую в заблуждение информацию компании по управлению богатством — чья обширная сеть насчитывает более 1 300 консультационных фирм — о своем участии в делах по пенсионным переводам.

Quilter воздержалась от комментариев.

Источник: решение FCA (PDF)