Бразилия готовится ввести более строгий контроль над крупными криптовалютными переводами в рамках более широких усилий по борьбе с мошенничеством в сфере цифровых активов. Центральный банк Бразилии объявил, что некоторые криптовалютные переводы на сумму свыше $10 000 будут задерживаться на срок до 24 часов в рамках новых мер по предотвращению мошенничества, которые вступят в силу в 2027 году.

Регулирование будет распространяться на переводы, направляемые иностранным поставщикам услуг виртуальных активов (VASP) и на некастодиальные кошельки. Порог в $10 000 может быть достигнут как при проведении одной транзакции, так и при суммарном объеме всех криптовалютных переводов клиента в течение одного дня. Бразилия входит в число крупнейших криптовалютных рынков в Латинской Америке, и данные меры отражают возросшее внимание регуляторов к скорости и трансграничному охвату, которые сделали цифровые активы все более привлекательными как для розничных пользователей, так и для злоумышленников.

Решение проблемы растущих мошеннических рисков

По заявлению Центрального банка, новое регулирование было введено в связи с растущим использованием цифровых валют и стейблкоинов мошенниками. Банк отметил, что криптовалюты могут быстро переводиться через границы, что затрудняет выявление и перехват незаконных транзакций. Стейблкоины в частности привлекли внимание регуляторов во всем мире, поскольку они сочетают ценовую стабильность активов, привязанных к фиатным валютам, с возможностью перевода, свойственной криптовалютам, что обеспечивает почти мгновенное международное перемещение ценности вне традиционных банковских каналов.

Временная задержка разработана для того, чтобы предоставить финансовым учреждениям дополнительное время для анализа транзакций и оценки их легитимности. Задержка также может применяться к переводам, требующим дополнительной проверки в соответствии с собственными политиками управления рисками финансового учреждения.

Без постоянной заморозки активов

Центральный банк подчеркнул, что новые правила не приведут к постоянной заморозке криптовалютных активов. Вместо этого временной буфер предназначен для того, чтобы позволить отделам комплаенса проводить тщательную проверку отмеченных транзакций перед их обработкой.

Переводы ниже порога в $10 000 не будут подпадать под действие задержки. Например, криптовалютный перевод на сумму $15 000 на оффшорный VASP или некастодиальный кошелек будет задержан максимум на 24 часа, пока проводятся проверки на соответствие требованиям.

Биржи и VASP должны усилить мониторинг

Бразильские криптобиржи и VASP будут обязаны модернизировать свои системы мониторинга транзакций до вступления новых правил в силу. Учреждениям потребуются системы, способные выявлять отдельные переводы на сумму свыше $10 000, а также отслеживать совокупный дневной объем переводов каждого клиента.

Регуляторное изменение означает, что множественные транзакции одного клиента необходимо будет оценивать в совокупности, а не по отдельности. Ожидается, что такой агрегированный подход обеспечит более четкое представление о поведении клиентов, особенно для тех, кто осуществляет несколько крупных переводов в быстрой последовательности. Данное требование перекликается с принципами Правила перемещения Financial Action Task Force (FATF), которое обязывает VASP собирать и передавать информацию об инициаторе и получателе для соответствующих переводов, и ставит бразильский надзор на сопоставимый уровень с ужесточающимися стандартами в Европейском союзе и других юрисдикциях.

Reuters сообщила о данных мерах.

Широкое расширение регулирования цифровых активов в Бразилии

Предстоящие правила представляют собой последний шаг в продолжающемся расширении надзора Бразилии за цифровыми активами. С момента принятия своей криптовалютной правовой базы в конце 2022 года страна неуклонно развивает свой режим регулирования криптовалют, который включает требование о регистрации всех криптобирж, работающих в Бразилии, в Центральном банке.

Новые руководящие принципы ужесточают надзор за международными криптовалютными транзакциями, при этом регуляторы нацелены конкретно на скорость, с которой средства могут перемещаться через криптоактивы и стейблкоины. Срок внедрения в 2027 году предназначен для предоставления криптовалютным организациям достаточного времени для приведения своей деятельности в соответствие с обновленными требованиями.

Для клиентов практическое влияние будет ограничено возможными задержками по некоторым крупным переводам, тогда как более мелкие транзакции останутся незатронутыми. Эти меры сигнализируют о том, что бразильские власти намерены сохранить доступ к криптовалютным рынкам, постепенно закрывая пробелы, которые использовались мошенническими схемами, — балансирующий акт, за которым внимательно наблюдают регуляторы других развивающихся рынков.