Центральный банк Ирландии (CBI) оштрафовал Coinbase Ireland на 3,25 млн евро ($3,6 млн) за предполагаемые нарушения обязательств по защите средств клиентов и контролю за аутсорсинговыми услугами.

Штраф, о котором было объявлено в четверг, касается ирландского подразделения криптовалютной биржи Coinbase Global (COIN), которое, по словам регулятора, не создало надлежащей системы управления аутсорсингом. CBI изложил детали принудительных мер в пресс-релизе, опубликованном на его официальном сайте.

Требования по защите средств и аутсорсингу лежат в основе защиты клиентских средств, находящихся у регулируемых компаний. Компании обязаны поддерживать достаточное финансирование этих средств и контролировать их, а также создать процедуры отчетности перед регулятором при существенных изменениях. Правила также означают, что регулируемая компания не может просто передать эту обязанность другой структуре своей корпоративной группы: даже если повседневные задачи переданы на аутсорсинг, от локально лицензированной структуры ожидается наличие собственного управления и контроля.

«Они чрезмерно полагались на базирующуюся в США группу Coinbase как на аутсорсингового поставщика для внедрения процессов и контроля защиты средств [и] не смогли должным образом защитить средства клиентов, как из-за неадекватного дизайна систем, так и из-за недостаточного тестирования контроля», — заявил CBI. По оценке регулятора, ирландское подразделение слишком сильно полагалось на материнскую компанию в США и не имело адекватных собственных систем и контроля.

Крах Silvergate привел к объединению средств

Среди раскрытых проблем Coinbase заявила после объявления CBI, что когда дружественный к криптовалютам банк Silvergate был на грани краха в 2023 году, биржа instructed 30 клиентов внести средства на альтернативный счет, принадлежавший Coinbase в другом американском банке. Компания описала этот эпизод в публикации в блоге, посвященной урегулированию с регулятором. В результате средства этих клиентов хранились вместе с деньгами клиентов другой структуры Coinbase — это нарушение требований по защите средств. Правила сегрегации предназначены для того, чтобы деньги клиентов каждой регулируемой структуры были идентифицируемы и обособлены, чтобы их можно было отследить и вернуть в целости, а объединение средств клиентов разных структур на одном счете подрывает эту обособленность.

Coinbase также сообщила, что вывод евро клиентов из США или Великобритании временами оплачивался со счета защиты средств Coinbase, а ошибки в коде привели к тому, что счет был недофинансирован в среднем на 0,54% в 2023 году и в первом полугодии 2024 года.

«Ни один клиент не понес финансовых убытков в результате этих обстоятельств, и ни один клиент никогда не был лишен доступа к своим средствам», — заявила компания.

Штраф следует заущим взысканием за нарушения AML

Штраф последовал почти через год после того, как CBI оштрафовал Coinbase Europe на 21,4 млн евро за нарушение обязательств по противодействию отмыванию денег (AML) в период с 2021 по 2025 год, как сообщало CoinDesk. В совокупности эти штрафы увеличивают общую сумму взысканий CBI к структурам Coinbase в Ирландии до 24,65 млн евро.

Источник: CoinDesk