BRAC Bank завершил первую в Бангладеш цифровую экспортную транзакцию на основе блокчейна, сократив время обработки торговых документов примерно с 40 дней до одного дня в сделке между местным производителем одежды и британским модным ритейлером.

Транзакцию провела компания NAZ Bangladesh Ltd. — производитель трикотажных изделий и корпоративный клиент BRAC Bank, экспортировавшая готовую одежду британскому ритейлеру Matalan. Сделка стала заметным шагом в усилиях Бангладеш по модернизации международной торговли с помощью технологии блокчейн и электронной документации.

BRAC Bank выступил банком-ремитентом в Бангладеш, а Lloyds Bank выполнял функции банка-коллектора в Великобритании. В транзакции использовались технологии компании Enigio, позволившие участникам создавать, передавать и управлять оригиналами торговых документов в электронном виде. В рамках системы на основе блокчейна срок обработки документов сократился с 40 дней до одного дня, что показывает, как цифровая торговая инфраструктура может ускорять экспортную документацию и повышать операционную эффективность.

Электронные коносаменты заменяют бумажную документацию

Транзакция включала электронное создание и передачу оригиналов торговых документов, в том числе электронного коносамента (eBL) и цифрового простого векселя. Электронный коносамент выпустила глобальная судоходная компания, а координацию транзакции между участниками осуществляла Digital Trade Works.

Коносаменты давно служат в международном судоходстве в качестве расписки на груз, договора перевозки и товарораспорядительного документа, который необходимо предъявить для получения груза в пункте назначения — зависимость от передаваемых бумажных оригиналов десятилетиями сохраняла торговую документацию в физической форме и делала электронные альтернативы приоритетом для банков, перевозчиков и экспортеров.

При традиционных схемах документарного инкассо оригиналы торговых документов, как правило, физически передаются между экспортерами, банками, импортерами и другими участниками международных поставок. Этот процесс может приводить к задержкам, административным расходам и дополнительным операционным рискам. Документарное инкассо само по себе является давно сложившимся методом торгового финансирования, при котором банки передают документы между экспортерами и импортерами в обмен на оплату или акцепт, не предоставляя кредит за собственный счет, что делает скорость и целостность передачи документов ключевыми для такой схемы.

Решение на основе блокчейна заменило физический обмен документами электронными переводами, позволив участвующим банкам и компаниям получать доступ к необходимой документации и обрабатывать ее в цифровом виде. Заявленное время завершения в один день относится именно к обработке документов, а не ко всей экспортной транзакции или циклу платежей, однако оно все равно означает существенное улучшение по сравнению с обычным 40-дневным сроком обработки, указанным для этой сделки.

Цифровой подход также повысил прозрачность транзакции и безопасность документов. Электронные записи могут снизить вероятность утраты, задержки или несанкционированного изменения документов, а также предоставить участникам более удобный доступ к информации о сделке.

Производители одежды могут выиграть от безбумажной торговли

Это событие имеет особое значение для индустрии готовой одежды Бангладеш, которая в значительной степени зависит от международных покупателей и трансграничной торговой документации. Производство одежды является основой экспортной экономики страны и выводит Бангладеш в число крупнейших мировых экспортеров одежды, поэтому нагрузка, связанная с документацией на всем экспортном пути, весьма значительна. Экспортеры регулярно координируют действия с зарубежными клиентами, судоходными компаниями, банками и финансовыми учреждениями для выполнения документарных требований, а задержки могут осложнять коммерческие операции и увеличивать административные расходы.

Успешная сделка NAZ Bangladesh с Matalan показывает, как электронная документация может упростить эти процессы. Управляющий директор компании Насир Уддин Ахмед подчеркнул важность скорости и надежности для экспортеров одежды. Он назвал завершенную сделку с Matalan и участвующими банками важной вехой для отрасли и отметил, что безбумажная торговля может повысить эффективность и прозрачность международных деловых отношений.

Более широкое внедрение торговой документации на основе блокчейна могло бы помочь бангладешским экспортерам снизить административную нагрузку, улучшить прозрачность транзакций и укрепить отношения с международными покупателями.

BRAC Bank и Lloyds подчеркивают преимущества цифровой торговли

Управляющий директор и главный исполнительный директор BRAC Bank Тарек Рефат Уллах Хан назвал транзакцию важным шагом на пути ускорения цифровой торговли в Бангладеш. Он подчеркнул, что банк стал первым финансовым учреждением страны, завершившим сквозную цифровую экспортную транзакцию документарного инкассо с использованием технологии блокчейн и электронного коносамента.

Lloyds также отметил коммерческие преимущества замены традиционной бумажной документации защищенными цифровыми записями. Сурат Сенгупта, управляющий директор и глава подразделения транзакционных банковских продуктов Lloyds, отметил, что транзакция продемонстрировала, как цифровые торговые системы могут повышать скорость обработки, прозрачность и операционную эффективность для бизнеса.

В отметке этой вехи также участвовали представители организаций: Су Эшворт, глава торгового финансирования Matalan; Алекс Уэйтс, директор по продажам Enigio; и Мериса Ли Гимпел, основатель и главный исполнительный директор Digital Trade Works.

Бангладеш движется к цифровой международной торговле

Транзакция подчеркивает растущий потенциал технологии блокчейн за пределами криптовалютных приложений, особенно в международной коммерции, банковском деле и документации цепочек поставок. Оцифровывая оригиналы торговых документов и обеспечивая защищенные электронные переводы, финансовые учреждения могут снизить зависимость от бумажных документов и улучшить координацию между экспортерами, импортерами и банковскими партнерами. Сделка также вписывается в более широкую отраслевую тенденцию: крупные контейнерные судоходные линии, объединенные в Ассоциацию цифровых контейнерных перевозок (DCSA), публично обязались сделать электронные коносаменты стандартной практикой контейнерной торговли к 2030 году.

Завершенная сделка BRAC Bank служит наглядным примером того, как блокчейн-инфраструктура может модернизировать традиционные процессы торгового финансирования и поддерживать более быструю и прозрачную трансграничную торговлю. Для банков и экспортеров Бангладеш следующим показателем прогресса станет то, перейдут ли подобные транзакции от статуса первых в своем роде вех к рутинной практике в торгово-финансовой системе страны.