Швейцарский кантональный банк BancaStato запустил регулируемую торговлю криптовалютами в рамках партнерства с банком цифровых активов Sygnum, используя существующий технологический стек банка. Запуск, о котором на этой неделе было объявлено Cointelegraph, предоставляет клиентам BancaStato услуги покупки, продажи и хранения криптоактивов через их текущие веб- и мобильные банковские приложения.

Клиенты BancaStato могут получить доступ к четырем криптоактивам — Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) и Solana (SOL) — непосредственно в своем банковском интерфейсе. Интеграция построена на банковской B2B-платформе Sygnum и подключена к базовому и цифровому банковскому программному обеспечению Avaloq с целью сократить операционное дублирование для банка. Этот шаг примечателен тем, что кантональные банки в Швейцарии пользуются государственной гарантией по клиентским депозитам, а значит, данный запуск расширяет регулируемый доступ к криптовалютам через учреждение, поддерживаемое государственным сектором.

Доступ к криптовалютам встроен в банковские приложения BancaStato

BancaStato, кантональный банк италоязычного региона Тичино, присоединился к платформе Sygnum для business-to-business, чтобы предоставлять регулируемые услуги цифровых активов, согласно объявлению, переданному Cointelegraph. Швейцария давно выступает одним из ранних участников сферы финансов на базе цифровых активов: город Цуг получил прозвище "Crypto Valley" благодаря концентрации блокчейн-компаний, а Швейцарское управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA) выдавало лицензии на цифровые активы еще в 2019 году.

Для клиентов практическое изменение заключается в том, что криптовалютная функциональность встроена в привычный пользовательский интерфейс банка. Клиенты BancaStato могут покупать, продавать и хранить поддерживаемые активы через существующие веб- и мобильные банковские приложения, без необходимости использовать отдельную криптоплощадку.

Sygnum и ее технологические партнеры подчеркнули, что система разработана для интеграции в текущие банковские операции BancaStato. Функции торговли и хранения Sygnum подключены через платформу Avaloq, что позволяет банку предлагать криптосервисы без внедрения полностью независимого инфраструктурного стека.

Как работает интеграция Avaloq–Sygnum

Интеграция связывает интерфейс прикладного программирования (API) Sygnum с Avaloq, которая разрабатывает базовое банковское и цифровое банковское программное обеспечение, используемое многими финансовыми учреждениями. Компании заявили, что такой подход напрямую соединяет Sygnum с банковской средой Avaloq.

Они также сообщили, что эта архитектура может устранить необходимость в отдельной системе управления ордерами для криптовалютной деятельности. Управление ордерами часто является одним из более сложных уровней при переходе от этапа принятия решения к промышленному сервису торговли и хранения. Оптимизация этих компонентов может снизить трудности внедрения и текущие требования к обслуживанию.

Fritz Jost, директор Sygnum по B2B, сообщил Cointelegraph, что BancaStato является первым банком, использующим модель Avaloq «software-as-a-service», чтобы дать клиентам возможность покупать, хранить и продавать криптоактивы через платформы электронного банкинга банка с использованием API Sygnum. Jost назвал запуск важной вехой для зрелости и масштабируемости регулируемой инфраструктуры цифровых активов.

Расширяющиеся европейские банковские партнерства Sygnum

BancaStato не является единичным примером европейского банка, внедряющего модель Sygnum. Sygnum сообщает, что более 25 финансовых учреждений используют ее B2B-платформу для предоставления регулируемых услуг цифровых активов. Помимо BancaStato, среди упомянутых банковских партнеров Sygnum — Societe Generale-FORGE, PostFinance и VZ Depotbank.

Такая структура партнерства основана на том, что банки могут повторно использовать лицензированный и действующий инфраструктурный уровень, при этом сохраняя ответственность за собственные регуляторные решения и договоренности, обращенные к клиентам.

Jost сообщил Cointelegraph, что банки-партнеры остаются ответственными за свои регуляторные рамки, тогда как Sygnum предоставляет такие элементы, как лицензирование, хранение и торговая инфраструктура. По его словам, именно такое разделение позволяет банкам переходить от внутреннего планирования к действующему предложению "за месяцы, а не за годы", отражая экономию времени по сравнению с самостоятельным созданием криптовалютных возможностей и получением разрешений.

Лицензирование MiCA и постпереходный период

Запуск BancaStato происходит на фоне более широких изменений в европейской регуляторной среде криптовалют. В конце июня Sygnum объявила, что ее дочерняя компания в Лихтенштейне, Sygnum Europe AG, получила лицензию поставщика услуг криптоактивов (CASP) в рамках регламента ЕС Markets in Crypto-Assets (MiCA) от Управления финансового рынка Лихтенштейна (FMA). MiCA, который полностью вступил в силу в ЕС и ЕЭЗ в 2024 году, призван заменить разрозненные национальные правила в сфере криптовалют единым гармонизированным сводом норм, позволяя лицензированным поставщикам паспортизировать свои услуги в государствах-членах.

Sygnum заявила, что лицензия MiCA помогает европейским банкам-партнерам "подключаться" к стандартизированной межбанковской инфраструктуре без необходимости проходить многолетний процесс создания и лицензирования собственных криптовалютных операций. Как описал Jost, статус лицензирования поддерживает возможность предоставлять регулируемые услуги через устоявшиеся каналы, а не начинать с нуля.

Лицензия MiCA была выдана незадолго до завершения переходного периода для Регламента Markets in Crypto-Assets 1 июля, согласно материалу Cointelegraph о сроках перехода. После завершения переходного этапа регулируемые криптосервисы в Европе сталкиваются с более определенными требованиями соответствия, что повышает важность наличия у учреждений четкой операционной модели для хранения и торговли.

Для инвесторов, трейдеров и других участников рынка такие банковские интеграции могут влиять на доступные клиентам традиционных финансов каналы входа. Даже если поддержка токенов изначально ограничена, расширение регулируемого доступа через основные банковские интерфейсы может расширить участие и снизить зависимость от отдельных криптобирж для операций начального уровня.

Следующий шаг BancaStato, вероятно, будет связан с тем, расширит ли банк перечень активов за пределы первоначальных четырех поддерживаемых инструментов и как быстро другие учреждения, использующие Avaloq, последуют тому же API-ориентированному подходу. Также ожидаются дальнейшие объявления о поддержке дополнительных токенов и о том, как банки-партнеры будут совершенствовать свои операционные процессы по мере того, как требования соответствия MiCA закрепятся в повседневной деятельности.