Создание состояния, возможно, зависит не столько от того, чтобы выглядеть богатым, сколько от умения противостоять давлению и не тратить деньги так, будто богатство уже достигнуто.

Джей Си Родригес, основатель проекта «The Frugal Rich», в программе «Varney & Co.» на FOX Business поговорил со Стюартом Варни о привычках, которые он наблюдал у обычных миллионеров, а также о подходах к сбережениям, инвестициям и о том, как молодым людям принимать крупные финансовые решения.

По словам Родригеса, общая черта состоятельных людей, о которых рассказывал его контент, — осознанный подход к расходам, особенно когда речь заходит о желании впечатлить других. Это наблюдение перекликается с исследованием, получившим известность благодаря вышедшей в 1996 году книге «Мой сосед — миллионер», в которой авторы Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко установили, что многие американские миллионеры создали своё состояние, живя по средствам, а не демонстрируя его.

«В своих материалах мы рассказывали об обычных миллионерах Америки и обнаружили, что среди состоятельных людей этой страны у всех есть присущая им черта — бережливость, которой они постоянно придерживаются в жизни… Они очень осознанно подходят к тому, как тратят деньги, и не стремятся впечатлить других», — сказал Родригес.

Такой же акцент на осознанном управлении деньгами, отметил он, можно делать задолго до того, как человек станет миллионером. Родригес посоветовал регулярно направлять часть каждой зарплаты на сбережения или инвестиции, даже если сумма относительно невелика. Описанный им принцип «сначала заплати себе» — давний столп рекомендаций по личным финансам, ставший популярным благодаря книге Джорджа С. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне» 1926 года, а автоматические переводы сейчас являются стандартной функцией банков и брокерских компаний.

«Мы всегда призываем людей сначала платить себе. Получив зарплату, просто настройте автоматический перевод денег с текущего счёта на сберегательный счёт с высокой ставкой или на брокерский счёт, если хотите начать инвестировать… Где бы вы ни находились на своём финансовом пути и каков бы ни был ваш доход, можно начать хотя бы с 50 или 100 долларов, направляя их на сбережения и инвестиции», — сказал он.

Упомянутые им сберегательные счета с высокой доходностью, предлагаемые в основном онлайн-банками, как правило, приносят более высокие проценты, чем стандартные счета в традиционных банках с отделениями.

Начинающим инвесторам Родригес также предложил проводить различие между долгосрочными инвестициями и тем, что он охарактеризовал как спекулятивные занятия, включая ставки на спорт и рынки предсказаний. Обе сферы стали заметнее для американских потребителей: решение Верховного суда США 2018 года открыло штатам путь к легализации ставок на спорт, а рынки предсказаний, такие как Kalshi, привлекли к себе внимание контрактами на исход событий, которые торгуются на биржах под надзором Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC).

«Я верю в добрые старые недорогие диверсифицированные индексные фонды как отправную точку инвестиционного пути… Зачастую рынки предсказаний могут казаться увлекательным занятием, но это не лучший способ инвестировать деньги», — сказал Родригес. Недорогие индексные фонды, которые он предпочитает, отслеживают широкие рыночные индексы, а не отбирают отдельные акции, и стали основой пенсионного инвестирования по мере снижения комиссий фондов по всей отрасли за последние десятилетия.