Руководители Access Holdings и OPay заявили на конференции Moonshot by TechCabal в Лагосе, технологической конференции, организованной изданием TechCabal, специализирующимся на африканской тематике, что банкам необходимо предугадывать потребности клиентов и встраивать финансовые услуги в повседневные операции, чтобы конкурировать с цифровыми платформами.

Дэниел Аве, глава Fintech Foundry в Access Holdings, сказал, что следующий этап развития банков потребует от финансовых учреждений предоставления услуг именно в тот момент, когда они нужны клиентам, а не ожидания визита в отделение или открытия приложения.

В дискуссии участвовали представители обеих сторон описанного противостояния: Access Holdings — материнская компания Access Bank, одной из крупнейших банковских групп Нигерии, а OPay управляет платформой мобильных денег и платежей, обслуживающей потребителей и торговцев по всей Нигерии.

«Будущее банков будет связано с обычными людьми, где банки становятся невидимыми», — сказал Аве в ходе панели под названием «Следующий банк: конкуренция в эпоху программируемых денег».

Его аргумент развивает переход от банковских отделений к мобильным сервисам. Перенос операции на телефон меняет то, как клиенты обращаются к банку; интеграция финансов в такие действия, как оплата школьных сборов или пополнение товарных запасов, меняет момент, когда они сталкиваются с ним.

«Когда клиент сам обращается к вам, это не будущее банкинга. Это теперь банки должны встроить себя в жизнь клиента», — сказал Аве.

Чуквудинма Окафор, директор по комплаенсу OPay Nigeria, сказал, что отправной точкой должны быть практические потребности клиентов, а не наличие новых технологий.

«Для нас в OPay главный фокус — решить одну задачу, и это клиенты. Вы должны быть там, где клиенты в вас нуждаются», — сказал он.

Окафор рассказал, как OPay направляла разработчиков, технических специалистов и отделы продаж на рынки по всей Нигерии, чтобы наблюдать за работой торговцев и собирать обратную связь. По его словам, запрос на разные звуковые сигналы для успешных и неуспешных транзакций в торговых точках показал, как небольшие изменения могут сделать сервис полезнее. Этот пример подчеркнул различие, прозвучавшее в дискуссии: предугадывание потребностей клиентов может требовать сложной инфраструктуры, но улучшение, которое ценят клиенты, может быть вполне простым.

Модернизация систем

Аве сказал, что традиционным банкам также потребуется перестроить инфраструктуру, на которой работают их продукты. Одних лишь традиционных основные банковских систем, по его мнению, недостаточно для конкуренции с финтех-компаниями и технологическими компаниями, предлагающими финансовые услуги. Основные системы — серверные платформы, обрабатывающие счета и платежи, — находятся в центре этой перестройки. Этот переход должен быть постепенным, сохраняя надёжность и соответствие требованиям и учитывая риски, создаваемые всё более взаимосвязанными системами.

«Чего бы вы ни хотели достичь, безопасность должна быть в центре», — сказал он.

Окафор отметил, что компании с цифровым подходом выиграли от старта на более современной инфраструктуре, включая облачные системы, в то время как устоявшиеся банки всё активнее внедряют аналогичные технологии.

Несмотря на конкуренцию за клиентов, оба спикера заявили, что банки и финтех-компании остаются зависимыми друг от друга. Аве сказал, что партнёрства объединяют финансовые возможности банков со способностью финтехов обслуживать отдельные группы клиентов, добавив, что некоторые бизнесы требуют подходов, которые такие компании, как OPay, могут предоставить быстрее. Окафор указал на зависимость финтехов от коммерческих банков в расчётах и обработке средств клиентов, а также отметил, что сотрудничество необходимо и для противодействия мошенничеству при перемещении денег между учреждениями.

«В конечном счёте, мы нужны друг другу, чтобы экосистема работала хорошо», — сказал он.

Дискуссия также коснулась подхода Нигерии к криптовалютам и стейблкоинам: Аве описал различия в приоритетах регуляторов. По его словам, Комиссия по ценным бумагам проявила больший интерес к деятельности, связанной с криптовалютами, тогда как Центральный банк Нигерии действует более осторожно из-за соображений денежно-кредитной политики и защиты потребителей.

По словам Аве, центральный банк изучает сценарии использования стейблкоинов через регуляторную «песочницу», позволяя одобренным участникам тестировать сервисы под надзором. Он охарактеризовал стейблкоины как менее волатильные по сравнению с другими криптовалютами — это различие он привёл как свою оценку их привлекательности для регулятора, а не как гарантию их стабильности. Для учреждений, рассматривающих внедрение сервисов со стейблкоинами в Нигерии, развитие «песочницы» даёт конкретную точку для наблюдения за тем, как различающиеся приоритеты двух регуляторов будут согласованы.

Более широкая задача, обозначенная участниками панели для банков, оценивающих новые технологии, — сделать услуги более доступными, сохраняя при этом безопасность и надёжность, которых ожидают клиенты. Как отметили спикеры, стать менее заметными в транзакции потребует серьёзной работы над системами, стоящими за ней.