Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) обязал оператора биткоин-банкоматов Coinflip выплатить более 4,8 млн долларов жертвам мошенничества в штате. Регулятор объявил о распоряжении 4 ноября, охарактеризовав выплаты как полную компенсацию.

Компания также должна выплатить DFPI более 350 тысяч долларов за сборы, которые, по данным регулятора, взимались незаконно. Coinflip управляет около 500 терминалами по всей Калифорнии.

Распоряжение последовало на фоне того, как ряд штатов принимает меры, обязывающие операторов крипто-банкоматов возвращать деньги, потерянные в результате мошенничества. Многие из пострадавших — пожилые люди. Аризона, Алабама и Огайо в этом году каждая предприняли шаги, чтобы помочь жертвам мошенничества с крипто-банкоматами вернуть средства.

Выводы DFPI

По данным DFPI, с 2021 года Coinflip не надлежащим образом идентифицировал пользователей. Расследователи также установили, что компания не выявляла, не предотвращала, не сообщала и не пресекала подозрительную активность.

Регулятор заявил, что эти упущения позволили мошенникам пользоваться доверием клиентов и выводить их средства. Некоторые транзакции превышали установленный в Калифорнии дневной лимит в 1000 долларов на одного клиента.

DFPI также установила, что Coinflip не предоставлял письменные раскрытия информации до совершения покупок, а некоторые чеки были неполными. Распоряжение требует от компании прекратить незаконные, несправедливые, вводящие в заблуждение или недобросовестные практики.

Ведомство сослалось на закон Калифорнии о цифровых финансовых активах, который регулирует криптоиндустрию и устанавливает правила для терминалов. Также упоминались федеральные требования по противодействию отмыванию денег и калифорнийский закон о защите прав потребителей в финансовой сфере.

«Надёжные практики защиты от мошенничества и защиты потребителей — это обязательное условие ведения бизнеса в Калифорнии, а не рекомендация», — заявил комиссар DFPI КК Мохсени (KC Mohseni).

Банкоматы Coinflip в Калифорнии обычно располагаются в продуктов магазинах, на заправках и в магазинах у дома. DFPI отметила, что транзакции через терминалы происходят мгновенно, не могут быть отменены и их сложно отследить потребителям. Возвращения средств, о которых регуляторы объявили в этом году, стали результатом распоряжений о компенсации и расследований правоохранительных органов, а не отмены исходных транзакций.

Мошенники часто выдают себя за государственные органы, компании или специалистов технической поддержки. По данным Федеральной торговой комиссии, они используют ложные предупреждения о подозрительной активности или проблемах с безопасностью компьютера, чтобы заставить жертв снять наличные и внести их в ближайший терминал.

Затем QR-код, предоставленный мошенником, направляет купленный биткоин в кошелёк злоумышленника. В первом полугодии 2024 года схемы с выдачей себя за другие лица составляли около 86% сообщений о потерях, связанных с крипто-терминалами. На людей в возрасте 60 лет и старше пришлось около 71% заявленных потерь по этим устройствам за тот период.

Аккаунт Coinlive в X сообщил о распоряжении 9 ноября 2026 года:

JUST IN: Crypto ATM operator CoinFlip has been ordered to pay over $4.8 MILLION to scam victims in California. California's DFPI also ordered the company to refund more than $350,000 in excessive fees. An investigation found that CoinFlip failed to properly verify customer… — Coinlive (@CoinliveHQ) November 9, 2026

https://x.com/CoinliveHQ/status/2119673742775484636?ref_src=twsrc%5Etfw

Другие штаты добиваются возвратов

Аризона объявила 12 августа о полном возврате средств 35 жертвам крипто-банкоматов на общую сумму 171 332 доллара. Правила штата распространяются на клиентов, которые пользовались оператором менее 10 дней и сообщили о мошенничестве в течение 30 дней с подтверждающими документами.

Правила возврата в Алабаме по мошенничеству с крипто-банкоматами вступили в силу 1 октября. Подходящие новые клиенты могут вернуть полную сумму транзакции плюс сборы, а соответствующие критериям существующие клиенты — половину суммы плюс все сборы. Обе группы должны сообщить о мошенничестве в течение 60 дней.

В Огайо расследователи отследили и заморозили 15 300 долларов, похищенных через крипто-банкомат в рамках схемы с поддельной техподдержкой Microsoft. 63-летняя жертва вернула деньги 8 октября после того, как агенты совместно с прокуратурой округа Аллен получили ордер на обыск.

В штатах, где введены правила возврата, право на компенсацию зависит от сроков подачи заявлений и требований к доказательствам, которые различаются от штата к штату.

Распоряжение в отношении Coinflip дополняет другие меры Калифорнии против операторов терминалов. Штат закрыл Hermes Bitcoin и наложил финансовые штрафы на RockItCoin, Coinme и Coinhub, а DFPI ведёт сервис Crypto Scam Tracker, принимающий жалобы потребителей на мошенничество.

Первичный источник: