Швеция достигла переломного момента: систематическая преступность банд всё активнее смещается в цифровую сферу, что оказывает огромное давление на бизнес в части усиления процессов комплексной проверки клиентов (CDD). Провайдер проверки личности ComplyCube теперь строит свою работу на основе шведского BankID, позволяя организациям сочетать привычную для страны цифровую идентификацию с процедурами KYC, проверками AML и постоянным управлением рисками.

Регуляторный контекст подчёркивает срочность ситуации. В июне 2026 года Швеция провела национальную оценку рисков, по результатам которой банковский сектор, финансы, платёжные организации, а также бухгалтерские и риелторские услуги были признаны наиболее уязвимыми к отмыванию денег отраслями. Finansinspektionen также сообщила, что уровень рисков в финансовом секторе является рекордно высоким по сравнению с показателями пятилетней давности, что отражает растущую угрозу со стороны организованной преступности. Подобные оценки призваны направлять внимание надзорных органов и собственные контрольные механизмы компаний на зоны наибольшего риска.

Цифровая идентификация глубоко укоренилась в стране: только в 2025 году более 8,7 миллиона шведов подтвердили свою личность или совершили транзакцию через BankID, что показывает, насколько прочно этот eID встроен в цифровую экономику Швеции. Однако подтверждение личности клиента не раскрывает, подвержен ли он санкционным рискам, рискам отмывания денег или иным факторам, требующим дополнительной проверки.

ComplyCube позволяет клиентам проходить аутентификацию через шведский BankID и безопасно получает проверенные данные о личности, которые компании могут интегрировать в свои процессы подключения клиентов. С помощью модульных рабочих процессов организации могут сочетать эти данные с проверкой по санкционным спискам, проверками лиц, занимающих публично значимые должности (PEP), и анализом Device Intelligence. Такой многоуровневый подход защищает бизнес от растущей волны беловоротничковой преступности, не блокируя добросовестных клиентов. Для организаций в отраслях, отмеченных в оценке рисков, такая многоуровневость превращает доверенный национальный eID из удобной отправной точки в рабочую основу для комплексной проверки, а благодаря встроенному постоянному управлению рисками проверка продолжается и после первичного контроля.

На практике шведская финтех-компания может позволить пользователям BankID подтверждать свою личность без дополнительной загрузки документов, выявляя заявителей повышенного риска посредством проверки поведения. Клиенты без BankID могут быть направлены по альтернативным сценариям верификации, включая проверку документов или проверку живого присутствия, что повышает инклюзивность и общий уровень клиентского опыта.

Эта интеграция — возможность вернуть простоту в общий процесс подключения клиентов. Гарри Варатхарсан, директор по продукту ComplyCube, добавил: «Для регулируемых компаний это призыв перейти от фрагментированных проверок к связанным пользовательским сценариям. Это позволяет командам реагировать на меняющиеся риски клиентов, регуляторные ожидания и потребности бизнеса».

Компании, стремящиеся к глобальному расширению, также могут воспользоваться поддержкой ComplyCube различных решений eID, включая MitID из Дании, BankID из Норвегии и iDIN из Нидерландов. Национальные схемы eID стали ключевой цифровой инфраструктурой по всей Европе. Компании могут применять одни и те же методы проверки личности (IDV) по всей Европе с помощью единой интеграции, вместо создания новых интеграций для каждого решения eID.