Центральный банк Бразилии объявил о новом требовании, согласно которому крупные криптовалютные переводы с 2027 года будут задерживаться на срок до 24 часов. Согласно сообщению Reuters, регулирование специально распространяется на переводы свыше $10 000, отправляемые зарубежным поставщикам услуг виртуальных активов или некастодиальным кошелькам.

Регуляторы разработали это правило для сдерживания быстрого перемещения средств, полученных в результате финансового мошенничества, особенно тех, что проходят через стейблкоины. Стейблкоины, стоимость которых обычно привязана к традиционным фиатным валютам, таким как доллар США, часто используются злоумышленниками, поскольку они обеспечивают скорость транзакций цифровых активов, сохраняя при этом стабильность цены на уровне фиата. Тем не менее, бразильские чиновники подчеркнули, что новый регламент не будет навсегда блокировать легитимные переводы. Мера опирается на более широкую систему надзора за криптовалютами, установленную законом о криптовалютах 2022 года, который наделил центральный банк статусом основного регулятора сектора и заложил основу для лицензирования поставщиков услуг виртуальных активов.

Центральный банк Бразилии устанавливает новый порог задержки

Согласно новой объявленной структуре, порог в $10 000 применяется как к отдельным транзакциям, так и к совокупным переводам клиента в течение одного дня. Такой двойной подход эффективно предотвращает попытки пользователей дробить крупные переводы на более мелкие суммы для обхода обязательной задержки.

Переводы, достигающие порогового значения, будут находиться на удержании до 24 часов перед окончательным завершением. Кроме того, транзакции, помеченные в рамках существующих политик институционального управления рисками, могут подвергаться расширенной проверке. Центральный банк не указал точные критерии для таких вторичных флагов, оставив возможность для команд комплаенса на биржах и в банках адаптироваться по мере эволюции моделей цифрового мошенничества.

Чиновники напрямую связали новое требование с заметным ростом финансового мошенничества, использующего скорость переводов виртуальных активов. Центральный банк заявил, что правило направлено на «быстрый перевод доходов от финансового мошенничества через виртуальные активы, включая стейблкоины». За счёт обязательной задержки финансовые учреждения и криптовалютные биржи получают критически важное окно для выявления и перехвата подозрительной активности до того, как средства будут безвозвратно перемещены злоумышленниками.

Разъясняя юридическую природу удержания, центральный банк Бразилии прямо заявил, что данные меры «не представляют собой заморозку активов» и «не будут навсегда блокировать переводы». Регуляторы описали инициативу как целенаправленную антифродовую меру, а не тотальное ограничение криптовалютных транзакций, гарантируя, что легитимные средства по-прежнему дойдут до адресата после успешного завершения периода проверки.

Япония рассматривает параллельные антифродовые меры

Регуляторные действия Бразилии происходят на фоне того, как Япония изучает аналогичные регуляторные стратегии для борьбы с растущим числом случаев криптовалютного мошенничества. Японские регуляторы активно призвали внутренние криптовалютные биржи внедрить задержки на вывод средств после пополнения клиентами депозитов. Этот шаг отражает намерение, аналогичное подходу Бразилии: предоставить платформам достаточно времени для выявления мошеннической активности до того, как средства окончательно покинут систему.

Кроме того, Япония выступила за то, чтобы биржи обязали клиентов использовать предварительно зарегистрированные адреса кошельков для обработки любых выводов. Эта мера безопасности направлена на предотвращение перенаправления украденных средств на вновь созданные, незнакомые кошельки. В сочетании с задержками на вывод эти требования создают необходимое трение именно на тех этапах, где обычно происходит мошенническая активность.

В то время как сторонники утверждают, что предлагаемые правила Бразилии и Японии успешно балансируют между безопасностью и удобством использования без фундаментального ущерба для практических преимуществ криптовалют, критики заявляют, что дополнительное трение подрывает скорость транзакций — основное свойство, которое изначально привлекло потребителей к цифровым активам. Бразилия входит в число крупнейших криптовалютных рынков Латинской Америки, и биржи, работающие в регионе, могут потребовать существенной корректировки комплаенс-процессов до дедлайна 2027 года. По мере приближения внедрения бразильского регламента международные регуляторы, вероятно, будут следить за его реальным воздействием на предотвращение мошенничества и его влиянием на более широкую динамику рынка.

Будучи ведущим финансовым рынком Латинской Америки, Бразилия последовательно развивает свою нормативную базу в области цифровых активов. Наряду с новым требованием о задержке переводов страна продолжает изучать интеграцию технологии блокчейн в массовые финансы, включая критический обзор планов по токенизации ценных бумаг для обеспечения надёжного надзора.