Коалиция стандартов финансовой экосистемы (CFES) — отраслевая организация, разрабатывающая готовые к аудиту стандарты для банков, финтех-компаний и компаний в сфере финансовых услуг, — объявила о запуске модуля платежных стандартов. Опираясь на уже действующие стандарты CFES, новый модуль представляет пятиуровневую матрицу платежных стандартов и практичный чек-лист предварительного запуска, призванные обеспечить операционную готовность платежных программ под банковским надзором.

Небанковские платежные провайдеры — включая менеджеров программ встроенного банкинга и карточных программ, провайдеров цифровых кошельков, платежных фасилитаторов и эквайеров — все чаще выступают основными каналами для транзакционной активности. Хотя этот сдвиг повысил удобство и скорость для бизнеса и потребителей, он также породил сложные операционные структуры внутри платежных программ под банковским надзором. Поскольку движение средств, обработка и контроль рисков могут быть распределены между разными участниками цепочки, определить, действительно ли программа готова к сквозной работе, зачастую непросто. По мере того как транзакции проходят через многосторонние сети, критически важной становится ясность в отношении готовности к исполнению и целостности программы.

"По мере усложнения платежных структур мы считаем, что проактивные отраслевые стандарты наилучшим образом подходят для устранения разрывов между технологическим прогрессом и регуляторным надзором", — сказала сооснователь CFES Сима Ганди. — "Зап этого платежного модуля и чек-листа предварительного запуска дает небанковским провайдерам и их банковским партнерам общий, воспроизводимый план действий для отслеживания готовности к запуску и снижения расчетных и операционных рисков".

Модуль функционирует как живой фреймворк, помогающий организациям любого масштаба оценивать зрелость — от элементарных практик до оптимизированных операций, — не навязывая жестких универсальных требований; такой подход призван эволюционировать вместе с изменением самих платежных структур. В дополнение к стандартам чек-лист предварительного запуска служит базовым инструментом, описывающим ключевые контроли в области рисков, операций и готовности к обслуживанию клиентов, которые небанковские платежные провайдеры должны выполнить перед запуском новых платежных продуктов, предоставляя провайдерам и их банковским партнерам общую мерку для обсуждения готовности.

Пять категорий стандарта охватывают различные аспекты платежных программ: управление платежами и управление рисками; проектирование платежных продуктов и управление средствами; обработку платежей и операции; управление рисками мерчантов; и защиту прав потребителей. Вместе эти категории охватывают весь операционный цикл программы — то, как она управляется и проектируется, как обрабатывает платежи и функционирует, а также как управляет рисками в отношениях с мерчантами и потребителями.

Разработанные в дополнение к базовым стандартам рисков и комплаенса CFES, новые платежные стандарты работают вместе с существующими фреймворками, регулирующими ключевые дисциплины, такие как BSA/AML, мошенничество, управление комплаенсом, конфиденциальность, информационная безопасность и управление рисками третьих сторон. CFES заявила, что стандарты не призваны создавать новые регуляторные требования, заменять надзорные ожидания или предписывать единую операционную модель. Скорее, они предоставляют последовательный метод оценки эффективности и зрелости практик, поддерживающих безопасную и ответственную работу платежных программ.

Дополнительная информация доступна на официальном сайте CFES по адресу thecfes.com.