Если вы ищете надёжное место для хранения сбережений, депозитный сертификат (CD) может стать привлекательным вариантом. Такие счета часто обеспечивают более высокие процентные ставки, чем традиционные расчётные и сберегательные счета, хотя ставки по CD могут существенно различаться между учреждениями. Кроме того, депозиты CD застрахованы на федеральном уровне в пределах применимых лимитов при размещении в банке со страховкой FDIC или кредитном союзе со страховкой NCUA, что является одним из главных их преимуществ для консервативных вкладчиков. В обмен на эту надёжность и фиксированную ставку вы соглашаетесь не трогать свои деньги в течение всего срока. Ниже — текущий уровень ставок по CD и способы найти лучшие доступные предложения.

Банки с лучшими ставками по CD сегодня

Ставки по CD остаются относительно высокими по сравнению с историческими средними показателями. Тем не менее они постепенно снижаются с прошлого года, когда Федеральная резервная система начала понижать целевую ставку. Хорошая новость в том, что ряд финансовых учреждений — особенно онлайн-банки — по-прежнему предлагают конкурентоспособную доходность от 4% APY и выше. Онлайн-банки часто могут платить больше традиционных банков с физическими отделениями, поскольку у них ниже накладные расходы.

Сегодня, в четверг, 3 сентября, самая высокая доступная ставка по CD составляет 4,30%, её предлагает Marcus by Goldman Sachs по 18-месячному депозиту.

Прогнозы по ставкам CD на 2026 год

Федеральная резервная система начала снижать ставку по федеральным фондам на фоне замедления инфляции и общего улучшения экономических перспектив. В конце 2024 года она трижды понизила целевую ставку — в общей сложности на один процентный пункт. В декабре ФРС объявила о третьем снижении ставки в 2025 году. Однако теперь маловероятно, что ФРС вновь снизит ставки в 2026 году. С начала этого года ФРС удерживает ставки без изменений, и вероятность повышения ставки до конца года растёт.

Ставка по федеральным фондам напрямую не определяет процентные ставки по вкладам, хотя между ними существует корреляция. Когда ФРС снижает ставки, финансовые учреждения обычно следуют её примеру — и наоборот. Поскольку ФРС снизила ставки и держит их на низком уровне, ставки по CD снова снижаются, поэтому фиксация лучших текущих ставок по CD сейчас может быть привлекательной для вкладчиков. Эта динамика также объясняет, почему депозиты с более коротким сроком иногда дают большую доходность, чем долгосрочные: когда рынок ожидает снижения ставок, банки, как правило, предлагают максимальную доходность по средним срокам, таким как 18 месяцев.

Как открыть депозит CD

Процедура открытия счёта CD различается в зависимости от финансового учреждения, но в большинстве случаев применимы несколько общих шагов:

1. Изучите ставки по CD. Один из важнейших факторов при открытии CD — конкурентоспособность ставки. Ставки по CD легко сравнить онлайн, чтобы найти самые выгодные предложения.
2. Выберите счёт, отвечающий вашим потребностям. Хотя процентная ставка — ключевой фактор, она не должна быть единственным. Оцените срок депозита, минимальную сумму открытия и комиссии, чтобы убедиться, что счёт соответствует вашим финансовым целям. Например, избегайте слишком длительного срока, иначе вы можете столкнуться со штрафом за досрочное снятие, если вам понадобятся деньги до окончания срока депозита.
3. Подготовьте документы. При открытии банковского счёта обычно требуется предоставить некоторую информацию, включая номер социального страхования (SSN), адрес, а также номер водительского удостоверения или паспорта. Наличие этих документов под рукой ускорит процесс подачи заявки.
4. Заполните заявку. Многие финансовые учреждения позволяют подать заявку онлайн, хотя в некоторых случаях может потребоваться визит в отделение. В любом случае заполнение заявки займёт лишь несколько минут, а решение о одобрении часто принимается мгновенно.
5. Пополните счёт. После одобрения заявки вы можете пополнить счёт — обычно путём перевода средств с другого счёта или отправки чека по почте.

Более подробная информация — в пошаговой инструкции по открытию CD.

Дополнительные материалы

• Лучшие ставки по CD на сентябрь 2026 года: до 4,35% APY — лучший выбор на основе процентных ставок, комиссий и других критериев по срокам 6 месяцев, 1 год, 18 месяцев и 2 года.
• Лучшие ставки по 18-месячным CD на сентябрь 2026 года: до 4,35% APY — 18-месячные CD сочетают достойную доходность и гибкость.
• Лучшие ставки по 1-летним CD на сентябрь 2026 года: зафиксируйте до 4,15% APY — сравнение самых высоких годовых доходностей на сегодня.
• Лучшие ставки по 2-летним CD на сентябрь 2026 года: зафиксируйте до 4,3% до 2028 года — фиксация гарантированной ставки на следующие 24 месяца.
• Будут ли ставки по CD расти? — мнение экспертов о том, куда движутся ставки по CD в 2026 году.
• Лучшие ставки по 6-месячным CD на сентябрь 2026 года: до 4,15% APY — фиксация гарантированной ставки без долгосрочных обязательств.

Источник: Yahoo Finance