Для вкладчиков, ищущих надёжное место для хранения средств, депозитный сертификат (CD) может стать привлекательным вариантом. Такие счета нередко приносят более высокий процент, чем традиционные расчётные и сберегательные счета, хотя ставки по CD могут существенно различаться между учреждениями. Ставки обычно указываются в виде APY — годовой процентной доходности, — которая отражает общий процент, заработанный за год с учётом капитализации, что делает её наиболее полезным показателем для сравнения CD в разных банках. Ниже представлен обзор некоторых из лучших ставок по CD, доступных сегодня от проверенных партнёров.

Банки с лучшими ставками по CD прямо сейчас

Ставки по CD сегодня заметно различаются между учреждениями. В целом ставки по CD снижаются уже достаточно давно — это следствие решения Федеральной резервной системы трижды понизить базовую ставку в конце 2024 года и трижды в 2025 году. Эта связь прямая: когда ФРС снижает ставку по федеральным фондам, расходы банков на фондирование падают, и банки, как правило, переносят эти снижение на вкладчиков через уменьшение ставок по депозитам. Тем не менее, поскольку ФРС в 2026 году пока оставляет ставки без изменений, некоторые банки продолжают предлагать конкурентоспособные ставки по CD.

В учреждениях с конкурентоспособной доходностью максимальные ставки достигают примерно 4% APY, особенно на короткие сроки до одного года. По состоянию на пятницу, 4 сентября 2026 года, самая высокая доступная ставка по CD составляет 4,35% APY — её предлагает Marcus by Goldman Sachs на 18-месячном депозите.

По сравнению с этими лучшими ставками средние показатели по стране по данным августа 2026 года — самым свежим данным FDIC — значительно ниже. Этот разрыв подчёркивает важность сравнения ставок по CD в разных банках перед открытием счёта.

Почему онлайн-банки предлагают лучшие ставки по CD?

Онлайн-банки и необанки работают исключительно через интернет, а значит, их накладные расходы ниже, чем у традиционных банков с физическими отделениями. Эти сбережения могут передаваться клиентам в виде более высоких ставок по депозитным счетам, включая CD, а также более низких комиссий. Для вкладчиков, ищущих лучшие ставки по CD, онлайн-банк — хорошая отправная точка.

Однако онлайн-банки — не единственные финансовые учреждения с конкурентоспособными ставками по CD. Стоит также обратить внимание на кредитные союзы. Как некоммерческие финансовые кооперативы, кредитные союзы возвращают прибыль клиентам, которые одновременно являются членами-владельцами. Хотя многие кредитные союзы предъявляют строгие требования к членству — ограничивая его теми, кто состоит в определённых ассоциациях или работает или живёт в определённых районах, — есть и несколько кредитных союзов, вступить в которые может практически любой желающий.

Стоит ли открывать CD?

Подходит ли вам депозит CD, зависит от ваших целей по сбережениям. CD широко считается безопасным и стабильным инструментом сбережения: в большинстве случаев они не теряют деньги, они защищены федеральным страхованием и позволяют зафиксировать сегодняшние лучшие ставки. Это страхование — предоставляемое FDIC в банках и NCUA в кредитных союзах — покрывает до 250 000 долларов на вкладчика, на учреждение и на категорию владения, поэтому средства в этих пределах защищены даже при банкротстве учреждения. Один нюанс, связанный с процентным циклом: открытие многолетнего CD сегодня гарантирует указанную доходность на весь срок, что защищает заработок в случае возобновления снижения ставок ФРС, однако «лестница CD» — разделение вкладов между несколькими сроками погашения — является распространённым способом балансировать зафиксированную доходность с возможностью реинвестировать по новым ставкам по мере погашения каждого CD.

Есть и недостатки, которые следует взвесить. Средства, как правило, должны оставаться на депозите весь срок; досрочное снятие обычно влечёт штраф, который может частично или даже полностью превысить проценты, заработанные по краткосрочным CD. Вкладчикам, которым нужен гибкий доступ к средствам, лучше подойдут высокодоходный сберегательный счёт или счёт денежного рынка, поскольку они позволяют снятие без срока обязательств — хотя их ставки переменные и могут измениться в любой момент, в отличие от фиксированной ставки CD.

Кроме того, хотя сегодняшние ставки по CD высоки по историческим меркам, они не соответствуют потенциальной доходности от инвестирования в рынок. Для долгосрочных целей, таких как пенсионные накопления, CD вряд ли обеспечит рост, необходимый для достижения цели в разумные сроки.

Лучшие ставки по CD на сентябрь 2026 года по срокам

• Лучшие общие ставки по CD — до 4,35% APY: Лучшие ставки и счета CD, доступные сегодня, были определены на основе процентных ставок, комиссий и других факторов, с ведущими предложениями по срокам на 6 месяцев, 1 год, 18 месяцев и 2 года.
• Лучшие ставки по 18-месячным CD — до 4,35% APY: 18-месячные CD предлагают баланс надёжной доходности и гибкости, при этом несколько банков и кредитных союзов предлагают лучшие ставки на этот срок.
• Лучшие ставки по 1-летним CD — до 4,15% APY: 1-летний CD позволяет вкладчикам зафиксировать гарантированную доходность, причём ставки различаются по банкам.
• Лучшие ставки по 6-месячным CD — до 4,15% APY: 6-месячный CD фиксирует гарантированную ставку без длительного связывания средств.
• Лучшие ставки по 2-летним CD — до 4,3% APY до 2028 года: 2-летний CD обеспечивает гарантированную ставку на сбережения на следующие 24 месяца.

Куда движутся ставки по CD

Ставки по CD снижаются после понижений ставки ФРС в 2024 и 2025 годах, и эксперты расходятся во мнениях, вырастут ли ставки по CD вообще в этом году. Для вкладчиков, решающих, когда действовать, эта неопределённость сама по себе является фактором: фиксированный CD, открытый сегодня, сохраняет текущую доходность независимо от дальнейших действий ФРС, тогда как ожидание несёт риск дальнейшего снижения. Вкладчики, сравнивающие варианты сегодня, всё ещё могут найти конкурентоспособную доходность, изучая предложения банков и кредитных союзов.