Депозитный сертификат (CD) позволяет вкладчикам зафиксировать конкурентоспособную процентную ставку, обеспечивая рост баланса в течение фиксированного срока. В отличие от сберегательных счетов с высокой доходностью, где ставки могут изменяться в любое время, CD гарантируют фиксированную APY на протяжении всего срока, что делает их привлекательными при приоритете стабильности ставок. Ставки могут существенно различаться между финансовыми учреждениями, поэтому сравнение предложений имеет важное значение при выборе CD. CD, открытые в банках со страхованием FDIC, защищены на сумму до $250 000 на каждого вкладчика в каждом учреждении. Ниже представлен обзор текущих ставок по CD и информации о том, где найти наиболее выгодные предложения.

Обзор ставок по CD на сегодня

Исторически долгосрочные CD предлагали более высокие процентные ставки, чем краткосрочные, поскольку банки стимулировали вкладчиков держать средства на депозите в течение более длительного времени. Однако в текущих экономических условиях верно обратное. Эта инверсия отражает более широкие рыночные процессы: ставки по CD, как правило, следуют за ставкой по федеральным фондам Федеральной резервной системы и текущей доходностью на рынке облигаций, что сформировало среду, в которой более короткие сроки сейчас приносят более высокую доходность.

По состоянию на воскресенье, 2 августа 2026 года, самая высокая доступная ставка по CD составляет 4,10% APY — её предлагает Marcus by Goldman Sachs по своему 9-месячному CD.

Сколько процентов можно заработать с помощью CD?

Размер процентов, которые можно заработать по CD, зависит от годовой процентной доходности (APY) — показателя общего дохода за один год, учитывающего базовую процентную ставку и частоту капитализации. Проценты по CD, как правило, капитализируются ежедневно или ежемесячно.

Например, депозит в размере $1 000 в однолетний CD со ставкой 1,52% APY с ежемесячной капитализацией вырастет до $1 015,20 к концу срока, что включает исходный депозит $1 000 плюс $15,20 процентов.

Для сравнения, однолетний CD со ставкой 4% APY увеличит тот же депозит в $1 000 до $1 040,74 за тот же период, включая $40,74 процентов. Более крупные депозиты усиливают доходность: при ставке 4% APY депозит в $10 000 в однолетний CD вырастет до $10 407,42 к моменту погашения, что принесёт $407,42 процентов.

Типы депозитных сертификатов

При выборе CD процентная ставка обычно является главным критерием, однако важны и другие факторы. Существует несколько типов CD, предлагающих различные преимущества, хотя для некоторых может потребоваться принять несколько более низкую ставку в обмен на дополнительную гибкость. Также стоит отметить, что традиционные CD, как правило, предусматривают штрафы за досрочное снятие средств, которые могут уменьшить сумму основного вклада при доступе к средствам до наступления срока погашения, что делает перечисленные ниже альтернативы заслуживающими внимания для вкладчиков, которым может потребоваться ликвидность.

К распространённым альтернативам традиционным CD относятся:

Bump-up CD: Этот тип позволяет владельцам счетов запросить более высокую процентную ставку, если ставки банка повысятся в течение срока. Однако возможность повысить ставку, как правило, предоставляется лишь один раз.

No-penalty CD: Также известный как ликвидный CD, этот вариант допускает досрочное снятие средств до наступления срока погашения без штрафа.

Jumbo CD: Эти CD требуют более высокого минимального депозита — обычно $100 000 или более — и часто предлагают более высокую процентную ставку в обмен. Однако в текущей процентной среде разница между ставками по традиционным и jumbo CD может быть незначительной.

Brokered CD (брокерский CD): Эти CD приобретаются через брокерскую компанию, а не напрямую в банке. Брокерские CD иногда могут предлагать более высокие ставки или более гибкие условия, однако они также сопряжены с большим риском и могут не быть застрахованы FDIC.

Дополнительные ресурсы по ставкам CD

Помимо сегодняшних максимальных ставок, несколько специализированных руководств предоставляют дополнительную информацию о лучших доступных предложениях:

• Лучшие ставки по 18-месячным CD за июль 2026 года: Заработайте до 4,05% APY. 18-месячные CD обеспечивают баланс надёжной доходности и гибкости.
• Лучшие ставки по 1-летним CD за июль 2026 года: Зафиксируйте до 4,1% APY на ближайшие 12 месяцев.
• Лучшие ставки по 6-месячным CD за июль 2026 года: Заработайте до 4,08% APY, не связывая средства на длительный период.
• Лучшие ставки по 2-летним CD за июль 2026 года: Зафиксируйте до 4,1% APY до 2028 года для гарантированной доходности на 24 месяца.

Является ли депозитный сертификат удачной инвестицией, зависит от индивидуальных временных горизонтов и финансовых целей. Вкладчикам, сравнивающим CD с такими альтернативами, как казначейские ценные бумаги или фонды денежного рынка, также стоит сопоставить текущую доходность по этим инструментам, поскольку каждый из них обладает различными характеристиками ликвидности, налогообложения и страхования.