Scienaptic AI, поставщик технологий кредитного скоринга на основе искусственного интеллекта, объявила, что Credit Union of Colorado выбрал LendSmart Auto — ИИ-движок ценообразования автокредитов, который изменит подход кредитного союза к формированию ставок по автомобильным кредитам для своих членов.

Платформа позволяет Credit Union of Colorado отойти от традиционного ценообразования по тарифным таблицам, при котором все кредиты в пределах уровня риска получают одинаковую ставку, к модели ценообразования по каждой сделке, где ставка определяется на основании конкретного заёмщика, залогового автомобиля и текущих рыночных условий. На практике это означает замену единой ставки для уровня риска индивидуальной ценой для каждой сделки: две заявки, схожие на бумаге, могут получить разные ставки, если финансируемые автомобили имеют разные профили залогового обеспечения. Для членов союза конкретный автомобиль становится фактором ценообразования наряду с профилем самого заёмщика; для кредитного союза каждая предложенная ставка теснее привязана к обеспечению и риску конкретной сделки.

LendSmart Auto интегрирует данные об автомобиле на уровне VIN (идентификационного номера транспортного средства), что позволяет детально анализировать кривые амортизации, региональный спрос на перепродажу, прогнозы возмещения на аукционах и соотношение кредита к стоимости (LTV) по каждой сделке. Эти показатели фактически описывают, как ожидается сохранение стоимости каждого автомобиля с течением времени, какие цены сопоставимые автомобили получают в локальных каналах перепродажи и на аукционах и как размер кредита соотносится со стоимостью обеспечивающего его автомобиля. Движок также учитывает собственную целевую рентабельность активов кредитного союза с учётом затрат по сделкам и операционных расходов, чтобы оптимизированное ценообразование оставалось в рамках установленных финансовых параметров учреждения.

«На конкурентном автомобильном рынке предложенная нами ставка часто определяет весь разговор, — сказал Чад Уилкокс, старший вице-президент по кредитованию Credit Union of Colorado. — Тарифная таблица, основанная на уровнях риска, не позволяет различить двух заёмщиков, которые выглядят одинаково на бумаге, но покупают совершенно разные автомобили. LendSmart Auto позволяет нам оценивать каждую сделку исходя из того, что реально перед нами, поэтому мы можем вознагражать сильные заявки более выгодными ставками и придерживать ставки там, где этого требует риск. Это лучшая ценность для наших членов и более здоровый портфель для кредитного союза».

«Credit Union of Colorado более 90 лет завоёвывает доверие членов по всему штату, — сказал Кортни Мрсни, директор по работе с клиентами Scienaptic AI. — LendSmart Auto приносит индивидуальный интеллект каждой сделке по автокредитованию, выходя за рамки широких предположений об уровнях риска к ясному взгляду на конкретного заёмщика и конкретное обеспечение. Мы гордимся партнёрством с ними и с нетерпением ждём возможности показать, что такая точность может дать их портфелю».

В объявлении не была указана дата запуска платформы, поэтому график внедрения индивидуального ценообразования в кредитном союзе остаётся следующим моментом, за которым стоит следить.