Conductiv, платформа оркестрации данных, которая позволяет финансовым учреждениям получать доступ, агрегировать и операционализировать данные для более быстрых и обоснованных кредитных решений, объявила о результатах своего партнерства с OCCU, кредитным союзом и некоммерческим финансовым кооперативом, штаб-квартира которого находится в Юджине, штат Орегон. С момента внедрения решения Conductiv кредитный союз OCCU ускорил проверку доходов и улучшил процессы принятия решений по соответствующим косвенным заявкам на получение кредитов, значительно сократив объем ручного труда для своей команды андеррайтеров, дилерской сети и членов кооператива.

Косвенное кредитование — когда кредиты выдаются через сторонние каналы, такие как автосалоны, а не напрямую между заемщиком и кредитором — давно создает для кредитных союзов конфликт между скоростью и риском. Дилеры ожидают быстрых решений для продолжения транзакций, но зависимость от предоставленных заявителем документов о доходах создает уязвимость для искажения информации, из-за чего доход становится одним из наиболее часто фальсифицируемых пунктов данных в заявках на потребительские кредиты. OCCU стремилась добавить уровень проверки, который снизит риск мошенничества, связанного с доходами, не вызывая задержек в процессе косвенного кредитования. Теперь Conductiv поддерживает этот процесс, отправляя заявителям защищенную ссылку для проверки, которая извлекает информацию о доходах напрямую из их банковского счета или платежных документов. Затем система проводит проверку на мошенничество и оценку риска, рассчитывает подтвержденный доход и возвращает заполненную документацию вместе с соответствующей оценкой риска прямо в систему выдачи кредитов OCCU (LOS).

Поскольку расчет доходов и загрузка документов теперь автоматизированы, команде андеррайтеров OCCU больше не нужно вручную добавлять документы о доходах к заявкам. Время ручной проверки на мошенничество также было сведено к минимуму благодаря оценке риска, предоставляемой вместе с каждым файлом.

Преимущества выходят за рамки внутренних операций OCCU. Дилерам больше не требуется собирать документы о доходах от заявителей или загружать их в заявку. Члены кооператива, в свою очередь, могут самостоятельно завершить процесс проверки, не полагаясь на дилера и не собирая документы у своего работодателя или поставщика платежных ведомостей. Общий результат для OCCU заключается в оптимизированном пути от подачи заявки до решения, когда проверенная документация, рассчитанный доход и оценка риска доступны до того, как файл попадет к андеррайтеру.

«Conductiv подошла нам идеально, поскольку позволяет нам принимать решения быстрее, обеспечивая при этом нашей команде большую уверенность в информации о доходах, подтверждающей каждую заявку», — сказала Эми Робинсон (Amy Robinson), менеджер по потребительскому андеррайтингу в OCCU. «Это первый рабочий процесс, который мы использовали, отправляющий ссылку для проверки напрямую заявителю, рассчитывающий доход и возвращающий оценку риска. Нашей команде было легко его освоить, а возможность загружать документы напрямую в нашу систему выдачи кредитов (LOS) создает для нас реальную эффективность. Сокращая время, затрачиваемое на рассмотрение этих заявок, наши андеррайтеры также получают больше возможностей сосредоточиться на кредитах, требующих более детальной ручной оценки».

«Результаты OCCU показывают именно то, что мы стремились предоставить: более быстрые и уверенные кредитные решения, поддерживаемые проверенными данными о доходах и сниженным риском мошенничества, без нарушения систем, на которые кредиторы уже полагаются», — сказал Гопал Свами (Gopal Swamy), генеральный директор Conductiv. «Повышение эффективности создает дополнительную пропускную способность в функции андеррайтинга, позволяя OCCU тратить свое время там, где человеческая оценка приносит наибольшую ценность. По мере того как OCCU выходит за рамки своего текущего присутствия, мы гордимся тем, что возможности Conductiv по проверке доходов и оценке риска могут масштабироваться вместе с ними и поддерживать этот рост».

Заглядывая в будущее, OCCU ожидает, что Conductiv продолжит играть роль в своей более широкой стратегии косвенного кредитования, поддерживая цели в области роста, эффективности, удобства для дилеров и членов кооператива, а также качества портфеля по мере того, как кредитный союз расширяется за пределы своего нынешнего региона.