Центральный банк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland Limited на 3,25 млн евро (3,65 млн долларов) за ненадлежащую защиту средств клиентов и за чрезмерную опору на американскую материнскую компанию при выполнении функций комплаенса, которые компания была обязана контролировать сама.

Регулятор объявил о штрафе в четверг, через день после достижения соглашения об урегулировании с подразделением Coinbase, согласно официальному пресс-релизу.

Нарушения охватывали период с ноября 2020 года по август 2025 года в соответствии с ирландскими правилами в области электронных денег. Coinbase Ireland, учреждение электронных денег, эмитирует остатки в евро и долларах, которые европейские клиенты используют для покупки биткоина и других криптоактивов на платформе Coinbase. Ирландское законодательство требует, чтобы эти средства хранились на отдельных счетах для защиты активов, изолированных от корпоративных денег и от средств клиентов других подразделений Coinbase — именно эти правила изоляции лежат в основе данного дела.

Три нарушения, выявленные регулятором

Центральный банк выявил три нарушения. Во-первых, Coinbase Ireland проявляла «чрезмерную зависимость» от американской группы при проектировании и работе системы защиты средств, не имея локальной экспертизы для контроля этой работы. Во-вторых, ее счет для защиты средств «в течение длительных периодов времени» был недофинансирован из-за неудачной архитектуры систем и слабого тестирования средств контроля. В-третьих, у компании не было надлежащего процесса информирования регулятора о существенных изменениях в практиках защиты средств.

Именно последнее нарушение вызвало наиболее резкую критику со стороны Карен О'Лири, директора по правоприменению Центрального банка. Регулятор отметил, что Coinbase Ireland обещала «надежные и автоматизированные меры защиты» при получении лицензии в 2019 году, но впоследствии практики компании отошли от этих обязательств без уведомления.

«Несоблюд заверений, данных в процессе лицензирования, или неинформирование о существенных изменениях, как это произошло в данном случае, совершенно неприемлемо», — заявила О'Лири. «Платежные компании и учреждения электронных денег несут фундаментальную обязанность полностью защищать средства клиентов. Центральный банк ясно дал понять свои надзорные ожидания в этом отношении: мы не терпим слабостей в механизмах защиты средств».

Центральный банк установил базовый штраф в размере 4,65 млн евро и применил скидку 30% за урегулирование. Штраф и выговор ожидают подтверждения Высоким судом Ирландии — последнего шага до вступления санкции в силу. Это 164-й итог правоприменительной деятельности регулятора, увеличивший общую сумму его штрафов более чем до 432 млн евро.

Ответ Coinbase

В блоге Coinbase сообщила, что в январе 2024 года сама сообщила регулятору «о многих пунктах, описанных в соглашении», и в том же году устранила большинство основных проблем с контролем. Компания подчеркнула, что ни один клиент не потерял деньги или доступ к средствам. Тем не менее итог подчеркивает позицию регулятора: слабости в защите средств сами по себе подлежат санкциям, независимо от того, потеряли ли клиенты в конечном итоге деньги.

Биржа описала пять проблемных зон. Во время банковского кризиса в США в марте 2023 года, когда Silvergate Bank приближался к краху, Coinbase Ireland направила 30 клиентов для внесения долларов на счет Coinbase, Inc. в другом американском банке, смешав их средства со средствами отдельного подразделения Coinbase.

После того как Brexit вынудил перевести европейских клиентов с британского подразделения компании, некоторые продолжали отправлять депозиты на старые счета в Великобритании. Выплаты в евро для клиентов из США и Великобритании других подразделений Coinbase иногда также осуществлялись с ирландского счета защиты средств по причинам ликвидности, сообщила биржа.

Ошибки в коде внутреннего дашборда приводили к недофинансированию счета защиты средств в среднем примерно на 0,54% от общей суммы обязательств на протяжении 2023 года и первой половины 2024 года. Кроме того, компания не сообщила Центральному банку об изменениях в своих практиках.

Ежедневный «процесс казначейского ребалансирования» возвращал средства на правильный счет каждый день, сообщила биржа, однако это не предотвратило первоначального смешивания.

«Эти проблемы в значительной степени возникли в контексте шагов, предпринимаемых Coinbase для защиты клиентов в периоды серьезных сбоев», — рассказал представитель компании изданию Reuters.

Coinbase сообщила, что с тех пор переработала методику расчета защиты средств, успешно прошла две независимые проверки безых замечаний, предоставила гарантию на 25 млн евро и наняла выделенного руководителя направления защиты средств.

Второй ирландский штраф за год

Этот штраф последовал за штрафом в размере 21,5 млн евро, который Центральный банк наложил на Coinbase Europe в ноябре 2025 года за отсутствие мониторинга более 30 млн транзакций на риски отмывания денег и финансирования терроризма. Ирландская регистрация этого подразделения прекратилась в конце 2025 года, когда биржа перенесла европейскую штаб-квартиру в Люксембург по лицензии MiCA — регуляторной рамки ЕС по криптоактивам (Markets in Crypto-Assets), — выданной финансовым регулятором этой страны.

Coinbase — крупнейшая американская криптобиржа и крупнейший в мире хранитель биткоина, удерживающий монеты в интересах большинства американских спотовых биткоин-ETF.

Эта статья впервые была опубликована на Bitcoin Magazine, автор — Мика Циммерман.