Европейский союз принял решение о введении санкций против более чем 100 банков и криптооператоров в рамках новейшего санкционного пакета, направленного против России, расширив финансовые ограничения на традиционный банковский сектор и инфраструктуру цифровых активов.

Мера была объявлена Европейской комиссией, которая представила эти действия как часть действующего санкционного режима против России. Главный показатель — более 100 субъектов — является ключевым элементом пакета, поскольку он одновременно охватывает две категории: традиционные финансовые учреждения и операторов, связанных с криптовалютами. Пакет продолжает серию санкционных мер ЕС, принятых с 2022 года, каждая из которых последовательно расширяла сферу охвата ограниченных субъектов и ужесточала меры против обхода санкций.

Такое объединение имеет принципиальное значение. Вместо того чтобы рассматривать компании, работающие с цифровыми активами, как отдельное направление правоприменения, пакет объединяет банки и криптооператоров в рамках единой меры. Это сигнализирует о том, что ЕС рассматривает межсекторный финансовый доступ как единую комплаенс-задачу, что отражено в обзоре Совета ЕС по санкциям против России.

Почему банки и криптооператоры объединены вместе

Банки и криптооператоры пересекаются в сфере платежей и расчётов. Криптофирмы обычно опираются на банковских партнёров для конвертации фиатных валют, хранения резервов и перемещения средств. Санкционные меры, затрагивающие обе стороны, могут тем самым перекрыть каналы входа и выхода, связывающие эти две системы.

Санкционная политика всё чаще распространяется на компании, работающие с цифровыми активами, именно потому, что они могут служить альтернативным каналом при ограничении доступа к традиционному банкингу. Включение ЕС криптооператоров наряду с банками укладывается в более широкую тенденцию расширения правоприменения на все финансовые инструменты, а не ограничения одним сектором. Регуляторный охват блока в отношении криптофирм был усилен регламентом Markets in Crypto-Assets (MiCA), который полностью вступил в силу в ЕС в декабре 2024 года и установил гармонизированную систему лицензирования и надзора за поставщиками услуг в сфере криптоактивов в государствах-членах.

Это не первый случай, когда регуляторы возлагают санкционные обязательства на крипто посредников. В аналогичном шаге Великобритания обязала криптобиржи сообщать о нарушениях санкций, а Центральный банк России ужесточил контроль, направив верификацию криптоинвесторов через банки и брокеров.

Непосредственные последствия для бирж и пользователей

Для криптооператоров, упомянутых в санкционных мерах, наиболее прямые последствия связаны с доступом. Банковские партнёры могут прекратить предоставление услуг, контрагенты могут приостановить сотрудничество, а платформы могут столкнуться с давлением в сторону ограничения или исключения затронутых субъектов.

Биржи и торговые платформы, работающие в ЕС, должны будут проводить скрининг по обновлённым спискам designated entities. Практическим следствием станет усиление due diligence в отношении контрагентов и, потенциально, заморозка доступа для любого бизнеса или кошелька, связанного с включённым в список субъектом, что согласуется с описанием механизмов ограничений в пояснении ЕС к санкционной структуре.

Эти действия являются частью более широкого пакета ЕС, направленного против России, который, по данным более широкого освещения, нацелен на российские финансовые и энергетические интересы, как сообщается в Yahoo Finance. Освещение дипломатического контекста пакета также отслеживается в онлайн-репортаже The Guardian.

За чем следует следить комплаенс-подразделениям и пользователям

Санкционные объявления обычно развиваются через последующие разъяснения, уведомления платформ и расширенную проверку due diligence. Обязательства по скринингу, заморозка активов и более строгие проверки при подключении — это вероятные ближайшие темы для компаний, работающих в ЕС. Предыдущие раунды санкций ЕС также были направлены против субъектов третьих стран, подозреваемых в содействии обходу санкций — тенденция, которую комплаенс-подразделения должны учитывать при оценке контрагентных рисков, связанных с транзитными юрисдикциями.

Более широкое ужесточение ожиданий в сфере противодействия отмыванию денег усиливает эту тенденцию: FATF призывает к более жёсткому правоприменению в сфере AML для криптовалют на фоне роста незаконной активности со стейблкоинами. Пользователям следует следить за специфическими для конкретной юрисдикции комплаенс-обновлениями и объявлениями платформ, а не предполагать, что все риски воздействия являются прямыми или немедленными.

Не каждый пользователь или криптофирма в ЕС затронуты по умолчанию. Ограничения применяются к designated entities и тем, кто осуществляет с ними транзакции, поэтому первый шаг для трейдеров и компаний — проверка того, фигурирует ли какой-либо контрагент в обновлённом списке ЕС.

Дисклеймер: Данная статья носит исключительно информационный характер и не является финансовой или инвестиционной рекомендацией. Рынки криптовалют и цифровых активов сопряжены со значительными рисками. Всегда проводите собственное исследование перед принятием решений.