Бразилия расширяет контроль за криптовалютными переводами с использованием кошельков самостоятельного хранения на фоне усиления регуляторами мер против отмывания денег и мошенничества.

Согласно новому правилу Центрального банка Бразилии, начиная с 1 октября переводы на сумму $10 000 и более в кошельки самостоятельного хранения или из них должны быть зарегистрированы в Совете по контролю за финансовыми операциями (Coaf) — финансовой разведке страны, которая получает и анализирует отчеты о финансовой активности, требующей дальнейшей проверки. Требование, введенное Резолюцией BCB 588, распространяется на регулируемые учреждения, работающие с виртуальными активами, и рассматривает порог в $10 000 как триггер для отчетности, а не как ограничение на переводы или запрет самостоятельного хранения. На практике обязанность отчитываться лежит на учреждениях, а не на отдельных владельцах кошельков.

Вместо ограничения этой практики мера дает властям большую прозрачность в отношении транзакций, в которых пользователи сами контролируют свои приватные ключи — распространенной в криптоиндустрии схемы, при которой ни биржа, ни посредник не хранят учетные данные от имени пользователя. Поскольку кошельки самостоятельного хранения могут работать без традиционного кастодиана, ведущего записи о транзакциях, бразильские регуляторы утверждали, что такие переводы предоставляют меньше информации для мониторинга и оценки рисков.

Как сообщило CoinDesk, охваченные учреждения обязаны сообщать в Coaf о подпадающих под правило переводах с участием кошельков самостоятельного хранения. Это требование является частью более широких усилий Бразилии по включению криптоактивности в свою систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма — усилий, идущих в русле международных стандартов, формируемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), в рамках которых регуляторы по всему миру распространили контроль на переводы с участием кошельков самостоятельного хранения, или «unhosted»-кошельков.

Отдельная 24-часовая задержка для отдельных переводов

Бразилия также вводит отдельную предупредительную меру, которая может замедлить некоторые криптопереводы. Согласно Резолюции BCB 584, переводы на сумму свыше $10 000, направляемые в кошельки самостоятельного хранения или к зарубежным провайдерам виртуальных активов, могут столкнуться с временной задержкой до 24 часов. Порог может быть достигнут как одной транзакцией, так и совокупной активностью клиента за один день.

Правило о задержке вступает в силу 1 января 2027 года — позже, чем требование об отчетности, что дает провайдерам время для подготовки к новому режиму. Провайдеры могут разблокировать перевод раньше после проведения задокументированной оценки рисков, а центральный банк охарактеризовал задержку как предупредительную меру, а не постоянную блокировку — то есть учреждения, желающие высвободить средства до истечения 24-часового окна, должны будут провести такую оценку после вступления механизма в силу.

Правила также охватывают стейблкоины — токены, привязанные к фиатным валютам и широко используемые для торговли и платежей, — и позволяют провайдерам применять дополнительную проверку к меньшим транзакциям, когда их системы контроля рисков выявляют потенциальные признаки мошенничества.

Расширяющаяся система мер Бразилии показывает, как регуляторы стремятся сбалансировать сохранение доступа к криптовалютам с большей прозрачностью переводов, которые могут быстро выходить за пределы традиционных финансовых посредников.