Scienaptic AI, мировой лидер в области технологий кредитного скоринга на базе ИИ, объявила, что APG Federal Credit Union (APGFCU) запустил в работу ее ИИ-платформу. Развертывание автоматизирует кредитные операции кредитного союза, ускоряет принятие решений по кредитам и ответственно расширяет справедливый доступ к кредитным средствам для его членов. Согласно объявлению, эти достижения были достигнуты при обеспечении беспристрастности, инклюзивности и соответствия нормативным требованиям — возможностей, которые описываются как неотъемлемая часть платформы Scienaptic AI.

Это объявление выходит на фоне того, как автоматизированный кредитный скоринг переходит от экспериментов к повседневной инфраструктуре: кредиторы всех масштабов стремятся сократить сроки одобрения, последовательно применять критерии андеррайтинга при больших объемах заявок и документировать соблюдение принципов справедливого кредитования. Для учреждений, принадлежащих членам, ставки особенно высоки: кредитные союзы отчитываются перед своими членами, а не перед внешними инвесторами, что делает баланс между скоростью автоматизации и персонализированным обслуживанием ключевым испытанием для подобных развертываний.

От Абердинского полигона до 190 000 членов

История APGFCU восходит к 1938 году, когда группа местных работников объединилась, чтобы удовлетворить потребности военнослужащих и их семей на Абердинском полигоне в сбережениях и займах — эта база армии США по-прежнему остается крупным присутствием в регионе. Сегодня кредитный союз со штаб-квартирой в Эджвуде, штат Мэриленд, управляет активами на сумму более 2,6 млрд долларов. Он обслуживает свыше 190 000 членов, которые живут, работают, молятся, занимаются волонтерством или учатся в округах Харфорд, Сесил и Балтимор штата Мэриленд, а также в городе Балтимор. Будучи некоммерческим кооперативом, APGFCU реинвестирует доходы в ценность для членов через более выгодные ставки, меньшие комиссии и персонализированные финансовые консультации, руководствуясь миссией всестороннего обогащения своего сообщества — как финансового, так и личного. Эта структура определяет значимость внедрения ИИ: у кредитора, принадлежащего членам, быстрые решения ценны настолько, насколько они справедливы, поскольку ожидается, что выигрыш в эффективности вернется к членам, а не уйдет от них.

"Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы дать членам над их собственным финансовым будущим. Это начинается с предоставления членам своевременного и справедливого кредита, когда он им больше всего нужен, при этом обеспечивая безупречный опыт, который укрепляет доверие, упрочняет отношения и поддерживает их финансовые цели", — сказала Робин Маннон, директор по потребительскому кредитованию APGFCU. "Scienaptic AI дает нашей кредитной команде возможность видеть полную финансовую картину члена союза. Это означает большую согласованность наших решений, больше возможностей сказать "да" и лучший опыт для членов, которые рассчитывают на то, что мы поймем их индивидуальные обстоятельства. Мы рады тому, что это позволяет нам делать в масштабе нашего членства, сохраняя при этом личную связь, которая всегда была центральной для APGFCU".

"APGFCU почти девять десятилетий строит финансовую стабильность для семей в округах Харфорд, Сесил и Балтимор, а также в городе Балтимор", — сказал Кортни Мсни, директор по работе с клиентами Scienaptic AI. "Scienaptic AI позволяет кредитному союзу автоматизировать рутинные решения, управлять рисками с большей точностью, ответственно расширять доступ к кредитам, сохраняя людей в центре каждого решения".

Теперь, когда платформа запущена, кредитная команда APGFCU может видеть полную финансовую картину члена союза — что обеспечивает большую согласованность кредитных решений и больше возможностей сказать "да" — сохраняя при этом личную связь, которую кредитный союз называет центральной в своем подходе. Запуск переводит партнерство от внедрения к ежедневной эксплуатации, где предстоящее испытание заключается в том, сохранятся ли более быстрые и последовательные решения в масштабе базы из 190 000 членов и выдержат ли на практике меры по обеспечению справедливости и соответствия требованиям, отмеченные в объявлении, — результаты, за которыми будут следить другие общественные кредиторы, рассматривающие аналогичные технологии.

Источник: Global FinTech Series