Одно проданное на аукционе полотно может вызвать более серьезный сигнал о возможном отмывании денег, чем целый день банковских переводов, говорится в новом анализе компании-консультанта по комплаенсу PROTEGRA. Определяющим фактором является не размер сделки, а то, насколько трудно ее отследить и насколько легко затем обосновать постфактум. Структурные особенности арт-рынка делают его особенно уязвимым: покупатели и продавцы могут действовать анонимно, сделки могут проводиться через подставные компании, произведения могут годами храниться во freeports — зонах хранения без таможенных сборов, где право собственности переходит без публичной фиксации, — а субъективная оценка стоимости делает практически любую цену продажи обоснованной.

Этот вывод противоречит распространенным представлениям о рисках финансовых преступлений. Банки и платежные приложения привлекают основное внимание регуляторов, поскольку выглядят как финансовые институты. Однако правила ЕС оценивают риск иначе: по размеру транзакции, частоте и непрозрачности денежного следа — и именно поэтому несколько картин стоимостью в шестизначные суммы, продаваемых раз в год, могут нести более высокий реальный риск отмывания, чем тысячи небольших цифровых переводов.

Этот разрыв в восприятии риска проявляется в особенно неблагоприятный момент. Новый Регламент ЕС по борьбе с отмыванием денег станет полностью применим во всех государствах-членах в июле 2027 года, заменив набор национальных правил единым общим стандартом. Регламент опирается на более ранние директивы ЕС, которые уже распространили обязательства по противодействию отмыванию денег на торговцев произведениями искусства и других продавцов товаров высокой стоимости, однако исполнение этих требований по странам остается неравномерным. Анализ PROTEGRA показал, что широкий круг компаний — включая казино, аукционные дома, арт-дилеров, ювелиров, брокеров по недвижимости и криптобиржи — уже обязан иметь действующего сотрудника по комплаенсу, но у большинства его нет.

«Многие считают, что это банковская проблема, — говорится в отчете. — Это не так. Если вы регулярно перемещаете крупные суммы, в способе, который трудно отследить, вы как раз тот тип бизнеса, который нужен отмывателю денег. Регуляторы это понимают. Многие компании в таком положении — нет».

Анализ PROTEGRA также показал, что многие компании, которые все же назначают сотрудника по комплаенсу, воспринимают эту роль как разовую формальность — обычно для прохождения лицензионной проверки или первоначальной регистрации — а не как постоянную операционную обязанность. В отчете описываются последствия, когда этот пробел проверяется на практике: банковские счета замораживаются без предупреждения, заявки на лицензии застревают, а инвесторы незаметно снижают свои предложения, когда понимают, что история комплаенса компании не выдерживает прямой проверки.

«Бизнес с реальной программой отвечает на сложный вопрос за минуты, — отмечается в отчете. — Бизнес, который опирается только на бумаги, медлит, импровизирует или рассказывает историю, которая не совсем сходится. Эта пауза сообщает другой стороне все, что ей нужно знать».