Банк Sentral ng Pilipinas (BSP) распространил проект правила, приостанавливающего приём заявок от новых операторов платёжных систем на целый год. По словам регулятора, пауза нужна, чтобы полностью пересмотреть порядок лицензирования и надзора за компаниями, которые перемещают деньги через QR- и мобильные платёжные системы страны. Решение приходится на один из самых быстрорастущих рынков цифровых платежей Юго-Восточной Азии, где стандартизированная схема QR Ph от BSP и каналы peer-to-peer-переводов, развёрнутые в рамках инициативы National Retail Payment System, запущенной в 2015 году, в последние годы ускорили массовое внедрение безналичных платежей.

Почему Bangko Sentral приостановил свою деятельность?

BSP закрепил годовую заморозку в проекте циркуляра под названием «Regulations to Strengthen Integrity Controls in Payment Transactions», который вносит поправки в Manual of Regulations for Payment Systems (проект циркуляра).

Согласно сообщению Philstar, внутри BSP растёт обеспокоенность тем, что мобильные и QR-платежи расширяются быстрее, чем банки и регуляторы успевают отслеживать денежные потоки. Следователи также отмечают, что многоуровневые схемы с участием посредников затрудняют определение фактического продавца за платежом или блокировку подозрительной транзакции в момент её совершения.

В случае одобрения BSP в течение 12 месяцев не будет ни принимать, ни обрабатывать новые заявки на управление платёжной системой. Файлы компаний, уже ожидающих своей очереди, останутся на рассмотрении в период заморозки. Компаниям также будет запрещено запускать деятельность, требующую регистрации оператора, без отдельного одобрения центрального банка.

Лицензированные поставщики услуг виртуальных активов (VASP) выделены в проекте как высокорисковые мерчанты — наряду с казино, игорными операторами, хранящими средства игроков, бизнесом для взрослых и компаниями денежных услуг, такими как службы денежных переводов и обменные пункты. Филиппины лицензируют VASP в рамках системы BSP, действующей с 2021 года, которая требует от бизнеса виртуальных активов регистрации в центральном банке и соблюдения мер против отмывания денег.

Правило обязало бы банки и другие поднадзорные учреждения подключать регулируемых VASP только через прямые торговые отношения, без промежуточного слоя посредников. Регуляторы жаловались, что сложные цепочки посредников скрывают фактического получателя платежей. Такие прямые отношения будут сопровождаться более строгим мониторингом и ограничениями на размер транзакций и графики выплат в соответствии с профилем риска каждого мерчанта.

Будут ли мерчанты на Филиппинах внесены в реестр?

Проект также предусматривает создание Национальной базы данных QR-мерчантов (National QR Code Merchant Database). Эта база будет содержать запись по каждому бизнесу, принимающему платежи через стандартизированную QR-схему страны, и отмечать, является ли мерчант активным, ограниченным, приостановленным или прекращённым.

Когда один провайдер изменяет статус мерчанта, другие провайдеры, работающие с этим же бизнесом, будут автоматически получать уведомление и обязаны провести собственные проверки.

BSP планирует запустить временную защищённую базу реестра в течение 90 дней после вступления правила в силу. Полная база данных, как ожидается, будет работать через 12 месяцев, а все активные мерчанты должны быть записаны и подтверждены в течение 15 месяцев.

Проект также предписывает учреждениям сообщать о существенном мошенничестве, нарушении санкций, кибер- или дата-инцидентах и деятельности нелицензированных мерчантов в течение 24 часов после их обнаружения с последующим предоставлением более полного отчёта.

Предложение последовало за предупреждением филиппинской SEC в адрес 10 бирж в августе 2025 года, включая OKX, Bybit, KuCoin и Kraken, за обслуживание филиппинских пользователей без местной авторизации; регулятор заявил, что координирует действия с Google, Apple и Meta для блокировки их маркетинга и приложений. Инициатива также вписывается в более широкую региональную тенденцию: регуляторы по всей Юго-Восточной Азии ужесточают надзор за цифровыми платёжными и криптовалютными каналами по мере того, как мошенничество всё чаще перемещается в мобильные платёжные системы.

Ранее Cryptopolitan сообщал, что правительство запустило Integrity Chain в сентябре 2025 года — систему блокчейн-записей для контрактов на общественные работы — после массовых протестов из-за коррупции в сфере борьбы с наводнениями.

Если проект будет утверждён, циркуляр вступит в силу через 15 дней после публикации, и в этот период BSP будет собирать обратную связь. Следите за содержанием итоговых правил базы данных мерчантов и за тем, как банки перестраивают существующие схемы взаимодействия с VASP через посредников в период обсуждения.