Большая часть цикла коммерческого кредитования проходит до того, как кто-либо применяет профессиональное суждение: сбор документов, ручной ввод финансовых данных, расчет коэффициентов, составление кредитного меморандума. C2 Systems и Uptiq заключили партнерство, направленное на то, чтобы снять эту нагрузку с банковских специалистов, — говорится в объявлении, опубликованном 23 октября 2026 года.

C2 Systems, разработчик системы выдачи кредитов Covalent (LOS), встроит ИИ-агентов Uptiq непосредственно в кредитные рабочие процессы Covalent. В рамках интеграции Covalent вызывает нужного агента на нужном этапе, банкиры не покидают систему, а каждый результат работы возвращается банкиру или андеррайтеру на проверку до того, как кредит перейдет на следующую стадию. Компании описывают этот подход как сочетание автоматизации и ответственности человека на каждом этапе выдачи кредита.

Что получают кредиторы

Согласно объявлению, интеграция призвана обеспечить четыре незамедлительных преимущества:

• Больше возможностей. Существующие команды могут вести больше сделок без расширения штата.
• Более быстрые решения. Финансовые расчеты и анализ готовы к моменту, когда андеррайтер открывает дело.
• Ничего нового осваивать не нужно. Не требуется отдельный ИИ-инструмент, который нужно запускать, входить в него или сверять данные.
• Контроль сохраняется. Кредитная политика, этапы проверки и процедуры согласования остаются на своих местах.

Как это работает внутри Covalent

Первые агенты ориентированы на три наиболее насыщенных документами этапа коммерческого и малого бизнес-кредитования. На каждом из них агент подготавливает работу, а кредитная команда принимает решение.

Прием документов. Агент приема загружает и классифицирует налоговые декларации, финансовую отчетность, банковские выписки и графики задолженности по мере их поступления. Команда кредитора решает, является ли дело полным и готовым к андеррайтингу.

Финансовый анализ. Агент андеррайтинга извлекает и нормализует финансовые данные, рассчитывает коэффициенты и денежные потоки и возвращает структурированный анализ в Covalent. Команда решает, насколько заемщик соответствует кредитной политике.

Кредитный меморандум. Агент андеррайтинга составляет проект кредитного меморандума на основе информации, собранной на этапах выдачи кредита и андеррайтинга. Команда решает, каким будет вывод меморандума и будет ли кредит одобрен.

Почему внутри LOS

По словам компаний, у большинства банков уже есть необходимые системы; пробел заключается в ручной работе между ними. Размещение агентов внутри Covalent закрывает этот пробел именно на том, где выполняется работа.

«ИИ открывает огромные возможности для финансовых институтов, но, по нашему убеждению, его наибольшая ценность проявляется тогда, когда он встроен непосредственно в кредитные процессы, которыми банкиры уже пользуются, — заявил президент и генеральный директор C2 Systems Стивен Сарджент (Stephen Sargent). — Наше партнерство с Uptiq позволяет нам вызывать мощных банковских ИИ-агентов для финансовых услуг прямо из Covalent именно в той точке рабочего процесса, где они могут создать ценность. В результате стратегия автоматизации Covalent получает естественное продолжение. Мы устраняем излишний ручной труд, быстрее предоставляем банкирам более качественную информацию и позволяем им принимать хорошо обоснованные кредитные решения, обеспечивая при этом превосходный клиентский опыт».

Партнерство развивает автоматизацию, которую Covalent уже предоставляет: онлайн-прием заявок, проверку личности, защищенный обмен документами, получение и анализ кредитной истории, поддержку ценообразования и принятия решений, комплаенс-процессы, подготовку документов, электронную подпись и передачу в кредитное обслуживание.

Создано с учетом того, как общинные и региональные банки внедряют ИИ

ИИ-инструменты общего назначения, распределенные по всей организации, трудно контролировать, но агенты, ориентированные на конкретные задачи и встроенные в четко определенные рабочие процессы, — наоборот. Каждый агент выполняет одну задачу, действует в рамках установленной кредитной политики и передает свой результат человеку, который несет ответственность за решение.

Платформа Uptiq создана по этому стандарту. Ее агенты основаны на знаниях в области финансовых услуг, управляемы и объяснимы, а проверка человеком предусмотрена на каждом этапе.

«Банкам нужен ИИ, за который они могут отвечать перед экзаменатором (регуляторным аудитором), — заявил генеральный директор Uptiq Снехал Фулзеле (Snehal Fulzele). — Именно это означает банковский уровень. Наши агенты опираются на собственные документы и кредитную политику учреждения. Каждую цифру можно подтвердить по первоисточнику. Каждое действие контролируется: есть журналы аудита и одобрение банкира. Внутри Covalent кредиторы наращивают возможности, не отказываясь от контроля, которого ожидают их советы директоров и регуляторы».

В объявлении указано, что это первые агенты в рамках партнерства; сроки развертывания и первые клиенты не названы. Для кредиторов, следящих за тем, как встроенный ИИ приживается в кредитных операциях, ключевыми деталями по мере перехода интеграции от анонса к ежедневному использованию станут расширение покрытия агентов за пределы приема документов, финансового анализа и составления кредитных меморандумов — и то, как эти контролируемые результаты выдержат регуляторную проверку, о которой говорит Фулзеле.

Источник: GlobalFinTechSeries