Blockchain Association призывает федеральных регуляторов ограничить проверки личности для стейблкоинов прямыми отношениями между эмитентами и их клиентами, предупреждая, что распространение этих требований на P2P-переводы может «парализовать отрасль».

В письме с комментариями от 21 августа, адресованном Управлению по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), Управлению валютного контролёра (OCC), Федеральной резервной системе, Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и Национальному управлению кредитных союзов (NCUA), крипто-лоббистская группа ответила на предложенные пятью федеральными финансовыми регуляторами правила идентификации клиентов в рамках совместного нормотворчества по закону Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins (GENIUS Act). Закон GENIUS был подписан в июне прошлого года и создаёт основу для законной эмиссии и использования стейблкоинов — криптотокенов с привязкой к доллару — в США. Письмо было подано в ходе публичного обсуждения совместного нормотворчества — этапа федерального нормотворчества США, на котором ведомства запрашивают мнения внешних сторон и обязаны учитывать значимые поднятые вопросы до окончательного утверждения правила; письма с комментариями не являются обязательными для ведомств, но могут повлиять на масштаб итоговых требований.

Письмо с комментариями, подписанное генеральным директором Summer K. Mersinger, бывшим комиссаром CFTC, поддержало решение регуляторов исключить вторичные переводы из требований Программы идентификации клиентов (CIP), одновременно добиваясь более чётких границ применения этих требований.

«Ведомства правы в том, что требования к идентификации клиентов должны касаться тех случаев, когда эмитенты действительно поддерживают прямые отношения с клиентами: первичного рынка», — написала Blockchain Association в X. «В соответствии с законом GENIUS они не должны распространяться на последующие P2P-транзакции со стейблкоинами, которые эмитенты не опосредуют, не содействуют и не одобряют».

Предложенные федеральные правила реализации закона GENIUS обяжут эмитентов стейблкоинов проверять личности прямых клиентов по требованиям, аналогичным закону о банковской тайне (Bank Secrecy Act), — такие проверки известны как KYC, или требования «знай своего клиента». В традиционном банковском секторе подобные требования идентификации возникают при открытии клиентом счёта, а не при каждом отдельном переводе между клиентами. Ассоциация заявила, что эти проверки не должны распространяться на переводы между кошельками, разовые погашения, поставщиков технологий или не относящиеся к стейблкоинам виды бизнеса эмитента, утверждая, что более широкие требования будет «почти невозможно» исполнять и они могут «парализовать отрасль». Поскольку стейблкоины обращаются в публичных блокчейнах, переводы между кошельками могут осуществляться без участия эмитента в транзакции.

Письмо последовало за запиской друга суда (amicus brief), направленной Blockchain Association на прошлой неделе с призывом к Верховному суду США пересмотреть спор, в котором федеральный апелляционный суд постановил, что Федеральная резервная система может отказать криптобанку с лицензией штата в доступе к своей платёжной системе.

Ассоциация также добивалась защиты для эмитентов, которые полагаются на регулируемые финансовые институты при проведении проверок личности от их имени. Эмитент, обоснованно полагающийся на программу идентификации клиентов другого института, не должен автоматически нести ответственность, если этот институт не выполнит свои обязательства, заявила группа. Действующие федеральные правила уже позволяют банкам при определённых условиях полагаться на программу идентификации клиентов другого регулируемого финансового института.

Кроме того, ассоциация призвала разрешить эмитентам использовать более новые методы проверки личности, включая инструменты цифровой идентификации, такие как доказательства с нулевым разглашением (zero-knowledge proofs) — криптографические методы, позволяющие подтвердить факт, не раскрывая лежащих в его основе данных. «Помимо уточнения ряда ключевых определений, итоговое правило должно избегать дублирующих требований комплаенса и уточнить, что эмитенты могут гибко использовать современные безопасные способы сбора и проверки информации о клиентах, включая инструменты цифровой идентификации и другие совместимые технологии», — написала ассоциация.

Группа также попросила регуляторов согласовать эти правила с готовящимися требованиями по противодействию отмыванию денег и санкционным требованиям FinCEN и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC), утверждая, что разбросанные во времени сроки могут вынудить эмитентов неоднократно обновлять свои системы комплаенса.

«Закон GENIUS создал знаковую основу регулирования платёжных стейблкоинов», — заявила Blockchain Association. «Его реализация должна сохранить цели закона: надёжные механизмы защиты, выполнимые правила и простор для дальнейших инноваций».

Источник: Decrypt