BNP Paribas и HSBC провели первую корпоративную казначейскую выплату с использованием блокчейн-реестра Swift, что стало важным шагом в усилиях по внедрению технологии распределенных реестров в массовые трансграничные банковские операции. Пилотная транзакция была выполнена для Siemens и проверяла, может ли блокчейн-инфраструктура обеспечивать переводы между отдельными банковскими системами, позволяя корпоративным клиентам продолжать пользоваться коммерческими банковскими деньгами.

Транзакция перевела средства с евро-счета Siemens в BNP Paribas во Франции на его стерлинговый счет в HSBC в Великобритании. Этот трансграничный платеж продемонстрировал, как блокчейн-реестр может поддерживать переводы между разными валютами и банковскими учреждениями, сохраняя связь с существующей коммерческой банковской инфраструктурой. Это первая корпоративная казначейская выплата, завершенная через блокчейн-реестр Swift, и она показывает потенциал платформы по объединению коммерческих банковских денег разных банковских систем.

Swift создает блокчейн-инфраструктуру для глобальных платежей

Swift — глобальная сеть, которую финансовые учреждения используют для трансграничных платежей, — запустила свой блокчейн-реестр в сентябре 2025 года. Платформа завершила этап проектирования в марте 2026 года и предназначена для создания общей инфраструктуры межбанковских платежей на основе блокчейн-технологий и токенизированных депозитов. Значимость инициативы отчасти объясняется охватом Swift: ее сеть обмена сообщениями объединяет более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях, поэтому любая разработанная ею инфраструктура может стать каналом блокчейн-расчетов в масштабе, с которым мало кто из операторов может сравниться.

Последняя транзакция расширила тестирование за пределы технических возможностей реестра — в реальную корпоративную казначейскую среду. Привлекая Siemens в качестве конечного клиента, BNP Paribas, HSBC и Swift смогли оценить, как токенизированные депозиты могут использоваться в реальном бизнес-платеже, охватывающем разные валюты и юрисдикции.

Пилот также проверял интероперабельность — важный аспект блокчейн-финансовой инфраструктуры. Вместо того чтобы требовать от банков отказа от существующих систем, реестр спроектирован для взаимодействия между банковскими сетями и позволяет участвующим учреждениям проводить расчеты по сделкам с использованием блокчейн-технологий. Интероперабельность остается давним препятствием для институциональных блокчейн-проектов: многие инициативы по токенизации активов и расчетам работали в изолированных сегментах, что ограничивало их полезность для повседневных банковских операций.

Для корпоративных казначеев такие возможности в перспективе могут дать большую гибкость в управлении ликвидностью по международным счетам. Токенизированные депозиты также могут позволить бизнесу эффективнее перемещать средства, сохраняя отношения с регулируемыми коммерческими банками.

Расчеты между валютами протестированы в реальной среде

Транзакция Siemens включала счет в евро в BNP Paribas и счет в фунтах стерлингов в HSBC, что сделало расчеты между валютами центральным элементом пилота. Успешный перевод стал первым практическим подтверждением того, что блокчейн-инфраструктура может поддерживать сделки между разными банковскими учреждениями и валютами.

Это развитие также подчеркивает потенциальную роль токенизированных депозитов в улучшении межбанковской ликвидности и расчетов. В отличие от частных цифровых активов, таких как стейблкоины, токенизированные депозиты представляют собой коммерческие банковские деньги и могут быть встроены в регулируемые банковские процессы — различие, важное для банков, стремящихся удержать депозиты и расчеты внутри подконтрольной финансовой системы.

Пьер Ферштанд (Pierre Fersztand), глобальный руководитель направления управления денежными средствами, платежей, торговых решений и факторинга BNP Paribas, назвал транзакцию важным событием в области трансграничных платежей. Он указал, что BNP Paribas рассматривает свое участие как часть продолжающегося сотрудничества со Swift по развитию общего реестра и содействия более широкому промышленному использованию цифровых финансов.

Льюис Сан (Lewis Sun), глобальный руководитель направления цифровых валют HSBC, аналогично охарактеризовал сделку как важный шаг к реальному цифровому расчету между банками. Он указал на участие BNP Paribas, Swift и Siemens как на свидетельство того, что токенизированные депозиты выходят за рамки экспериментальных применений и переходят к практическим корпоративным платежам.

Круглосуточные платежи 24/7 остаются ключевой целью

По словам главы Swift во Франции и странах Бенилюкса Рафаэля Марека (Raphael Marek), реестр спроектирован с интероперабельностью в качестве центральной характеристики. Он сообщил, что организация разработала инфраструктуру, позволяющую токенизированным депозитам функционировать в безопасной и устойчивой финансовой экосистеме и дающую банкам больше возможностей для расширения блокчейн-сервисов для корпоративных клиентов.

Общий реестр предназначен для поддержки интероперабельных токенизированных депозитов в масштабе, что может предоставить корпоративным клиентам большую гибкость в трансграничном казначейском управлении и расчетах.

Цели проекта выходят за рамки одного платежного сценария. Swift определила непрерывные платежи 24/7 как раннее применение реестра, при этом инфраструктура также должна стать основой для дополнительных финансовых услуг. Круглосуточные расчеты станут контрастом с традиционными трансграничными платежами, которые обычно зависят от截止 времени по рабочим часам и цепочек банков-корреспондентов.

Успешная транзакция Siemens стала практической проверкой этой более широкой концепции. Если дальнейшие испытания продемонстрируют надежную интероперабельность, управление ликвидностью и расчеты между участвующими учреждениями, блокчейн-платежная инфраструктура может все теснее интегрироваться с традиционными глобальными банковскими операциями.