Правила регулирования криптовалют в Бразилии ужесточатся в четвертом квартале 2025 года и станут еще строже со следующего года в рамках мер, введенных Центральным банком Бразилии.

Опубликованный на этой неделе нормативный акт формально расширяет требования к отчетности, охватывая криптопереводы свыше $10 000 с участием кошельков самостоятельного хранения — кошельков, приватные ключи от которых хранятся у самих пользователей, а не на бирже, — то есть категорию операций, которая в основном находилась вне рамок биржевой отчетности. Новый режим отчетности не ограничивается цифровыми активами: любые платежи или переводы средств в иностранной валюте или местной наличности свыше R$50 000,00 (около $10 000) также подлежат отчетности, что ставит криптовалюты в те же рамки отчетности, что и традиционные трансграничные и наличные каналы.

В заявлении Центрального банка Бразилии говорится, что мера направлена на "предотвращение использования финансовой системы для отмывания денег сокрытия активов или финансирования терроризма". Правило вступает в силу 1 октября.

Нормативный акт появляется на фоне усиления регулирующего контроля за криптоактивами в Бразилии. Для владельцев практическое изменение заключается в том, что крупные перемещения средств между биржами и личными кошельками теперь попадают в периметр отчетности центрального банка.

Бразилия вводит 24-часовую задержку для криптопереводов

В прошлом месяце Бразилия ввела обязательную 24-часовую задержку криптопереводов. По данным центрального банка, мера направлена на минимизацию ущерба жертвам мошенничества и помощь правоохранительным органам в сдерживании отмывания денег (AML) и незаконных потоков. Банк отметил, что мгновенный расчет криптопереводов затрудняет своевременное выявление мошенников и блокировку незаконных потоков. Правило вступит в силу в январе 2027 года.

Вместе эти две меры работают последовательно: режим отчетности дает центральному банку контроль за потоками выше порога с октября, а задержка создает буфер, позволяющий властям действовать до расчета средств после вступления в силу в январе 2027 года.

Ужесточенный контроль контрастирует с планами страны по интеграции с европейской системой мгновенных платежей. Две юрисдикции ускоряют создание взаимосвязанной публичной платежной системы Бразилия — еврозона для быстрых переводов, при этом криптопереводы будут ограничиваться, выступая в качестве буфера против мошенничества и преступности, нацеленного на вылов так называемых "отмывателей денег".

Международные параллели

В Великобритании, Австралии и Сингапуре действуют схожие буферные системы с задержками в 24–72 часа для исходящих и входящих переводов на рискованные криптоплатформы. Европейский союз, напротив, опирается на правило передачи информации (Travel Rule), обязывающее криптобиржи останавливать и проверять трансграничные переводы до их расчета. Именно эту модель приняли Болгария и Таиланд, и она также затрагивает переводы с самостоятельным хранением.

Правило передачи информации активно продвигается в мире Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денегFATF) — международным органом, разрабатывающим правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

В целом частичная анонимность криптовалют будет активно оспариваться с 2027 года на фоне скоординированного глобального давления в сфере AML. Бразилия с октября будет требовать отчетности по криптопереводам свыше $10 000 с участием кошельков самостоятельного хранения, а также введет обязательную 24-часовую задержку криптопереводов в качестве буфера против мошенничества и преступности.