Для вкладчиков, которые ищут надежное место для размещения средств, депозитный сертификат (CD) может быть привлекательным вариантом. Такие счета часто предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные текущие или сберегательные счета, а банковские депозиты обычно застрахованы FDIC на сумму до $250,000 на одного вкладчика; CD в кредитных союзах имеют сопоставимую защиту через NCUA. Однако ставки по CD существенно различаются в зависимости от учреждения и срока. По состоянию на четверг, 23 июля 2026 года, несколько финансовых организаций продолжают предлагать конкурентную доходность на уровне 4% APY и выше, при этом онлайн-банки занимают лидирующие позиции — это распространенная ситуация, поскольку учреждения без сети отделений часто передают вкладчикам выгоду от более низких накладных расходов через более высокие ставки.

Лучшие ставки по CD сегодня

Ставки по CD остаются относительно высокими по сравнению с историческими средними значениями, хотя они снижаются с тех пор, как Федеральная резервная система начала сокращать свою целевую ставку. Несмотря на это снижение, самая высокая доступная сегодня ставка по CD составляет 4,20% APY; ее предлагает Sallie Mae по своему 2-летнему CD. Несколько финансовых организаций сохраняют конкурентные предложения на уровне порога 4% APY или выше.

Прогноз по ставкам CD на 2026 год

Федеральная резервная система начала снижать ставку по федеральным фондам в ответ на замедление инфляции и улучшение экономических перспектив. В конце 2024 года ФРС трижды снизила целевую ставку, суммарно на один процентный пункт. В декабре 2025 года ФРС объявила о третьем снижении ставки за тот год.

Однако дальнейшие снижения ставок в 2026 году выглядят маловероятными. С начала года ФРС оставляла ставки без изменений, и вероятность повышения ставки до конца года растет. Хотя ставка по федеральным фондам не устанавливает процентные ставки по депозитам напрямую, между ними существует корреляция — когда ФРС снижает ставки, финансовые организации обычно следуют этому примеру. Поскольку ФРС снизила ставки, а затем удерживала их на более низких уровнях, ставки по CD также движутся вниз. В отличие от сберегательных счетов или счетов денежного рынка, где объявленная ставка может измениться в любой момент, CD фиксирует ставку на весь срок, что может сделать текущую ситуацию убедительным моментом для закрепления сегодняшней доходности до ее дальнейшего снижения.

Как открыть CD

Процесс открытия счета CD зависит от финансовой организации, но в целом применяются следующие шаги:

1. Изучите ставки по CD. Один из наиболее важных факторов — предлагает ли счет конкурентную ставку. Ставки по CD можно легко сравнить онлайн, чтобы определить лучшие доступные предложения.

2. Выберите счет, который соответствует вашим потребностям. Хотя процентная ставка является ключевым фактором, она не должна быть единственным. Потенциальным вкладчикам также следует оценить срок CD, требования к минимальному первоначальному взносу и комиссии, чтобы убедиться, что счет соответствует их финансовым целям. Выбор слишком длительного срока CD может привести к штрафам за досрочное снятие средств, если деньги понадобятся до наступления срока погашения.

3. Подготовьте документы. Для открытия банковского счета необходимо предоставить персональную информацию, включая номер Social Security, адрес, а также номер водительского удостоверения или паспорта. Подготовка этих документов заранее помогает упростить процесс подачи заявки.

4. Заполните заявку. Многие финансовые организации позволяют подавать заявки онлайн, хотя некоторые могут потребовать личного посещения отделения. В большинстве случаев заполнение заявки занимает всего несколько минут, а решение об одобрении часто выдается мгновенно.

5. Пополните счет. После одобрения заявки на CD счет необходимо пополнить. Обычно это можно сделать путем перевода денег с другого счета или отправки чека по почте.