Deutsche Bank обращается к искусственному интеллекту для обработки всё большего числа банковских операций, начиная с корпоративного кредитования, где некоторые решения по кредитам, ранее занимавшие недели, теперь принимаются в течение минут.

Крупнейший банк Германии также разрабатывает технологии, которые однажды могут позволить его ИИ-системам напрямую взаимодействовать с личными цифровыми ассистентами клиентов — шаг к агентному ИИ, при котором программные агенты самостоятельно выполняют задачи, а не просто отвечают на запросы.

Решения по кредитам сокращаются с недель до минут

Мари-Жан Деверден, технический директор Deutsche Bank, рассказала Reuters, что новая система кредитования начала работать этим летом. Наибольший эффект достигнут среди небольших компаний с относительно простой корпоративной структурой, чьи заявки на финансирование легче оценивать. Корпоративное кредитование традиционно опиралось на ручную проверку финансовых показателей, юридической структуры и документации — во многом поэтому сроки рассмотрения давно измерялись неделями или месяцами.

«Для небольших компаний, чья структура и юридическое устройство менее сложны, мы говорим о сокращении с недель до минут», — сказала Деверден.

Крупные компании тоже получают выгоду. Транснациональные корпорации, которые ранее ждали решения по кредитам месяцами, теперь могут рассчитывать на ответ в течение недель.

Банк планирует инвестировать ещё 2,5 млрд евро ($2,8 млрд) в технологии в период с 2026 по 2028 год, хотя общий технологический бюджет не раскрыт. Для сравнения: JPMorgan заложила 20 млрд долларов на инвестиции в технологии в 2026 году — эти цифры показывают масштабы, с которыми крупнейшие банки мира сегодня инвестируют в технологии.

Deutsche не одинока в активном движении к автоматизации. Barclays недавно объявила о планах сократить около 5 000 сотрудников — примерно 5% штата — при расширении использования ИИ. Citi утверждает, что технологии позволяют её командам создавать продукты на 40% быстрее и дешевле.

Платформа ADA закрепляет ИИ-амбиции

Генеральный директор Кристиан Зевинг хочет превратить Deutsche Bank в полностью ИИ-ориентированный банк — амбициозная цель для учреждения, чьё прежнее руководство ещё в 2015 году жаловалось на разрозненные, устаревшие и несовместимые технологические системы.

Задача усложнилась после вторжения России в Украину, вынудившего банк перевести технологических специалистов из России. Хотя подразделение розничного бизнеса недавно сообщало об улучшениях, банк продолжает работу по упрощению существующих платформ.

Новейший проект — ADA, внутренняя платформа, названная в честь пионера вычислительной техники Ады Лавлейс, математика XIX века, которую широко считают автором первой опубликованной компьютерной программы. ADA позволяет Deutsche разрабатывать, отслеживать и контролировать ИИ-агентов, управляя рисками безопасности и переключаясь между различными ИИ-моделями.

«Мы уже готовимся к агентной экономике, в которой наши агенты взаимодействуют с агентами наших клиентов при чёткой подотчётности и надлежащем контроле», — сказала Деверден.

Ориентация на взаимодействие агентов отражает более широкий сдвиг в развитии ИИ — от чат-ассистентов к автономным системам, способным выполнять многошаговые задачи от имени пользователя.

Регуляторы призывают к осторожности на фоне ускорения внедрения

Регуляторы всё больше внимания уделяют кибербезопасности, финансовой стабильности и вопросу о том, принесут ли банковские инвестиции в ИИ достаточную отдачу. Крупные американские банки также начали блокировать доступ неавторизованных внешних ИИ-агентов к клиентским счетам. Банковский сектор — одна из наиболее строго контролируемых отраслей, и решения о кредитовании на основе ИИ и доступ к счетам находятся непосредственно в поле зрения надзорных органов.

Деверден признала риски. «Мы внимательно следим за этой дискуссией. Это вполне обоснованные опасения, и, очевидно, управление киберрисками — мой главный приоритет», — отметила она, добавив, что Deutsche направляет значительные ресурсы на защиту банковских систем от новых угроз.

С технологической программой, рассчитанной до 2028 года, и подготовкой к взаимодействию агентов с ассистентами клиентов Deutsche выстроила многолетнюю траекторию расширения применения ИИ — от решений по кредитам к полностью ИИ-ориентированному банку, о котором говорил Зевинг.