Banco Central do Brasil (BCB), центральный банк Бразилии, обяжет поставщиков услуг криптоактивов задерживать определённые переводы на срок до 24 часов в соответствии с новыми антифродовыми правилами, направленными на пресечение быстрого перемещения средств, связанных с мошенничеством.

Правила вступают в силу 1 января 2027 года. Они распространяются на переводы на сумму свыше $10,000, направляемые зарубежным поставщикам услуг виртуальных активов или некастодиальным кошелькам. Порог в $10,000 также может быть достигнут за счёт совокупных переводов клиента в течение одного дня. Дополнительные транзакции могут быть взяты на проверку на усмотрение каждого поставщика в соответствии с его собственными процедурами управления рисками.

Примечательно, что требование о задержке применяется не только к виртуальным активам, но и к реалам — национальной валюте Бразилии. Это фактически распространяет правила на всю цепочку стоимости виртуальных активов, охватывая как фиатную, так и криптовалютную части транзакции. Широкий охват требования означает, что задержка может применяться ещё до того, как средства поступят в блокчейн — на этапе, когда клиент инициирует перевод в реалах для пополнения криптовалютной покупки, предназначенной за рубеж.

В рамках новой нормативной базы криптоплатформы будут обязаны уведомлять клиентов каждый раз, когда перевод приостанавливается. Поставщики также должны вести подробный учёт попыток мошенничества, инцидентов и принятых мер по их устранению.

BCB заявил, что поставщики могут выпустить транзакцию до истечения 24-часового периода, если их внутренняя оценка рисков удовлетворяет параметрам, установленным центральным банком.

Эта мера отражает растущую обеспокоенность регуляторов по всему мире тем, что скорость и трансграничный характер криптовалют, в особенности стейблкоинов, могут использоваться для перемещения незаконно полученных средств до того, как банки, биржи или правоохранительные органы смогут вмешаться. В отличие от традиционных банковских переводов, которые в некоторых случаях можно отменить или заморозить по решению суда задним числом, большинство блокчейн-транзакций необратимы по своей природе, что делает вмешательство до совершения транзакции более эффективной стратегией исполнения.

Бразилия последовательно развивает свою нормативную базу для криптовалют в последние годы. В декабре 2022 года страна приняла знаковый закон (Закон № 14,478/2022), устанавливающий правовую основу для поставщиков услуг виртуальных активов и наделяющий BCB ролью основного надзорного органа для этого сектора в ожидании официальных процедур лицензирования. Новые правила о задержке переводов представляют собой одну из наиболее операционно-конкретных мер, принятых в рамках этой структуры, по мере того как BCB продолжает разрабатывать детализированные надзорные требования в преддверии официального лицензирования.

Подход BCB отражает аналогичные меры, рассматриваемые в других юрисдикциях. Японское Агентство финансовых услуг (FSA) также обратилось к внутренним криптобиржам с просьбой задерживать вывод средств в целях борьбы с инвестиционным мошенничеством. Оба шага согласуются с более широкими международными инициативами, включая правило перемещения (Travel Rule) Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которое требует от поставщиков услуг виртуальных активов собирать и передавать информацию об инициаторе и получателе для квалифицирующих переводов — рамку, которую многие страны всё ещё работают над внедрением для трансграничных криптотранзакций.